TRIBUNAL JUDICIAIRE DE BOBIGNY

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REFERENCES : N° RG 24/00373

N° Portalis DB3S-W-B7I-YVSV

Minute : 467/24

S.A. LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE

Représentant : SELAS CLOIX & MENDES GIL, avocats au barreau de PARIS, vestiaire : P0173

C/

Monsieur [C] [M]

Exécutoire, copie, dossier

délivrés à :

SELAS CLOIX & MENDES-GIL

Copie délivrée à :

M. [M]

Le 4 Juin 2024

AUDIENCE CIVILE

Jugement rendu et mis à disposition au greffe du tribunal judiciaire en date du 25 Avril 2024 ;

par Monsieur Alex MICHONNEAU, en qualité de juge des contentieux de la protection assisté de Madame Audrey RANO, greffier ;

Après débats à l’audience publique du 26 Février 2024 tenue sous la présidence de Monsieur Alex MICHONNEAU, juge des contentieux de la protection, assisté de Madame Audrey RANO, greffier audiencier ;

ENTRE DEMANDERESSE :

S.A. LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE, dont le siège social est sis [Adresse 1],

Représentée par Maître Marcel ADIDA, Avocat au Barreau de l’Essonne, substituant la SELAS CLOIX & MENDES-GIL, Avocats au Barreau de Paris

D’UNE PART

ET DÉFENDEUR :

Monsieur [C] [M], demeurant [Adresse 2]

Non comparant

D’AUTRE PART

EXPOSE DU LITIGE

Selon offre de crédit préalable n°50467502949 acceptée le 30 septembre 2019, La Banque Postale Financement SA, aux droits de laquelle vient La Banque Postale Consumer Finance SA a consenti à M. [C] [M] un prêt personnel d’un montant de 15 000,00 €, au TAEG de 5,17 %, remboursable en 60 mensualités de 283,42 € hors assurance.

Les fonds ont été débloqués le 7 octobre 2019.

Après plusieurs mensualités impayées, par lettre recommandée avec avis de réception en date du 27 octobre 2022, La Banque Postale Consumer Finance SA a mis en demeure M. [C] [M] de s’acquitter de ses obligations.

Faute de réponse, la déchéance du terme du contrat a été prononcée le 25 novembre 2022.

Par exploit de commissaire de justice délivré le 3 janvier 2024, La Banque Postale Consumer Finance SA a assigné M. [C] [M] à l’audience du juge des contentieux de la protection de la chambre des contentieux de proximité du Tribunal judiciaire de Bobigny du 26 février 2024 afin d’obtenir, principalement, la condamnation du débiteur au paiement des sommes dues.

La Banque Postale Consumer Finance SA, comparante, représentée, soutient oralement le contenu de son assignation et demande au juge des contentieux de la protection de la chambre des contentieux de proximité du Tribunal judiciaire de Bobigny de :

oconstater que la déchéance du terme est acquise au 25 novembre 2022 ;

oà défaut, prononcer la résiliation judiciaire du contrat de crédit ;

oen tout état de cause :

?ordonner la capitalisation des intérêts ;

?condamner M. [C] [M] au paiement :

od’une somme de 11 093,01 €, assortie des intérêts au taux contractuel à compter du 25 novembre 2022 ;

od’une somme de 500,00 € au titre de l’article 700 du code de procédure civile ;

odes entiers dépens de la présente procédure.

Sur le fondement des articles L. 312-39 du code de la consommation, 1103 et suivants du code civil, elle soutient que le débiteur a conclu un contrat de prêt aux conditions sus-évoquées le 30 septembre 2019, qu’un premier incident de paiement non régularisé est intervenu, que le débiteur a été mis en demeure de régulariser la situation et que le terme du contrat a été déchu le 25 novembre 2022, rendant ainsi le capital restant dû majoré des intérêts échus immédiatement exigibles en application des clauses contractuelles. Elle ajoute que le contrat contient une clause pénale dont elle sollicite l’application.

M. [C] [M], assigné à étude, n’a pas comparu.

Le juge des contentieux de la protection a soulevé d’office la forclusion de l’action du créancier.

L’affaire a été mise en délibéré au 25 avril 2024.

MOTIFS

Aux termes de l’article 472 du code de procédure civile, l’absence de M. [C] [M] ne fait pas obstacle à ce qu’une décision soit rendue sur le fond du litige, le juge ne faisant droit à la demande que dans la mesure où il l’estime régulière, recevable et bien fondée.

M. [C] [M], assigné à étude n’a pas comparu et n’a pas été représenté à l’audience. La décision étant susceptible d’appel, il y a lieu de statuer par jugement réputé contradictoire en application de l’article 473 du code de procédure civile.

oSur la forclusion des demandes

Il résulte des dispositions de l’article 122 du code de procédure civile que le délai de forclusion est une fin de non-recevoir qui doit être soulevée d’office par le juge en application de l’article 125 du même code dès lors que celle-ci résulte des faits litigieux.

Aux termes des dispositions de l’article R. 312-35 du code de la consommation, les actions en paiement engagées à la suite de la défaillance de l’emprunteur doivent être formées dans les deux ans de l’événement qui leur a donné naissance, à peine de forclusion. Cet évènement est caractérisé par le premier incident de paiement non régularisé.

En l’espèce, le premier incident de paiement non régularisé est intervenu le 10 novembre 2021, ce qu’indique spontanément le demandeur à l’audience.

Or, l’assignation de La Banque Postale Consumer Finance SA a été introduite le 3 janvier 2024 soit plus de deux ans après la date de la défaillance de M. [C] [M].

En conséquence, les prétentions soutenues par La Banque Postale Consumer Finance SA sont irrecevables

oSur les mesures de fin de jugement

Le demandeur, qui succombe, supportera les dépens, en application de l’article 696 du code de procédure civile.

Il serait inéquitable de laisser à la charge du défendeur, les frais exposés par le demandeur dans la présente instance et non compris dans les dépens, alors qu’il ne succombe pas dans la présente procédure.

La présente décision est exécutoire à titre provisoire, conformément à l’article 514 du code de procédure civile.

PAR CES MOTIFS

Le juge des contentieux de la protection, statuant en audience publique, par jugement réputé contradictoire, en premier ressort et par mise à disposition au greffe :

DECLARE les prétentions soutenues par La Banque Postale Consumer Finance SA irrecevables ;

DEBOUTE La Banque Postale Consumer Finance SA de sa demande formée au titre de l’article 700 du code de procédure civile ;

CONDAMNE La Banque Postale Consumer Finance SA au paiement des entiers dépens de la présente procédure ;

RAPPELLE l’exécution provisoire de la présente décision ;

Ainsi fait et jugé à Bobigny le 25 avril 2024.

LE GREFFIER LE JUGE DES CONTENTIEUX DE LA PROTECTION