Tribunal Judiciaire de Pontoise, Chambre prox pontoise, 13 janvier 2026, n° 25/00806

TJ Pontoise 13 janvier 2026

Arguments

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Accepté
Défaillance de l'emprunteur
La cour a jugé que la banque était en droit d'exiger le remboursement du capital restant dû et des intérêts, conformément aux dispositions du Code de la consommation.
Accepté
Indemnité prévue par le contrat
La cour a considéré que l'indemnité demandée était excessive et l'a ramenée à un montant raisonnable.
Accepté
Dépenses engagées pour la procédure
La cour a jugé que la banque avait droit à une indemnité pour couvrir ses frais de justice.

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Sur la décision

Référence :	TJ Pontoise, ch. prox pontoise, 13 janv. 2026, n° 25/00806
Numéro(s) :	25/00806
Importance :	Inédit
Dispositif :	Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs sans accorder de délais d'exécution au défendeur
Date de dernière mise à jour :	31 janvier 2026
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Sur les parties

Avocat(s) :	Aude LAPALU
Parties :	S.A. BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE ANCIENNEMENT DENOMMEE BANQUE POSTALE FINANCEMENT

Texte intégral

RÉPUBLIQUE

FRANÇAISE

AU NOM DU PEUPLE FRANÇAIS

53B

N° RG 25/00806 – N° Portalis DB3U-W-B7J-OXIE

MINUTE N° :

S.A. BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE ANCIENNEMENT DENOMMEE BANQUE POSTALE FINANCEMENT

[X] [P]

Copie certifiée conforme le :

à :

Copie exécutoire délivrée

le :

à :

M^e Aude LAPALU,

COUR D’APPEL DE [Localité 7]

TRIBUNAL JUDICIAIRE DE PONTOISE

Chambre de proximité

Service civil

[Adresse 3]

[Localité 5]

— -------------------

Au greffe du Tribunal judiciaire de Pontoise, le 13 JANVIER 2026 ;

Sous la Présidence de Claude BARANES, Magistrat à titre temporaire Juge des contentieux de la protection, assisté(e) de Carinne PIET, Greffier ;

Après débats à l’audience publique du 18 Novembre 2025, le jugement suivant a été rendu ;

ENTRE LE(S) DEMANDEUR(S) :

S.A. BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE ANCIENNEMENT DENOMMEE BANQUE POSTALE FINANCEMENT

[Adresse 2]

[Localité 4]

représentée par M^e Aude LAPALU, avocat au barreau de VAL D’OISE, avocat plaidant

ET LE(S) DÉFENDEUR(S) :

Madame [X] [P]

[Adresse 1]

[Localité 5]

non comparante

— ----------

Le tribunal a été saisi le 18 Septembre 2025, par Assignation – procédure au fond du 15 Septembre 2025 ; L’affaire a été plaidée le 18 Novembre 2025, et jugée le 13 JANVIER 2026.

Après que les formalités des articles 430 et suivants du code de procédure civile eurent été respectées, le Tribunal a rendu le jugement suivant :

EXPOSE DU LITIGE

Suivant offre préalable de crédit acceptée le 06 octobre 2022, la SA BANQUE POSTALE FINANCEMENT devenue la SA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE a consenti à Madame [X] [P] un prêt personnel correspondant à un regroupement de crédit d’un montant de 30.000 € remboursable en 70 mensualités de 496,92 € au taux fixe annuel de 4,95 % TAEG de 5,26 %.

Madame [X] [P] ayant cessé de régler ses échéances, la SA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE l’a mise en demeure par courrier du 22 avril 2024 d’avoir à régler la somme de 2.317,80 € l’informant qu’à défaut de règlement, la déchéance du terme serait prononcée, puis aucune régularisation n’étant intervenue, la SA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE a prononcé la déchéance du terme.

C’est dans cet état que la SA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE a mis en demeure Madame [X] [P] par courrier recommandé du 23 avril 2025, puis l’a assignée par acte de commissaire de justice en date du 15 septembre 2025 devant le juge des contentieux de la protection de la chambre de proximité de [Localité 6] aux fins et sous le bénéfice de l’exécution provisoire de :

Condamner Madame [X] [P] au paiement de la somme de 31.366,69 € en principal avec intérêts au taux contractuel de 5,26 % à compter du 23 avril 2025.

Subsidiairement, il est demandé d’ordonner la résolution du contrat de crédit.

Condamner solidairement Madame [X] [P] au paiement de la somme de 1.000 € à titre d’indemnité sur le fondement de l’article 700 du code de procédure civile et aux dépens.

A l’audience 18 novembre 2025, la SA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE représentée par son Conseil maintient les termes de ses demandes.

Madame [X] [P] assignée selon les dispositions de l’article 659 du code de procédures civile n’a pas comparu.

MOTIFS DE LA DECISION :

Sur les conséquences du défaut de comparution du défendeur

L’article 472 du Code de procédure civile dispose que lorsque le défendeur ne comparaît pas, il est néanmoins statué sur le fond, le juge ne faisant droit à la demande que s’il l’estime recevable, régulière et bien fondée.

Sur la recevabilité

Aux termes de l’article R 312-35 du code de la consommation, les actions en paiement engagées à l’occasion de la défaillance de l’emprunteur doivent être formées dans les deux ans de l’événement qui leur a donné naissance à peine de forclusion.

Le décompte produit ne fait pas apparaître aucun impayé non régularisé avant le 15 septembre 2023, soit deux années avant la date de l’assignation, il n’y a donc pas forclusion.

Sur la demande de remboursement du solde débiteur du prêt .

Aux termes des dispositions de l’article L 312-39 du Code de la consommation, en cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts échus mais non payés.

En l’espèce l’établissement bancaire justifie de la consultation du FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Par ailleurs, l’offre de prêt permanent produit aux débats rappelle qu’en cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur pourra exiger le remboursement immédiat du capital restant dû majoré de intérêts échus mais non payés.

La SA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE produit également aux débats, la fiche d’informations précontractuelles (FIPEN), la fiche de dialogue, le tableau d’amortissement.

En application des textes précités et au vu de l’offre de crédit, du décompte de la créance et du tableau d’amortissement, la SA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE est en droit d’obtenir du fait de la défaillance de Madame [X] [P] le paiement de la somme de 27.943,04 € (mensualités impayées et capital restant dû) avec intérêts à compter du 23 avril 2025 date de l’assignation au taux contractuel de 4,95 % l’an sur la somme de 24.753,02 € capital restant dû et au taux légal pour le surplus.

S’agissant de l’indemnité de 8% prévu par l’article L 312-39 alinéa 2 du code de la consommation qui dispose : « … En outre, le prêteur peut demander à l’emprunteur défaillant une indemnité qui, dépendant de la durée restant à courir du contrat et sans préjudice de l’application de l’article 1231-5 du code civil, est fixée suivant un barème déterminé par décret », elle apparaît manifestement excessive au regard de la dette et sera ramenée à la somme de 300 €.

Sur les autres demandes.

Il conviendra de condamner in solidum Madame [X] [P] à payer la somme de 500 € au titre des dispositions de l’article 700 du code de procédure civile ainsi qu’aux dépens.

PAR CES MOTIFS.

Le juge des contentieux de la protection du tribunal de proximité de PONTOISE, statuant par jugement réputé contradictoire mis à disposition au greffe et en premier ressort.

Condamne Madame [X] [P] à payer à la SA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE les sommes suivantes :

—  27.943,04 € avec intérêts à compter du 23 avril 2025 au taux contractuel de 4,95 % l’an sur la somme de 24.753,02 € et au taux légal pour le surplus.

—  300 € au titre de l’indemnité de résiliation.

—  500 € au titre des dispositions de l’article 700 du code de procédure civile

Déboute du surplus des demandes.

Rappelle que l’exécution provisoire est de droit.

Condamne in solidum Madame [X] [P] aux dépens.

Ainsi jugé le 13 janvier 2026

La Greffière Le Juge