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TRIBUNAL JUDICIAIRE

D’ORLÉANS

DÉCISION DU 19 MARS 2026

N° RG 25/05779 – N° Portalis DBYV-W-B7J-HK24

COMPOSITION DU TRIBUNAL :

PRÉSIDENT : Florian BRAVO, Vice-Président au Tribunal judiciaire d’ORLÉANS chargé des contentieux de la protection ;

GREFFIER : Sophie MARAINE

DEMANDERESSE :

Société [1], dont le siège social est sis : [Adresse 1] (réf dette 2014853 [K] – [Z]) – [Localité 1], Représentée par Mme [W], munie d’un pouvoir écrit.

DÉFENDEURS :

Madame [T], [G] [Z], née le 7 Août 1989 à [Localité 1] (LOIRET), demeurant : [Adresse 2], Non Comparante, Ni Représentée.

Monsieur [F] [K], né le 11 Janvier 1991 à [Localité 1] (LOIRET), demeurant : [Adresse 2], Comparant en personne

(réf dossier 325013665 [S] [Y])

S.A. [2], dont le siège social est sis : Chez [3] – Pôle surendettement – [Adresse 3] (dette 5079180493 [K]-[Z]) – [Localité 2], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [4], dont le siège social est sis : Chez [5] – - [Adresse 4] – (réf dette 146289655400020227103 [K]-[Z] – [Localité 3], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [6], dont le siège social est sis : Pôle solidarité – [Adresse 5] – (réf dette 103855807 [K] – [Z]) – [Localité 4], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [7], dont le siège social est sis : [Adresse 6] – (réf dette 70050277001 [K] – [Z]) – [Localité 5], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [8], dont le siège social est sis : Services Clients – [Adresse 7] – ([9] C24143338076, 14732396, [10]….) – [Localité 6], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [11], dont le siège social est sis : chez [4] – Service recouvrement – [Adresse 8] – (réf dette 25022718258, 25022521258 [K]-[Z]) – [Localité 7], Non Comparante, Ni Représentée.

S.A. [12], dont le siège social est sis : [Adresse 9] – (réf dette 27712706426 [K] – [Z]) – [Localité 8], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [13], dont le siège social est sis : Service Surendettement – (réf dette 0050460973733 [K] – [Z]) – [Localité 9], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [14], dont le siège social est sis : Chez [5] – [Adresse 4] (réf dette 28949000806433 [K] – [Z]) – [Localité 3], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [15], dont le siège social est sis : [Adresse 10] – (réf dette 2025250469312065 [K] – [Z]) – [Localité 10], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [16], dont le siège social est sis : [Adresse 11] – (réf dette 268750 [K] – [Z]) – [Localité 3], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [17], dont le siège social est sis : Secteur Surendettement – [Adresse 12] – (réf dette 5026408156, 5029823134 [K] – [Z]) – [Localité 11], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [18], dont le siège social est sis : [Adresse 13] – (réf dette [19]1Y173840 [K] – [Z]) – [Localité 12], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [20], dont le siège social est sis : Chez [21] – Service surendettement – [Adresse 14] (réf dette 508477309/V0293225799) – [Localité 13], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [22], dont le siège social est sis : [Adresse 15] – (Réf dette: 3245481-[23] – [Z]/[K]) – [Localité 14], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [24], dont le siège social est sis : Chez [21] – Service Surendettement – [Adresse 14] – (réf dette 277/00088531/X000127594) – [Localité 13], Non Comparante, Ni Représentée.

Compagnie d’assurance [25], dont le siège social est sis : [26] – GESTION DOSSIERS BDF – [Adresse 16] – (réf dette 45083525 10 [K] – [Z]) – [Localité 15], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [27], dont le siège social est sis : Chez [21] – Service surendettement – [Adresse 14] – (réf dette ADV052319607310) – [Localité 13], Non Comparante, Ni Représentée.

A l’audience du 23 Janvier 2026, les parties ont comparu comme il est mentionné ci-dessus et l’affaire a été mise en délibéré à ce jour.

* * * * * *

EXPOSÉ DU LITIGE

Suivant déclaration en date du 20/06/2025, M. [F] [K] et Mme [T] [Z] ont saisi la commission de surendettement des particuliers du Loiret d’une demande tendant au traitement de leur situation de surendettement.

Par décision du 17/07/2025, la commission a déclaré leur dossier recevable et après avoir constaté que la situation de M. [F] [K] et Mme [T] [Z] était irrémédiablement compromise, elle a imposé leur rétablissement personnel sans liquidation judiciaire le 18/09/2025.

Par courrier recommandé en date du 3/10/2025, la société [1], créancier, a formé un recours contre cette décision, qui lui a été notifiée le 23/09/2025.

Les parties ont été convoquées à l’audience du 23/01/26 par lettre recommandée avec demande d’avis de réception.

A l’audience, M. [F] [K] est présent et précise s’être récemment inscrit pour effectuer des missions d’intérim.

Mme [T] [Z] est non comparante, ni représentée.

La société [1], représentée par Mme [W], employée munie d’un pouvoir, comparaît et maintient sa contestation relative au rétablissement personnel sans liquidation judiciaire prononcée à l’égard de M. [F] [K] et Mme [T] [Z].

A l’issue des débats, l’affaire a été mise en délibéré au 19/03/2026, par mise à disposition au greffe.

MOTIFS DE LA DÉCISION

Aux termes de l’article L 711-1 du Code de la consommation, le bénéfice des mesures de traitement des situations de surendettement est ouvert aux personnes physiques de bonne foi. La situation de surendettement est caractérisée par l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles et professionnelles exigibles et à échoir. Le seul fait d’être propriétaire de sa résidence principale dont la valeur estimée à la date du dépôt du dossier de surendettement est égale ou supérieure au montant de l’ensemble des dettes non-professionnelles et professionnelles exigibles et à échoir ne fait pas obstacle à la caractérisation de la situation de surendettement.

L’impossibilité de faire face à un engagement de cautionner ou d’acquitter solidairement la dette d’un entrepreneur individuel ou d’une société caractérise également une situation de surendettement.

En application de l’article L 741-1, si l’examen de la demande de traitement de la situation de surendettement fait apparaître que le débiteur se trouve dans la situation irrémédiablement compromise définie au 2e alinéa de l’article 724-1 et ne possède que des biens mentionnés au 1re du même article L 724-1, la commission impose un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire.

L’article L 724-1 prévoit que lorsqu’il ressort de l’examen de la demande de traitement de la situation de surendettement que les ressources ou l’actif réalisable du débiteur le permettent, la commission prescrit des mesures de traitement dans les conditions prévues aux articles L 732-1, L 733-1, L 733-4 et L 733-7.

Lorsque le débiteur se trouve dans une situation irrémédiablement compromise caractérisée par l’impossibilité manifeste de mettre en œuvre des mesures de traitement mentionnées au 1er alinéa, la commission peut, dans les conditions du présent livre :

— soit imposer un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire si elle constate que le débiteur ne possède que des biens meublants nécessaires à la vie courante et des biens non professionnels indispensables à l’exercice de son activité professionnelle, ou que l’actif n’est constitué que de biens dépourvus de valeur marchande ou dont les frais de vente seraient manifestement disproportionnés au regard de leur valeur vénale ;

— soit saisir, si elle constate que le débiteur n’est pas dans la situation mentionnée au 1°, avec l’accord du débiteur, le juge des contentieux de la protection aux fins d’ouverture d’une procédure de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire ;

L’article L 741-4 prévoit qu’une partie peut contester devant le juge des contentieux de la protection, dans un délai fixé par décret (30 jours), le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire recommandé par la commission.

Enfin, l’article L 741-6 prévoit que s’il constate que le débiteur se trouve dans la situation mentionnée au 1° de l’article L 724-1, le juge prononce un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire qui emporte les mêmes effets que ceux mentionnés à l’article L 741-2.

Les créances dont les titulaires n’auraient pas formé tierce opposition dans un délai fixé par décret sont éteintes. Cependant, dans ce cas, les dettes sont arrêtées à la date du jugement prononçant le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire.

S’il constate que le débiteur se trouve dans la situation visée au 2° de l’article L. 724-1, le juge ouvre, avec l’accord du débiteur, une procédure de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire.

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S’il constate que la situation du débiteur n’est pas irrémédiablement compromise, il renvoie le dossier à la commission.

Sur la recevabilité de la contestation

Selon les termes de l’article L713-1 du code de la consommation, le juge des contentieux de la protection connaît des mesures de traitement des situations de surendettement des particuliers et de la procédure de rétablissement personnel.

Selon l’article R741-1 du code de la consommation, lorsque la commission impose un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire, cette décision est notifiée aux parties par lettre recommandée avec demande d’avis de réception et peut être contestée par déclaration remise ou adressée par lettre recommandée avec demande d’avis de réception au secrétariat de la commission dans un délai de trente jours à compter de sa notification.

En l’espèce, la société [1] a formé son recours dans les forme et délai légaux de sorte qu’il doit être déclaré recevable.

Sur le bien-fondé de la mesure de rétablissement personnel sans liquidation judiciaire

En l’espèce, la question de la bonne foi de M. [F] [K] et Mme [T] [Z] n’a pas été mise dans les débats, ceux-ci bénéficiant d’une présomption de bonne foi.

M. [F] [K] et Mme [T] [Z] vivent en concubinage et ont deux enfants à charge âgés de 12 et 16 ans.

Les trois forfaits repris ci-dessous ont vocation à couvrir tous les besoins de la vie quotidienne, ainsi que les frais liés à l’habitation de M. [F] [K] et Mme [T] [Z].

Le forfait de base regroupe ainsi l’ensemble des dépenses courantes en matière alimentaire, d’habillement, d’hygiène, mais également certains frais de santé, de transports et dépenses quotidiennes.

Les dépenses courantes inhérentes à l’habitation, telles que l’eau, l’électricité, la téléphonie, l’assurance habitation, sont comprises dans le forfait habitation.

Les frais de chauffage sont inclus dans le troisième forfait.

Ces forfaits ont été actualisés au niveau national au début de l’année 2025 afin de tenir compte de l’évolution du coût de la vie.

RESSOURCES :

M. [F] [K] : RSA = 1013,88 euros

Mme [T] [Z] ; APL = 368,97 euros, Allocations familiales avec conditions de ressources = 151,05 euros,

=> TOTAL : 1533,90 euros,

CHARGES :

forfait de base : 1295,00 euros ;

logement : 617,00 euros ;

forfait chauffage : 255,00 euros ;

forfait habitation : 247,00 euros ;

=> TOTAL : 2414,00 €.

Dans ces conditions, M. [F] [K] et Mme [T] [Z] n’ont aucune capacité de remboursement.

Avec deux enfants à charge, la quotité saisissable de leurs ressources telle qu’elle résulte des articles L. 3252-2 et L. 3252-3 du Code du travail est de 179.67 euros.

Il reste à ce stade à déterminer si la situation de M. [F] [K] et Mme [T] [Z] est irrémédiablement compromise au sens des dispositions légales susmentionnées.

M. [F] [K] est âgé de 35 ans et Mme [T] [Z]de 36 ans.

A leur âge, il est difficile de soutenir que leur situation est irrémédiablement compromise étant observé que M. [F] [K], qui est boucher de métier, recherche activement un emploi selon ses propres déclarations.

Au contraire, aucun élément ne permet d’affirmer que leurs perspectives professionnelles sont durablement obérées. Il n’est fait mention dans leur situation personnelle d’aucun problème de santé.

Dans ce contexte, la situation de M. [F] [K] et Mme [T] [Z] n’est pas irrémédiablement compromise au regard des dispositions légales susmentionnées, la commission pouvant utilement envisager un moratoire dans cette situation.

Les dépens seront laissés à la charge de l’État.

PAR CES MOTIFS

Le juge des contentieux de la protection, statuant publiquement, par décision réputée contradictoire et en dernier ressort ;

DÉCLARE recevable le recours formé par la société [1] à l’encontre des mesures imposées le 18/09/2025 par la Commission de surendettement des particuliers du Loiret au profit de M. [F] [K] et Mme [T] [Z] consistant en un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire ;

DIT que la situation de M. [F] [K] et Mme [T] [Z] n’est pas irrémédiablement compromise ;

INFIRME en conséquence la décision de la commission de surendettement et renvoie son dossier à la commission ;

DIT qu’à la diligence du Greffe la présente décision sera notifiée par lettre recommandée avec demande d’avis de réception à M. [F] [K] et Mme [T] [Z] et à leurs créanciers et communiquée à la Commission avec la restitution du dossier ;

REJETTE toutes autres demandes ;

LAISSE les dépens à la charge de l’État.

Ainsi jugé et prononcé par mise à disposition au Greffe.

LE GREFFIER LE JUGE