COUR D’APPEL DE [Localité 5]

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N° RG 24/02048 – N° Portalis DBYB-W-B7I-O3PQ

Pôle Civil section 2

Date : 13 Novembre 2025

LE TRIBUNAL JUDICIAIRE DE MONTPELLIER

Pôle Civil section 2

a rendu le jugement dont la teneur suit :

DEMANDERESSE

S.A. COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS, immatriculée au RCS de [Localité 6] sous le n° 382506079 poursuites et diligences de son représentant en exercice domicilié au siège social sis [Adresse 3]

représentée par Maître Thomas D’JOURNO de la SELARL PROVANSAL AVOCAT ASSOCIES, avocats plaidants au barreau de MARSEILLE, M^e Arnaud JULIEN, avocat postulant au barreau de MONTPELLIER

DEFENDERESSE

Madame [X] [N] née [I]

née le [Date naissance 1] 1969 à [Localité 4],

demeurant [Adresse 2]

non représentée

COMPOSITION DU TRIBUNAL lors des débats et du délibéré :

Président : Cécilia FINA-ARSON

Juge unique

assistée de Philippe LE CORRE greffier lors des débats et de Françoise CHAZAL greffière, lors du prononcé

DEBATS : en audience publique du 11 Septembre 2025

MIS EN DELIBERE au 13 Novembre 2025

JUGEMENT : signé par le président et le greffier et mis à disposition le 13 Novembre 2025

EXPOSE DU LITIGE

Par acte sous seing privé en date du 21 janvier 2019, la CAISSE D’EPARGNE LANGUEDOC-ROUSSILLON a consenti à Madame [X] [N] :

Un prêt immobilier PRIMO ECUREUIL d’un montant de 113.948,91 euros au taux contractuel fixe de 1,32% (TAEG 2,76%) amortissable en 180 mensualités, Un prêt immobilier PRIMOLIS d’un montant de 96.228,19 euros au taux contractuel fixe de 1,81% (TAEG 2,85%) amortissable en 300 mensualités.

Ces prêts ont été intégralement garantis par la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS tel que cela résulte de l’engagement de caution sous seing privé en date du 10 décembre 2018.

Par courriers recommandés avec accusés de réception du 17 novembre 2023, la banque a mis en demeure Madame [X] [N] de lui régler les sommes dues dans un délai de quinze jours, avec déchéance du terme des prêts à défaut de paiement.

Par courriers recommandés avec accusés de réception distribués le 26 décembre 2023, la banque a prononcé la déchéance du terme des prêts immobiliers et a mis en demeure Madame [X] [N] de lui payer l’intégralité des sommes restant dues.

Par courrier en date du 10 janvier 2024, la banque a sollicité la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS pour qu’elle procède, en sa qualité de caution, au remboursement de la dette de Madame [N].

Suivant quittance subrogative en date du 28 février 2024, la CEGC a versé à la CAISSE D’EPARGNE LANGUEDOC-ROUSSILLON la somme totale de 177.402,86 euros.

Par courrier recommandé et d’avocat en date du 08 mars 2024, la CEGC a mis en demeure Madame [X] [N] d’avoir à régulariser la situation sous huitaine.

Par ordonnance en date du 09 avril 2024, le juge de l’exécution près le tribunal judiciaire de Montpellier a autorisé la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS à prendre une inscription d’hypothèque judiciaire provisoire sur le bien immobilier appartenant à Madame [X] [N], pour la somme de 185.000 euros.

Par acte de commissaire de justice délivré à étude le 24 avril 2024, la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS a dénoncé le dépôt d’une inscription d’hypothèque judiciaire provisoire à Madame [X] [N].

***

Par acte de commissaire de justice délivré à étude le 24 avril 2024, la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS a fait assigner Madame [X] [N] devant le tribunal judiciaire de Montpellier aux fins de demander :

sa condamnation à lui payer les sommes de : 177.402,86 euros outre les intérêts au taux légal à compter du 28 février 2024 et jusqu’à parfait paiement,3.013 euros d’honoraires d’avocat au titre des frais postérieurs à la dénonciation faite par la caution aux débiteurs des poursuites dirigées contre elle,1.415 euros au titre des frais d’inscription d’hypothèque judiciaire provisoire,le rejet de l’intégralité de ses demandes, notamment relatives à des délais de paiement,sa condamnation aux entiers dépens de la première instance,à titre subsidiaire, si la juridiction de céans ne faisait pas droit à la demande en paiement des honoraires d’avocat à hauteur de 3.013 euros, sa condamnation à lui payer la somme de 3.000 euros au titre de l’article 700 du code de procédure civile.

Conformément à l’article 455 du code de procédure civile, il convient de se référer à l’assignation déposée à l’audience pour un plus ample exposé de ses moyens.

Madame [X] [N] n’a pas constitué avocat.

***

La clôture a été prononcée le 02 septembre 2025 par ordonnance du 04 février 2025.

À l’audience du 11 septembre 2025, l’affaire a été mise en délibéré au 13 novembre 2025.

MOTIFS

Aux termes de l’article 472 du code de procédure civile, si le défendeur ne comparaît pas, il est néanmoins statué sur le fond. Le juge ne fait droit à la demande que dans la mesure où il l’estime régulière, recevable et bien fondée.

Sur la demande en paiement

Sur le recours personnel de la CEGC à l’encontre de l’emprunteuse

En préambule, l’entrée en vigueur des nouvelles dispositions relatives au cautionnement en date du 15 septembre 2021 est fixée au 1er janvier 2022 seulement pour les cautionnements conclus à compter de cette date. Les cautionnements conclus avant cette date resteront soumis à la loi ancienne.

En l’espèce, le cautionnement ayant été souscrit en le 10 décembre 2018, les dispositions antérieures à la réforme trouvent à s’appliquer.

Dès lors, l’article 2305 du code civil applicable à l’espèce dispose que la caution qui a payé a son recours contre le débiteur principal, soit que le cautionnement ait été donné au su ou à l’insu du débiteur. Ce recours a lieu tant pour le principal que pour les intérêts et les frais ; néanmoins la caution n’a de recours que pour les frais par elle faits depuis qu’elle a dénoncé au débiteur principal les poursuites dirigées contre elle. Elle a aussi recours pour les dommages et intérêts, s’il y a lieu.

L’article 2306 dispose que la caution qui a payé tout ou partie de la dette est subrogée dans les droits qu’avait le créancier contre le débiteur.

En l’espèce, il ressort des pièces produites que la CEGC s’est portée caution pour les prêts bancaires souscrits le 21 janvier 2019 par Madame [X] [N]. La banque Caisse d’Épargne a demandé à la CEGC de procéder au règlement pour les prêts du fait de sa qualité de caution par courrier recommandé du 10 janvier 2024. La CEGC a confirmé la prise en charge auprès de la banque en procédant au versement de la somme de 177.402,86 euros le 28 février 2024. La Caisse d’Épargne a délivré une quittance subrogative le même jour, portant sur la même somme en vertu de « son engagement en qualité de caution personnelle et solidaire » au titre du remboursement des prêts.

En conséquence, la CEGC a payé auprès de la CAISSE D’EPARGNE LANGUEDOC-ROUSSILLON la dette de Madame [N] en sa qualité de caution. Dès lors, la CEGC dispose d’un recours personnel contre l’emprunteuse tant pour le principal que pour les intérêts et les frais.

Par conséquent, elle est fondée à agir contre Madame [X] [N] en remboursement des sommes dues du fait des prêts contractés par cette dernière auprès de la CAISSE D’EPARGNE LANGUEDOC-ROUSSILLON.

Sur le montant dû à la CEGC par l’emprunteuse

En application des dispositions combinées des articles 1103 et 1104 du Code civil, les contrats légalement formés tiennent lieu de loi à ceux qui les ont faits et doivent être exécutés de bonne foi.

L’article 1353 du même code dispose que celui qui réclame l’exécution d’une obligation doit la prouver, et réciproquement, celui qui se prétend libéré doit justifier du paiement ou du fait qui a produit l’extinction de son obligation.

Enfin, l’article 1231-6 du même code prévoit que les dommages et intérêts dus à raison du retard dans le paiement d’une obligation de somme d’argent consistent dans l’intérêt au taux légal, à compter de la mise en demeure.

En l’espèce, les pièces versées aux débats indiquent que la somme de 177.402,86 euros versée par la CEGC à la CAISSE D’EPARGNE LANGUEDOC-ROUSSILLON correspond au capital restant dû, à des échéances impayées ainsi qu’aux intérêts correspondants.

La CEGC a mis en demeure Madame [N] le 08 mars 2024 de payer ladite somme au titre du remboursement du prêt.

Dès lors, Madame [X] [N], emprunteuse défaillante, sera condamnée à payer à la CEGC la somme de 177.402,86 euros au titre du remboursement du capital et des impayés dus avec intérêts au taux légal à compter de la mise en demeure en date du 08 mars 2024. La date de la quittance subrogative ne saurait être retenue comme sollicitée par la CEGC, le texte précité fixant comme point de départ des intérêts, la date de la mise en demeure.

S’agissant des frais, en vertu de l’article 2305 précité, seuls sont dus ceux engagés par la CEGC après l’information du débiteur de ce que la caution a été sollicitée, soit en l’espèce à compter du 08 mars 2024. La CEGC sollicite la somme de 1.415 euros au titre des frais d’hypothèque judiciaire provisoire et celle de 3.013 euros au titre des honoraires d’avocat. En l’absence de contestation et au vu des justificatifs produits, ces frais seront accordés et le défendeur sera condamné à les payer à la CEGC.

Sur les dépens

Les dépens sont les frais de justice. L’article 695 du code de procédure civile fixe la liste de ces frais : il s’agit notamment de la rémunération des techniciens, l’indemnisation des témoins, et les émoluments des officiers publics ou ministériels. L’article suivant prévoit que le juge condamne la partie perdante à payer ces dépens, à moins qu’il ne décide, par une décision motivée, d’en mettre une partie ou la totalité à la charge d’une autre partie au procès.

En l’espèce, Madame [X] [N], partie perdante, sera donc condamnée aux dépens.

Sur l’exécution provisoire

L’article 514 du code de procédure civile dispose que, pour les instances introduites à compter du 1er janvier 2020, les décisions de première instance sont, de droit, exécutoires à titre provisoire, à moins que la loi ou la décision rendue n’en dispose autrement. L’article suivant permet au juge d’écarter l’exécution provisoire de droit, en tout ou partie, s’il estime qu’elle est incompatible avec la nature de l’affaire. Il statue alors d’office ou à la demande d’une partie, par décision spécialement motivée.

En l’espèce, l’exécution provisoire n’est pas incompatible avec la nature de l’affaire et il sera donc rappelé qu’elle est de droit.

PAR CES MOTIFS

Le tribunal statuant publiquement, par jugement réputé contradictoire rendu en premier ressort et par mise à disposition au greffe, les parties ayant été préalablement avisées dans les conditions prévues au deuxième alinéa de l’article 450 du code de procédure civile,

CONDAMNE Madame [X] [N] à payer à la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS la somme de 177.402,86 euros, outre les intérêts au taux légal à compter du 08 mars 2024,

CONDAMNE Madame [X] [N] à payer à la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS la somme de 4.428 euros au titre des frais afférents,

CONDAMNE Madame [X] [N] aux dépens,

DEBOUTE la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS de sa demande au titre de l’article 700 du code de procédure civile,

RAPPELLE que la présente décision bénéficie de l’exécution provisoire,

REJETTE les demandes plus amples ou contraires.

Ainsi jugé et prononcé au tribunal judiciaire de Montpellier, conformément aux articles 450, 451 et 456 du code de procédure civile, le 13 novembre 2025, la minute étant signée par :

LA GREFFIERE LA PRESIDENTE

Françoise CHAZAL Cécilia FINA-ARSON