N° RG 25/06471 – N° Portalis DB2E-W-B7J-NXJ6

TRIBUNAL JUDICIAIRE

DE [Localité 1]

11ème Chambre Civile, Commerciale

et des Contentieux de la Protection

[Adresse 1]

[Adresse 2]

[Localité 2]

11ème civ. S3

N° RG 25/06471 -

N° Portalis DB2E-W-B7J-NXJ6

Minute n°

☐ Copie exec. à :

M^e Nicolas CLAUSMANN

Le 6 février 2026

Le Greffier

M^e Nicolas CLAUSMANN

M^e Raoul GOTTLICH

RÉPUBLIQUE FRANÇAISE

AU NOM DU PEUPLE FRANÇAIS

JUGEMENT DU

06 FEVRIER 2026

DEMANDERESSE :

S.A. CA CONSUMER FINANCE

anciennement dénommée SOFINCO

immatriculée au RCS d'[Localité 3]

sous le n° 542 097 522

[Adresse 3]

[Adresse 4]

[Localité 4]

représentée par M^e Nicolas CLAUSMANN,

avocat au barreau de STRASBOURG, vestiaire : 306

substituant Maître Raoul GOTTLICH,

avocat au barreau de NANCY,

DEFENDERESSE :

Madame [M] née [C] [U]

[Adresse 5]

[Localité 5]

non comparante, non représentée

OBJET : Prêt – Demande en remboursement du prêt

COMPOSITION DU TRIBUNAL :

Marjorie MARTICORENA, Juge des Contentieux de la Protection

Nathalie PINSON, Greffier

DÉBATS :

A l’audience publique du 02 Décembre 2025 à l’issue de laquelle le Président, Marjorie MARTICORENA, Juge des Contentieux de la Protection, a avisé les parties que le jugement serait prononcé par mise à disposition au greffe à la date du 06 Février 2026.

JUGEMENT

Réputé contradictoire en Premier ressort,

Rendu par mise à disposition au greffe,

Signé par Marjorie MARTICORENA, Juge des Contentieux de la Protection et par Nathalie PINSON, Greffier

EXPOSE DU LITIGE

Suivant offre préalable acceptée le 18 juin 2021, la SA CA CONSUMER FINANCE exploitant sous l’enseigne SOFINCO a consenti à Madame [M] [C] [U] un crédit personnel d’un montant de 16 900 € remboursable en 72 mensualités de 273,03 €, hors assurance facultative au taux débiteur fixe de 5,109 %.

Par lettre recommandée avec accusé de réception datée du 17 avril 2024, le prêteur a mis en demeure Madame [M] [C] [U] de régler les échéances impayées sous peine de prononcer la déchéance du terme du contrat.

Par acte d’huissier délivré le 16 mai 2025, le prêteur a fait assigner Madame [M] née [C] [U] devant le Juge des contentieux de la protection du tribunal judiciaire de STRASBOURG aux fins d’obtenir sa condamnation à lui payer les sommes suivantes :

* à titre principal :

—  11 418,51 € avec intérêts au taux conventionnel 5,10 % à compter de la mise en demeure du 17 avril 2024,

* à titre subsidiaire, au vu du décompte de créance expurgé des intérêts :

—  11 125,13 € avec intérêts au taux légal à compter de la mise en demeure du 17 avril 2024,

* à titre infiniment subsidiaire, prononcer la résiliation du contrat, et condamner la défenderesse à payer la somme principale de 7 774,00 € avec intérêts au taux conventionnel 5,10 % à compter de la mise en demeure du 17 avril 2024, ainsi qu’au paiement des mensualités impayées, du premier jour d’impayé jusqu’à la date du jugement à intervenir,

* en tout état de cause :

—  458 euros à titre de dommages et intérêts pour résistance abusive,

—  458 euros au titre de l’article 700 du code de procédure civile, outre les dépens

L’affaire a été appelée à l’audience du 02 décembre 2025.

En application de l’article R.632-1 du Code de la Consommation, le juge a soulevé d’office le moyen tiré de la forclusion de l’action en paiement ainsi que le moyen tiré de l’absence de vérification de la solvabilité de l’emprunteur.

Maintenant les termes de son assignation, la partie demanderesse a fait valoir que le premier incident de paiement date du 10/02/2024, de sorte que son action est recevable et s’en est remis sur le surplus.

Citée à étude, Madame [M] née [C] [U] n’a pas comparu.

MOTIFS DE LA DÉCISION

Aux termes de l’article 472 du code de procédure civile, l’absence du défendeur ne fait pas obstacle à ce qu’une décision soit rendue sur le fond du litige, le juge ne faisant droit à la demande que dans la mesure où il l’estime régulière, recevable et bien fondée.

Sur la recevabilité de la demande

Aux termes des dispositions de l’article R312-35 du code de la consommation, les actions en paiement engagées à la suite de la défaillance de l’emprunteur doivent être formées dans les deux ans de l’événement qui leur a donné naissance, à peine de forclusion.

Cet événement est caractérisé par :

— le non-paiement des sommes dues à la suite de la résiliation du contrat ou de son terme ;

— ou le premier incident de paiement non régularisé ;

— ou le dépassement non régularisé du montant total du crédit consenti dans le cadre d’un contrat de crédit renouvelable ;

— ou le dépassement, au sens du 13° de l’article L. 311-1, non régularisé à l’issue du délai prévu à l’article L. 312-93.

En l’espèce, il ressort de l’analyse de l’historique du compte que le premier impayé non régularisé doit être fixé au 10/02/2024.

L’action ayant été introduite le 16/05/2025, elle a bien été engagée dans les deux ans suivant cet événement.

En conséquence, la partie demanderesse sera déclarée recevable en sa demande.

Sur la déchéance du droit aux intérêts

Selon l’article L. 312-16 du code de la consommation, avant de conclure le contrat de crédit, le prêteur vérifie la solvabilité de l’emprunteur à partir d’un nombre suffisant d’informations, y compris les informations fournies par ce dernier à la demande du prêteur.

En l’espèce, le prêteur ne verse que la fiche de dialogue sur laquelle figurent les données déclaratives de Madame [M] [C] [U] portant sur ses revenus et charges, sans autre pièce justificative de sa situation budgétaire.

Le prêteur sera en conséquence déchu en totalité de son droit aux intérêts conventionnels.

Sur les sommes dues

Le prêteur verse aux débats les pièces contractuelles ainsi que la lettre de mise en demeure datée du 17 avril 2024. Il est donc fondé à se prévaloir de l’exigibilité du capital restant dû.

Déchu de son droit aux intérêts, le prêteur ne peut réclamer à l’emprunteur que le remboursement du seul capital, à l’exclusion des intérêts et accessoires.

En l’espèce, la créance du prêteur s’établit à la somme de 7 770,07 € correspondant au capital emprunté (16 900 €) déduction faite des règlements effectués par l’emprunteur (9 129,93 €).

Il conviendra donc de condamner l’emprunteur au paiement de cette somme, avec intérêts au taux légal à compter de la signification du présent jugement.

Compte tenu du taux d’intérêt pratiqué par le prêteur, il y a lieu d’exclure la majoration prévue à l’article L. 313-3 du code monétaire et financier afin d’assurer le caractère effectif et dissuasif de la déchéance du droit aux intérêts conformément à la jurisprudence de la CJUE (27 mars 2014, affaire C-565/12, LCL c/ [O] [Q]).

Sur la demande de dommages et intérêts

Aux termes de l’article 1231-1 du code civil, le débiteur est condamné, s’il y a lieu, au paiement de dommages et intérêts soit à raison de l’inexécution de l’obligation, soit à raison du retard dans l’exécution, s’il ne justifie pas que l’exécution a été empêchée par la force majeure.

Il revient au créancier de justifier de l’existence d’un préjudice résultant de l’inexécution de l’obligation.

En l’espèce, la SA CA CONSUMER FINANCE, qui affirme que le défaut d’exécution imputable au défendeur est constitutif d’une résistance abusive, ne démontre pas l’existence d’un quelconque préjudice, de sorte que sa demande de dommages et intérêts sera rejetée.

Sur les demandes accessoires

Madame [M] née [C] [U], qui succombe à titre principal, sera condamnée aux dépens et sera en outre condamnée à verser la somme de 300 € en application de l’article 700 du code de procédure civile.

PAR CES MOTIFS

Le juge des contentieux de la protection, statuant par jugement mis à disposition au greffe, réputé contradictoire et en premier ressort,

DÉCLARE l’action en paiement recevable,

PRONONCE la déchéance totale du droit de la SA CA CONSUMER FINANCE aux intérêts conventionnels,

CONDAMNE en conséquence Madame [M] née [C] [U] à payer à la SA CA CONSUMER FINANCE la somme de 7 770,07 € au titre du solde du prêt personnel souscrit le 18 juin 2021, avec intérêts au taux légal à compter de la signification du présent jugement,

ECARTE l’application de la majoration prévue à l’article L. 313-3 du code monétaire et financier ;

CONDAMNE Madame [M] née [C] [U] aux entiers dépens,

CONDAMNE Madame [M] née [C] [U] à payer à la SA CA CONSUMER FINANCE la somme de 300 € en application de l’article 700 du code de procédure civile.

Ainsi fait et prononcé les jour, mois et an susdits, siégeant Madame MARTICORENA présidant l’audience, assistée de Madame le greffier, qui ont signé la minute de la présente

Le Greffier Le Juge des Contentieux de la Protection

Nathalie PINSON Marjorie MARTICORENA