COUR D’APPEL D’AIX-EN-PROVENCE

Chambre 3-3

ARRÊT AU FOND

DU 30 JANVIER 2025

Rôle N° RG 24/03075 – N° Portalis DBVB-V-B7I-BMWOL

[P] [L]

Société SAINT GEORGES PATRIMOINE

C/

[C] [D] [G] épouse [B]

Société MS AMLIN INSURANCE

Copie exécutoire délivrée

le : 30/01/25

à :

M^e Maud DAVAL-GUEDJ

M^e Guillaume BORDET

Décision déférée à la Cour :

Ordonnance du Tribunal Judiciaire hors JAF, JEX, JLD, J. EXPRO, JCP de MARSEILLE en date du 25 Janvier 2024 enregistré(e) au répertoire général sous le n° 22/07729.

APPELANTS

Monsieur [P] [L], pris en sa qualité de représentant légal de la SOCIETE SAINT GEORGES PATRIMOINE

né le 18 Février 1966 à [Localité 4],

demeurant [Adresse 3]

représenté par M^e Maud DAVAL-GUEDJ de la SCP COHEN GUEDJ – MONTERO – DAVAL GUEDJ, avocat au barreau d’AIX-EN-PROVENCE

SAS SAINT GEORGES PATRIMOINE, poursuites et diligences de son représentant légal,

dont le siège social est sis [Adresse 3]

représentée par M^e Maud DAVAL-GUEDJ de la SCP COHEN GUEDJ – MONTERO – DAVAL GUEDJ, avocat au barreau d’AIX-EN-PROVENCE

INTIMEES

Madame [C] [D] [G] épouse [B]

née le 20 Juin 1955 à [Localité 4],

demeurant [Adresse 1]

représentée par M^e Guillaume BORDET de l’ASSOCIATION BORDET – KEUSSEYAN – BONACINA, avocat au barreau de MARSEILLE substitué par M^e Amandine COLLET, avocat au barreau de MARSEILLE

SARL MS AMLIN INSURANCE, prise en la personne de son représentant légal

dont le siège social est sis [Adresse 2]

non comparante

*-*-*-*-*

COMPOSITION DE LA COUR

L’affaire a été débattue le 26 Novembre 2024 en audience publique devant la cour composée de :

Monsieur Jean-Wilfrid NOEL, Président

Madame Françoise PETEL, Conseillère

M^me Magali VINCENT, Conseillère, magistrat rapporteur

qui en ont délibéré.

Greffier lors des débats : Madame Laure METGE.

Les parties ont été avisées que le prononcé de la décision aurait lieu par mise à disposition au greffe le 30 Janvier 2025.

ARRÊT

Réputé contradictoire,

Prononcé par mise à disposition au greffe le 30 Janvier 2025,

Signé par Monsieur Jean-Wilfrid NOEL, Président et Madame Laure METGE, greffier auquel la minute de la décision a été remise par le magistrat signataire.

***

EXPOSE DU LITIGE

Créée en 2003, la SAS Saint-Georges patrimoine a pour activité le courtage d’assurances, les conseils financiers et patrimoniaux, l’ingénierie financière. Son président est M. [P] [L]. Elle est enregistrée auprès de l’Autorité des Marchés financiers (AMF) et membre de l’Association Nationale des Conseils Financiers ' CIF (ANACOFI-CIF). Elle est également inscrite en tant que conseiller en investissements financiers sur le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance tenu par l’ORIAS.

Le 1er juin 2014, Mme [C] [B] et son époux M. [N] [B] ont signé une lettre de mission avec la SAS Saint-Georges Patrimoine en vue d’obtenir des revenus complémentaires sans fiscalité.

En juin 2015, Mme [C] [B] et son époux M. [N] [B] ont choisi d’investir leurs actifs en actions de société en commandite dans le domaine hôtelier.

Par l’intermédiaire de la Société Saint-Georges patrimoine, Mme [C] [B] a signé le 26 juin 2015 deux contrats :

' Un « bulletin de souscription » à 110 000 actions de la Société VIP hôtel royal Saint-Honoré pour un montant de 110 000 euros ;

' Une « convention de compte courant » par laquelle elle a effectué une avance en compte courant d’associé pour un montant de 140 000 euros

Concomitamment, Mme [C] [B] a conclu avec la SAS Maranatha, associée de la société VIP Hôtel royal Saint-Honoré, une promesse de rachat de ses actions.

Le 20 septembre 2017, suivant acte de commissaires de Justice, Mme [C] [B] a notifié à la SAS Maranatha une demande de rachat de la totalité de ses actions et le remboursement de la totalité de son compte courant d’associé.

Le 27 septembre 2017, le Tribunal de Commerce de Marseille a prononcé l’ouverture d’une procédure de redressement judiciaire à l’encontre de la SAS Maranatha. A cette date, la société Maranatha n’avait pu procéder au rachat des actions et au remboursement du compte courant de Mme [C] [B].

La SAS Maranatha a fait l’objet d’un plan de cession par jugement du 17 octobre 2018, avant d’être placée en liquidation judiciaire par jugement du 27 mars 2019.

Par acte de commissaires de Justice du 5 août 2022, Mme [C] [B] a assigné la SAS Saint-Georges patrimoine, M. [P] [L] et la SARL MS Alin Insurance devant le tribunal judiciaire de Marseille aux fins de les voir notamment, condamner solidairement pour défaut de conseil et violation manifeste de leurs obligations professionnelles à lui payer les sommes de 234 435,62 euros au titre de son préjudice financier et 50 000 euros au titre de son préjudice moral.

Par ordonnance en date du 25 janvier 2024, le juge de la mise en état du tribunal judiciaire de Marseille a :

— Déclaré la clause selon laquelle « en cas de litige, le premier recours sera la médiation de l’ANACOFI-CIF préalablement à toute démarche contentieuse » non écrite, comme abusive ;

Par conséquent,

— Débouté la SAS Saint-Georges patrimoine de sa 'n de non-recevoir;

— Déclaré recevable l’action de Mme [C] [D] [G] épouse [B] à l’encontre de SAS Saint-Georges patrimoine, de M. [P] [L] et de la SARL MS Amlin insurance ;

Par déclaration au greffe en date du 8 mars 2024, la SAS Saint-Georges Patrimoine a interjeté appel de ladite décision.

La société MS Amlin Insurance n’a pas constitué avocat bien que régulièrement assignée à personne par exploit du 19 avril 2024.

L’ordonnance de clôture a été rendue le 12 novembre 2024. L’affaire a été appelée à l’audience du 26 novembre 2024 et a été mise en délibéré au 30 janvier 2025.

PRETENTIONS ET MOYENS

Par conclusions n°3 signifiées par RPVA le 7 novembre 2024, la SAS Saint-Georges Patrimoine et M. [L] demandent à la cour de :

Infirmer l’ordonnance de Mme le Juge de la Mise en État près le Tribunal Judiciaire de Marseille du 25 janvier 2024 en ce qu’elle a :

— Déclaré la clause selon laquelle « en cas de litige, le premier recours sera la médiation de l’ANACOFI-CIF préalablement à toute démarche contentieuse » non écrite, comme abusive ;

Par conséquent,

— Débouté la SAS Saint-Georges patrimoine de sa 'n de non-recevoir ;

— Déclaré recevable l’action de Mme [C] [D] [G] épouse [B] à l’encontre de SAS Saint-Georges patrimoine, de M. [P] [L] et de la SARL MS Amlin Insurance

— Renvoyé l’affaire à l’audience de mise en état électronique du 11 juillet 2024 à 9 heures 30.

' Enjoint à la SAS Saint Georges patrimoine et à M. [P] [L], pour cette date, d’avoir conclu au fond, à défaut, il sera prononcé la clôture partielle de la mise en état à leur endroit,

' Réserve les autres demandes,

Et statuant de nouveau :

Juger qu’en signant et paraphant la lettre de mission et ses annexes remis par la société Saint-Georges patrimoine, Mme [C] [G] épouse [B] s’est contractuellement engagée, préalablement à la saisine du tribunal, à tenter un arrangement amiable auprès de la société Saint Georges patrimoine et devant le médiateur de l’ANACOFI-CIF,

Juger que la clause prévue par la lettre de mission et le document intitulé « Traitement des réclamations » sont opposables à Mme [C] [G] épouse [B],

Juger que la clause figurant dans la lettre de mission et les mentions figurant dans le document intitulé « Traitement des réclamations » ne sont pas abusives,

Juger que Mme [C] [G] épouse [B] ne justifie pas d’une tentative préalable d’arrangement amiable auprès de la société Saint-Georges patrimoine,

Juger que Mme [C] [G] épouse [B] n’a pas saisi le médiateur de l’ANACOFI -CIF préalablement à l’introduction de la présente instance,

Juger irrecevables les demandes de Mme [C] [G] épouse [B] faute d’avoir tenté au préalable un arrangement amiable auprès de la société Saint-Georges patrimoine et de M. [P] [L] et d’avoir saisi le médiateur de l’ANACOFI ' CIF,

Débouter Mme [C] [G] épouse [B] de son appel incident,

Débouter Mme [C] [G] épouse [B] de l’intégralité de ses demandes, fins et conclusions.

Condamner Mme [C] [G] épouse [B] à payer à la société Saint-Georges patrimoine et à M. [P] [L] la somme de 5 000 euros chacun au titre de l’article 700 du code de procédure civile,

Condamner Mme [C] [G] épouse [B] aux entiers dépens dont distraction au profit de la SCP Cohen Guedj Montero Daval-Guedj.

Par conclusions d’intimée n°2 contenant appel incident signifiées par RPVA le 14 octobre 2024, Mme [B] demande à la cour de :

— sur la réformation de l’ordonnance entreprise uniquement en ce qu’elle a écarté le moyen tiré de l’absence de remise des documents contractuels

Reformer l’Ordonnance rendue le 25 janvier 2024 (RG 22/07729) par le Juge de la Mise en état près la 3ème Chambre Civile section B du Tribunal Judiciaire de Marseille en ce qu’elle a écarté le moyen relatif à l’absence de remise des documents contractuels.

Statuant à nouveau,

Juger inopposable à Mme [B] la clause suivante : « En cas de litige, le premier recours sera la médiation de l’ANACOFI-CIF préalablement à toute démarche contentieuse. » à défaut de remise de la lettre de mission,

Débouter la SAS Saint-Georges patrimoine de sa fin de non-recevoir, à défaut de remise de la lettre de mission,

Déclarer recevable l’action de Mme [C] [G] épouse [B], à défaut de remise de la lettre de mission,

Débouter la Société Saint-Georges patrimoine et M. [L] de leurs demandes, fins et conclusions,

— Sur la confirmation de l’ordonnance entreprise en ce qu’elle a rejeté la fin de non-recevoir et a déclaré l’action recevable

Confirmer l’ordonnance rendue le 25 janvier 2024 (RG 22/07729) par le Juge de la mise en état près la 3ème Chambre Civile section B du Tribunal Judiciaire de Marseille en ce qu’elle a déclaré la clause suivante « En cas de litige, le premier recours sera la médiation de l’ANACOFI-CIF préalablement à toute démarche contentieuse » non écrite, comme abusive, et, par conséquent, a jugé recevable l’action de Mme [B],

Par conséquent,

Juger abusive la clause suivante : « En cas de litige, le premier recours sera la médiation de l’ANACOFI-CIF préalablement à toute démarche contentieuse. »

Juger non écrite et donc inopposable à Mme [B] la clause suivante : « En cas de litige, le premier recours sera la médiation de l’ANACOFI-CIF préalablement à toute démarche contentieuse. »

Débouter la Société Saint-Georges patrimoine et M. [L] de leurs demandes, fins et conclusions,

En tout état de cause,

Confirmer l’Ordonnance rendue le 25 janvier 2024 (RG 22/07730) par le Juge de la mise en état près la 3ème Chambre Civile section B du Tribunal Judiciaire de Marseille en ce qu’elle a débouté la SAS Saint-Georges patrimoine de sa fin de non-recevoir,

Confirmer l’Ordonnance rendue le 25 janvier 2024 (RG 22/07730) par le Juge de la mise en état près la 3ème Chambre Civile section B du Tribunal Judiciaire de Marseille en ce qu’elle a déclaré recevable l’action de Mme [C] [G] épouse [B],

Juger inopposable à Mme [B] la clause suivante : « En cas de litige, le premier recours sera la médiation de l’ANACOFI-CIF préalablement à toute démarche contentieuse. » à défaut d’information claire sur ses droits, obligations, et en l’absence de sanction à défaut de médiation préalable,

Débouter la Société Saint-Georges patrimoine et M. [L] de leurs demandes, fins et conclusions,

Sur la demande au titre des frais irrépétibles et dépens en cause d’appel

Condamner solidairement la Société Saint-Georges patrimoine et M. [L] à verser à Mme [C] [G] épouse [B] la somme de 2 500 euros au titre des frais irrépétibles d’appel,

Condamner solidairement la Société Saint-Georges patrimoine et M. [L] aux dépens d’appel.

Conformément à l’article 455 du code de procédure civile, il est fait renvoi aux dernières écritures déposées pour l’exposé des moyens des parties.

MOTIFS DE LA DECISION

Sur la nature de la décision rendue

L’arrêt rendu sera réputé contradictoire, conformément à l’article 473 du code de procédure civile.

Sur la fin de non-recevoir

Les appelants soutiennent que l’action de Mme [B] est irrecevable car elle n’a pas respecté la clause de médiation préalable obligatoire prévue par le contrat qui prévoyait une tentative de règlement amiable devant la société Saint-Georges patrimoine, et en cas d’échec une saisine des médiateurs de l’ANACOFI et de l’AMF. Ils soutiennent que cette clause est opposable à Mme [B] qui a été destinataire des documents contractuels puisqu’elle les a paraphés et signés.

Mme [B] soutient à l’inverse, que les documents contractuels produits par les appelants dont la lettre de mission, ne lui ont jamais été remis et qu’il leur appartient de rapporter la preuve qu’ils lui ont été communiqués, la simple signature de sa part ne suffisant pas selon elle. Dès lors, elle soutient que la clause de médiation préalable obligatoire ne lui est pas opposable puisqu’elle n’a pas eu connaissance de la lettre de mission la contenant.

En application de l’article 122 du code de procédure civile, constitue une 'n de non-recevoir tout moyen qui tend à faire déclarer l’adversaire irrecevable en sa demande, sans examen au fond, pour défaut de droit d’agir, tel le défaut de qualité, le défaut d’intérêt, la prescription, le délai préfix, la chose jugée.

Selon l’article L133-2 ancien de code de la consommation devenu L211-1 du même code, les clauses des contrats proposés par les professionnels aux consommateurs ou aux non-professionnels doivent être présentées et rédigées de façon claire et compréhensible. Elles s’interprètent en cas de doute dans le sens le plus favorable au consommateur ou au non-professionnel.

En l’espèce, les appelants produisent la fiche légale d’information comportant deux pages paraphées par Mme [B] et dont la deuxième page est intitulée « traitement des réclamations ». Mme [B] conteste en avoir reçu une copie. Toutefois, la lettre de mission signée par Mme [B] elle-même comporte une mention indiquant « le client reconnaît avoir reçu la fiche d’information CIF comprenant les informations techniques et légales sur le conseiller et son entreprise ». Dès lors, il est rapporté la preuve que Mme [B] a eu connaissance de cette fiche et a reçu une copie de ces documents et donc de la clause litigieuse. L’ordonnance entreprise sera donc confirmée sur ce point.

Mme [B] soutient néanmoins que la rédaction de la clause n’est pas claire sur les obligations du cocontractant ni sur les sanctions encourues en cas d’absence de médiation préalable. Dès lors, en raison de son imprécision elle ne peut pas lui être opposable.

La société Saint-Georges patrimoine conteste cette imprécision et soutient que le paragraphe relatif au traitement des réclamations est clair, que ses coordonnées comme celles des médiateurs sont rappelées.

En l’espèce, il est inséré dans la lettre de mission de la société Saint-Georges la mention suivante « En cas de litige, le premier recours sera la médiation de l’Anacofi-CIF préalablement à toute démarche contentieuse. »

Dans la deuxième page de la fiche légale d’information, il est indiqué « pour toute réclamation, Saint-Georges patrimoine peut être contacté selon les modalités suivantes : » et il est alors inséré l’adresse de la société, son téléphone, et son mail ainsi que les coordonnées postales du médiateur de l’ANACOFI et du médiateur de l’AMF.

Il est enfin précisé les délais dans lesquels le conseiller de la société Saint-Georges patrimoine s’engage à accuser réception de la réclamation et à la traiter.

Si une étude rapide de la mention insérée dans la lettre de mission peut laisser supposer au consommateur qu’il devra saisir l’ANACOFI préalablement à toute démarche contentieuse, notamment par l’emploi du futur et non du conditionnel, il convient d’examiner le contexte de cette mention. En effet, celle-ci est insérée directement à la suite d’indications relatives à la rémunération de la société Saint-Georges, et aux mentions suivantes « le conseiller dispose des informations patrimoniales et financières client ou d’une lettre de sa part, stipulant son refus de fournir tout ou partie des informations demandées. Le client reconnaît alors avoir été averti des conséquences d’un tel refus ». Elle est ensuite suivie de la mention « le conseiller est tenu au respect du secret professionnel ».

Il en ressort donc qu’aucune précision n’est apportée sur la nature du litige pouvant amener à devoir saisir le médiateur. À l’inverse, l’emplacement de la clause dans ce paragraphe peut laisser supposer au cocontractant non-professionnel, qu’elle n’est applicable qu’en cas de litige relatif au refus de fournir des informations patrimoniales et financières ou relatif à la rémunération de la société Saint-Georges. De surcroît, il apparaît qu’aucune précision n’est apportée sur les modalités de saisine du médiateur et sur les délais de saisine.

Outre ces imprécisions sur l’applicabilité de la clause, force est de constater que les mentions portées dans la fiche d’information sont contradictoires puisqu’il est fait référence à une saisine de Saint-Georges patrimoine pour toute réclamation, le client étant alors en droit de s’interroger sur l’articulation de cette mention avec la clause précédente et sur le rôle de l’AMF qui n’est d’ailleurs pas citée dans la lettre de mission.

Ainsi, cette seule clause portée sur la lettre de mission relative à la saisine de l’ANACOFI sans aucune autre précision sur ses modalités, son champ d’application mais aussi sur son caractère obligatoire comme le relève Mme [B], et en présence de mentions contradictoires revêt un caractère particulièrement imprécis. Or, Mme [B] étant une non-professionnelle, cette clause doit s’interpréter dans le sens qui lui est le plus favorable. En conséquence, en l’absence d’indication pouvant caractériser cette clause comme contraignante, il sera considéré qu’elle n’instaure pas pour le client, une clause de médiation préalable obligatoire à toute action en justice à défaut d’irrecevabilité.

La fin de non-recevoir soulevée par la SAS Saint-Georges patrimoine et M. [L] sera donc rejetée et l’ordonnance du juge de la mise en état confirmée, sans qu’il y ait lieu à statuer sur les autres moyens.

Sur les demandes annexes

Les dispositions de l’ordonnance relatives aux dépens doivent être confirmées.

Les dépens d’appel seront mis à la charge de la SAS Saint-Georges Patrimoine et de M. [L] in solidum.

La SAS Saint-Georges Patrimoine et de M. [L] seront condamnés in solidum à payer à Mme [B] la somme de 1 500 euros au titre des frais irrépétibles.

PAR CES MOTIFS

La cour,

Confirme l’ordonnance du juge de la mise en état du tribunal judiciaire de Marseille en date du 25 janvier 2024 ;

Y ajoutant,

Condamne in solidum la SAS Saint-Georges Patrimoine et M. [P] [L] à payer à Mme [C] [G] épouse [B] la somme de 1 500 euros au titre de l’article 700 du code de procédure civile ;

Condamne in solidum la SAS Saint-Georges Patrimoine et M. [P] [L] aux dépens d’appel.

LE GREFFIER LE PRESIDENT