Tribunal Judiciaire de Montauban, Droit commun, 14 octobre 2025, n° 25/00211

TJ Montauban 14 octobre 2025

Arguments

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Accepté
Recours personnel de la caution
Le tribunal a jugé que la CEGC était fondée à demander le remboursement de la somme versée, conformément à l'ancien article 2305 du code civil.
Accepté
Intérêts de retard
Le tribunal a accordé les intérêts de retard au taux légal à compter de la date du paiement effectué par la CEGC.
Accepté
Frais exposés pour faire valoir ses droits
Le tribunal a condamné Monsieur [Z] à verser à la CEGC une somme au titre des frais exposés, conformément à l'article 700 du code de procédure civile.

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Sur la décision

Référence :	TJ Montauban, droit commun, 14 oct. 2025, n° 25/00211
Numéro(s) :	25/00211
Importance :	Inédit
Dispositif :	Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs en accordant des délais d'exécution au défendeur
Date de dernière mise à jour :	5 novembre 2025
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Sur les parties

Avocat(s) :	Emmanuelle REY-SALETES
Cabinet(s) :	CAMILLE AVOCATS
Parties :	S.A. CEGC - COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIO NS S.A au capital de 262.391.274 €

Texte intégral

JUGEMENT DU 14 OCTOBRE 2025

Objet : Prêt – Demande en remboursement du prêt

Le QUATORZE OCTOBRE DEUX MIL VINGT CINQ, au Tribunal judiciaire de Montauban, le présent jugement a été rendu en matière civile, par Madame Ingrid GUILLARD, Vice-Présidente au Tribunal judiciaire de MONTAUBAN, agissant en JUGE UNIQUE, par mise à disposition au greffe, conformément à l’article 450 du Code de Procédure Civile, dans la cause :

DEMANDERESSE :

S.A. CEGC – COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIO NS S.A au capital de 262.391.274 €, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de PARIS sous le numéro 382 506 079,

59 Avenue Pierre Mendès-France

75013 PARIS

représentée par Maître Emmanuelle REY-SALETES de la SCP CAMILLE ET ASSOCIES, avocats au barreau de TOULOUSE

DEFENDEUR :

Monsieur [X] [F] [Z]

né le 05 Juin 1989 à MONTAUBAN (82)

Chez Madame [V] [Z], 12 Rue Gustave Courbet

82000 MONTAUBAN

n’a pas constitué avocat

La cause inscrite au rôle sous le N° RG 25/00211 – N° Portalis DB3C-W-B7J-EJND, a été examinée par Madame Ingrid GUILLARD, Vice-Présidente, agissant en JUGE UNIQUE, sans audience, en application de l’article 799 du code de procédure civile, sans opposition des avocats, assistée de Madame Stéphanie COUTAL, Greffier.

EXPOSE DU LITIGE:

Suivant acte sous seing privé signé le 21 décembre 2018, M. [X] [Z] a souscrit auprès de la Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées les prêts suivants:

— un prêt DOUBLISSIMO n°5395022 de 20 000 euros au taux débiteur fixe de 1,25%

— un prêt habitat lisse 3 phases n°5395023 de 100 334, 25 euros au taux débiteur fixe de 2,090 %

— un PTZ n°5395024 de 20 000 euros

Les prêts sont garantis à 100 % par la caution donnée par la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions.

Par courriers recommandés du 20 août 2024 ( retourné avec la mention “pli avisé non réclamé”), la Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées a mis M. [X] [Z] en demeure de régler les échéances impayées au titre de chaque prêt, avant le 20 septembre 2024, l’informant qu’à défaut de règlement dans ce délai chacun d’eux deviendrait intégralement exigible.

Les courriers ont été retournés à l’expéditeur avec la mention “destinataire inconnu à l’adresse”.

Par courriers recommandés du 11 octobre 2024 retourné à l’expéditeur avec la mention “destinataire inconnu à l’adresse”, la Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées a prononcé la déchéance du terme pour chaque prêt, et réclamé à M. [Z] le règlement des sommes suivantes:

—  19 334,44 euros au titre du prêt n°5395022

—  99 458,36 euros au titre du prêt n°5395023

—  19 824,60 euros au titre du prêt n°5395023

La Compagnie Européenne de Garanties et Cautions a été sollicitée par l’établissement prêteur aux fins de mise en oeuvre de la garantie, ce dont elle a informé M.[Z] par courrier du 13 décembre 2024, lui précisant qu’à l’issue de l’instruction du dossier et à l’expiration d’un délai de 8 jours à réception de ce courrier, elle procèderait au règlement de la dette du débiteur auprès de la Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées dans la limite de ses engagements.

La caution a ainsi réglé à la Caisse d’Epargne la somme de 131 047,40 euros selon quittance subrogative du 16 janvier 2025.

Par courrier recommandé du 22 janvier 2025, réceptionné par l’intéressé le 25 janvier, le conseil de la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions a mis M.[Z] en demeure de lui régler sous huit jours la somme de 131 047,40 euros outre intérêts au taux légal à compter du paiement effectué entre les mains du créancier.

Par acte de commissaire de justice du 4 mars 2025, la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions ( ci-après Cegc) a fait assigner M. [X] [Z] en paiement devant le tribunal judiciaire de Montauban.

La clôture a été prononcée le 10 juillet 2025.

Faisant application des dispositions de l’article 799 alinéa 3e du code de procédure civile, le tribunal a procédé sans audience et mis la décision en délibéré au 30 septembre 2025.

PRETENTIONS DES PARTIES:

Aux termes de son assignation valant conclusions, la Cegc demande au tribunal, au visa de l’article 2305 ancien du code civil, de:

— condamner M.[Z] à lui régler la somme de 131 047,40 euros outre les intérêts de retard au taux légal à compter du 16 janvier 2025 jusqu’au jour du règlement définitif, étant précisé que les intérêts échus deviennent eux-mêmes productifs d’intérêts au bout d’un an en application de l’article 1343-2 du code civil

— condamner M.[Z] à lui régler la somme de 2 500 euros sur le fondement de l’article 700 du code de procédure civile ainsi qu’aux entiers frais et dépens

— prendre acte de son opposition à toute demande de délai de paiement qui pourrait être formulée par la débitrice.

La Cegc précise que sa demande se fonde sur le recours personnel dont elle dispose à l’égard du débiteur, faisant obstacle à ce qu’il puisse lui être opposé des exceptions telles que la compensation avec une créance de dommages et intérêts en raison de la responsabilité du prêteur, le bénéfice d’un délai de grâce précédemment obtenu ou une irrégularité relative au prêt, à la déchéance du terme, ou encore le caractère excessif d’une clause pénale.

Elle s’oppose par avance à tout délai de paiement compte tenu de l’ancienneté des échéances impayées ( juin 2024), rappelant par ailleurs qu’elle est une compagnie d’assurances et que les délais de paiement imposés lui seraient préjudiciables, elle-même s’étant acquittée sans délai des causes de son engagement de caution auprès du créancier.

M. [X] [Z] , assigné selon les modalités de l’article 656 du code de procédure civile, n’a pas constitué avocat.

MOTIFS:

Sur la demande en paiement:

En application de l’ancien article 2305 du code civil, applicable en raison de la date de l’engagement, la caution qui a payé a son recours contre le débiteur principal, soit que le cautionnement ait été donné au su ou à l’insu du débiteur.

Ce recours a lieu tant pour le principal que pour les intérêts et les frais; néanmoins la caution n’a de recours que pour les frais par elle faits depuis qu’elle a dénoncé au débiteur principal les poursuites dirigées contre elle.

Elle a aussi recours pour les dommages et intérêts, s’il y a lieu.

En l’espèce, la Cegc justifie avoir réglé à la Caisse d’Epargne Midi-Pyrénées, au titre de son engagement de caution au profit de M.[Z], la somme de 131 047,40 euros au titre du remboursement des prêts n°5395022, 5395023 et 53095024.

Elle est dès lors bien fondée à solliciter le paiement de cette somme à M.[Z].

De même, la somme de 140 567,14 euros portera intérêts au taux légal à compter du 16 janvier 2025, date du paiement fait par la Cegc pour le compte du débiteur.

En application de l’article 1343-2 du code civil, les intérêts échus, dus au moins pour une année entière, produisent intérêt si le contrat l’a prévu ou si une décision de justice le précise.

Cependant, la Cegc ne saurait se prévaloir de ce texte alors que les dispositions du code de la consommation font obstacle à la capitalisation des intérêts en matière de crédits immobiliers, cette prohibition trouvant à s’appliquer tant à l’action du prêteur contre l’emprunteur, qu’aux recours personnel et subrogatoire exercés contre celui-ci par la caution (Civ.1ère, 20 avril 2022, n° 20-23.617).

Sur les frais irrépétibles et les dépens :

M.[Z] succombe à la présente instance, il sera donc tenu aux dépens.

Il sera en outre condamné à verser à la Cegc la somme de 1 500 € sur le fondement de l’article 700 du code de procédure civile, au titre des frais exposés par la demanderesse pour faire valoir ses droits.

Sur l’exécution provisoire:

En application de l’article 514 du code de procédure civile, les décisions de première instance sont de droit exécutoires à titre provisoire à moins que la loi ou la décision rendue n’en dispose autrement.

En l’espèce, il n’y a pas lieu d’écarter l’exécution provisoire, qui apparaît compatible avec la présente instance.

PAR CES MOTIFS:

Le Tribunal, statuant publiquement par décision réputée contradictoire en premier ressort rendue par mise à disposition au greffe :

Condamne M. [X] [Z] à verser à la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions la somme de 131 047,40 euros outre les intérêts de retard au taux légal à compter du 16 janvier 2025 jusqu’au jour du règlement définitif ;

Déboute la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions de sa demande tendant à la capitalisation des intérêts ;

Condamne M. [X] [Z] aux dépens de l’instance ;

Condamne M. [X] [Z] à verser à la Compagnie Européenne de Garanties et Cautions la somme de 1 500 € en application de l’article 700 1° du code de procédure civile ;

Rappelle que la présente décision est assortie de plein droit de l’exécution provisoire ;

La greffière, La présidente,