TROISIEME CHAMBRE CIVILE

23 Janvier 2026

N° RG 25/03529 – N° Portalis DB3U-W-B7J-OMXJ

Code NAC : 53J

S.A. CREDIT LOGEMENT

C/

[W] [N]

TRIBUNAL JUDICIAIRE DE PONTOISE

La Troisième Chambre Civile du Tribunal judiciaire de Pontoise, statuant publiquement, par décision réputée contradictoire et en premier ressort assistée de Anaële MAZZIERI-SARKISSIAN, Greffière, a rendu le 23 janvier 2026, par mise à disposition au greffe, le jugement dont la teneur suit et dont ont délibéré :

Madame LEAUTIER, Première Vice-présidente

Madame MARQUES, Vice-Présidente

M. PERRIN, Juge

Sans opposition des parties l’affaire a été plaidée le 14 Novembre 2025 devant Camille LEAUTIER, siégeant en qualité de Juge Rapporteur qui a été entendu en son rapport par les membres de la Chambre en délibéré.

Jugement rédigé par : Camille LEAUTIER

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DEMANDERESSE

S.A. CREDIT LOGEMENT, immatriculée au RCS de [Localité 3] n° 302493275, dont le siège social est sis [Adresse 1]

représentée par M^e Mariane ADOSSI, avocate membre de la SCP PMH& Associés au barreau de VAL D’OISE

DÉFENDEUR

Monsieur [W] [N], demeurant [Adresse 2]

n’ayant pas constitué avocat

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FAITS – PROCÉDURE – PRÉTENTIONS DES PARTIES

Suivant acte sous seing privé en date du 19 juin 2018, Monsieur [W] [N] a accepté l’offre de prêt immobilier que La société AXA Banque lui a faite le 8 juin 2018 d’un montant de 145.000 Euros, affecté d’un taux d’intérêt conventionnel annuel fixe de 2,05% (TAEG annuel de 2,44%), qu’il s’est engagé à rembourser en 300 mensualités.

La société Crédit Logement s’est portée caution solidaire de Monsieur [W] [N] à l’égard de La société AXA Banque au titre du prêt précité.

Des échéances de remboursement de ce prêt sont demeurées impayées une première fois. La société Crédit Logement est intervenue en sa qualité de caution solidaire et a réglé à La société AXA Banque le 6 novembre 2019 la somme de 6.322,01 Euros, représentant les échéances échues impayées du 5 décembre 2018 au 5 septembre 2019 et les pénalités de retard.

Des échéances de remboursement de ce prêt sont demeurées impayées une deuxième fois. La société Crédit Logement est intervenue en sa qualité de caution solidaire et a réglé à La société AXA Banque le 14 décembre 2022 la somme de 3.827,53 Euros, représentant les échéances échues impayées du 5 juillet au 5 décembre 2022 et les pénalités de retard.

De nouvelles échéances du prêt sont restées impayées du 5 septembre 2023 au 5 avril 2024, qui ont entraîné la déchéance du terme prononcée par La société AXA Banque. La société Crédit Logement est de nouveau intervenue en sa qualité de caution et a réglé le 12 août 2024 à La société AXA Banque la somme de 125.009,98 Euros, représentant les échéances échues impayées précitées, outre le capital restant dû et les pénalités de retard.

La société Crédit Logement a régulièrement informé Monsieur [W] [N] de la subrogation intervenue par l’effet de son paiement des sommes précitées et a mis Monsieur [W] [N] en demeure de lui payer la somme de 127.547,51 Euros, représentant les sommes lui restant dues au titre du prêt précité, en vain.

Par exploit introductif d’instance en date du 12 mai 2025, la société Crédit Logement a fait assigner Monsieur [W] [N] devant le Tribunal Judiciaire de Pontoise auquel il est demandé, au visa notamment de l’article 2305 ancien du Code Civil :

* de condamner Monsieur [W] [N] à lui payer la somme principale de 130.495,17 Euros, outre les intérêts au taux légal sur la somme de 127.636,32 Euros à compter du 24 janvier 2025,

* de condamner Monsieur [W] [N] à lui payer la somme de 3.000 Euros à titre d’indemnité de procédure sur le fondement de l’article 700 du Code de Procédure Civile,

* de condamner Monsieur [W] [N] aux dépens, dont distraction au profit de la SCP PMH & associés,

* de rappeler que l’exécution provisoire de la décision à intervenir est de droit.

Monsieur [W] [N], régulièrement assignés par remise de l’acte à tiers présent à son domicile, n’a pas constitué avocat. La présente décision étant susceptible d’appel, il sera statué par jugement réputé contradictoire. L’ordonnance de clôture a été rendue le 3 juillet 2025, fixant l’affaire à l’audience de plaidoiries du 14 novembre 2025, à l’issue de laquelle la décision a été mise en délibéré au 23 janvier 2026, étant précisé qu’en application de l’article 455 du code de procédure civile, il convient de se reporter aux écritures de la demanderesse pour un lus ample exposé de ses moyens, étant précisé également qu’il résulte de l’article 472 du code de procédure civile que si le défendeur ne comparaît pas, il est néanmoins statué, le juge ne faisant droit à la demande que dans la mesure où il l’estime régulière, recevable et bien fondée.

MOTIVATION

Sur la demande principale de la société Crédit Logement à l’encontre de Monsieur [W] [N]

L’article 2305 ancien du code civil, dans sa rédaction antérieure à l’ordonnance n°2021-1192 du 15 septembre 2021 portant réforme du droit des sûretés, applicable en l’espèce compte-tenu de la date de l’engagement de la demanderesse en qualité de caution, dispose que :

— la caution qui a payé a son recours contre le débiteur principal, soit que le cautionnement ait été donné au su ou à l’insu du débiteur ;

— ce recours a lieu tant pour le principal que pour les intérêts et les frais ; néanmoins, la caution n’a de recours que pour les frais par elle faits depuis qu’elle a dénoncé au débiteur principal les poursuites engagées contre elle.

— elle a aussi recours pour les dommages intérêts, s’il y a lieu.

L’article 2305 ancien du Code Civil offre ainsi à la caution un recours personnel portant tant sur le principal que sur les intérêts et les frais,

étant précisé :

— que le principal vise la somme que la caution a payée en lieu et place du débiteur, à savoir le principal, les intérêts et accessoires de la dette principale si la caution s’était engagée à les garantir;

— que les intérêts de l’article 2305 ancien précité sont les intérêts de la somme que la caution a payée, qui ont couru de plein droit entre le jour où elle a payé le créancier et celui où le débiteur la rembourse, ces intérêts étant destinés à réparer le préjudice causé à la caution par le retard mis par le débiteur pour la rembourser ;

— que les frais évoqués à l’article 2305 ancien sont ceux que la caution a exposés et non ceux qu’elle garantissait, qui sont compris dans le principal de sa dette envers le créancier, étant précisé que la caution n’a de recours sur le fondement de l’article 2305 ancien alinéa 2 que pour ceux des frais qu’elle a engagés après avoir dénoncé au débiteur principal les poursuites dirigées contre elle ;

— que les dommages-intérêts prévus au troisième alinéa de l’article 2305 ancien permettent à la caution d’obtenir réparation des préjudices qu’elle a subis, à condition qu’ils soient distincts du seul fait d’avoir eu à payer.

En l’espèce, la société Crédit Logement, en produisant les quittances que La société AXA Banque lui a délivrées, rapporte la preuve qu’elle a payé au prêteur immobilier :

— le 6 novembre 2019 la somme de 6.322,01 Euros,

— le 14 décembre 2022 la somme de 3.827,53 Euros,

— le 12 août 2024 à La société AXA Banque la somme de 125.009,98 Euros.

Par ailleurs, il résulte du décompte de créance produit aux débats que Monsieur [W] [N] reste devoir à la société Crédit Logement la somme de 130.495,17 Euros, montant de sa créance arrêtée au 24 janvier 2025, en ce compris les intérêts courus au taux légal depuis le paiement à la banque La société AXA Banque des sommes précitées, déduction faite des règlements effectués par Monsieur [W] [N] le 17/12/2019 (265 Euros), le 15/01/2020 (265 Euros), le 12/02/2020 (265 Euros), le 3/7/2020 (527,01 Euros), le 4/8/2020 ( 4.735 Euros), le 5/8/2020 (265 Euros), le 5/5/2023 (160 Euros), le 31/5/2023 (160 Euros), le 7/8/2023 (480 Euros), le 4/9/2023 (490 Euros), étant précisé que chacun de ces versements a interrompu le délai biennal de prescription prévu à l’article L218-2 du code de la consommation.

Il convient dès lors de condamner Monsieur [W] [N] à payer à la demanderesse la somme de 130.495,17 Euros, majorée des intérêts de retard calculés au taux légal sur la somme de 127.636,32 Euros à compter du 24 janvier 2025, date du dernier décompte actualisé, et ce jusqu’à parfait paiement.

Sur les demandes relatives aux frais du procès et à l’exécution provisoire

Aux termes de l’article 696 du code de procédure civile, la partie perdante est condamnée aux dépens, à moins que le juge, par décision motivée, n’en mette la totalité ou une fraction à la charge d’une autre partie. En l’espèce, il convient par conséquent de condamner Monsieur [W] [N] aux entiers dépens, dont distraction au profit de la SCP PMH & associés en application de l’article 699 du code de procédure civile.

Aux termes de l’article 700 du code de procédure civile, le juge condamne la partie tenue aux dépens ou qui perd son procès à payer à l’autre partie la somme qu’il détermine au titre des frais exposés et non compris dans les dépens. Le juge tient compte de l’équité ou de la situation économique de la partie condamnée. Il peut, même d’office, pour des raisons tirées des mêmes considérations, dire qu’il n’y a lieu à condamnation. En l’espèce, il apparaît inéquitable de laisser à la charge de La société Crédit Logement l’intégralité de ses frais irrépétibles. Il convient par conséquent de condamner Monsieur [W] [N] à lui payer la somme de 1.000 Euros au titre de l’article 700 du code de procédure civile et de débouter la demanderesse du surplus de sa demande de ce chef.

Enfin, il convient de rappeler qu’aux termes de l’article 514 du code de procédure civile, dans sa rédaction applicable aux assignations délivrées à compter du 1er janvier 2020, les décisions de première instance sont de droit exécutoires à titre provisoire à moins que la loi ou la décision rendue n’en dispose autrement. en l’espèce, n’étant pas incompatible avec la nature de l’affaire, il n’y a pas lieu de l’écarter.

PAR CES MOTIFS

Le Tribunal :

CONDAMNE Monsieur [W] [N] à payer à la société Crédit Logement la somme de 130.495,17 Euros, majorée des intérêts de retard calculés au taux légal sur la somme de 127.636,32 Euros à compter du 24 janvier 2025, date du dernier décompte actualisé, et ce jusqu’à parfait paiement,

CONDAMNE Monsieur [W] [N] aux entiers dépens, dont distraction au profit de la SCP PMH & associés en application de l’article 699 du code de procédure civile,

CONDAMNE Monsieur [W] [N] à payer à la société Crédit Logement la somme de 1.000 Euros au titre de l’article 700 du code de procédure civile,

RAPPELLE que le présent jugement est assorti de plein droit de l’exécution provisoire,

DÉBOUTE la société Crédit Logement du surplus de sa demande au titre de l’article 700 du code de procédure civile.

Le présent jugement ayant été signé par la Présidente et la Greffière.

La Présidente La Greffière

Camille LEAUTIER Anaële MAZZIERI-SARKISSIAN

M^e Mariane ADOSSI