TRIBUNAL JUDICIAIRE DE CLERMONT-FERRAND

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Service Surendettement et PRP

N° RG 25/00067 – N° Portalis DBZ5-W-B7J-KB6B

JUGEMENT

DU : 18 Septembre 2025

N °

AU NOM DU PEUPLE FRANÇAIS

JUGEMENT

Par mise à disposition au Greffe du Juge des contentieux de la protection du Tribunal judiciaire de CLERMONT-FERRAND, le 18 septembre 2025

Sous la Présidence de Madame Virginie DUFAYET, Juge des contentieux de la protection, assistée de Madame Vanessa JEULLAIN, Greffier

Après débats à l’audience du 19 Juin 2025, le jugement suivant a été rendu :

Sur la contestation formée par Madame [N] [U] née [G] et Monsieur [I] [U] à l’encontre des mesures imposées par la Commission de Surendettement des Particuliers du Puy de Dôme

concernant le dossier de :

DÉBITEURS :

Madame [N] [G] épouse [U]

Née le 10/07/1971 à [Localité 19] (Corée du Sud)

[Adresse 2]

comparante en personne

Monsieur [I] [U]

Né le 20/06/1959 à [Localité 18]

[Adresse 2]

comparant en personne

CRÉANCIERS :

Société [14]

Pôle surendettement – [Adresse 8]

non comparante, ni représentée

Société [11]

Service Surendettement – [Adresse 13]

non comparante, ni représentée

Société [22]

[Adresse 12]

non comparante, ni représentée

Société [21]

[Adresse 12]

non comparante, ni représentée

Société [24]

Service Recouvrement – [Adresse 23]

non comparante, ni représentée

Société [16]

Service surendettement – [Localité 7]

non comparante, ni représentée

Société [10]

[Adresse 9]

non comparante, ni représentée

Société [15]

Service surendettement – [Localité 4]

non comparante, ni représentée

Société [17]

[Adresse 5]

non comparante, ni représentée

****

*

EXPOSÉ DU LITIGE

Par déclaration en date du 6 novembre 2024, M. [I] [U] et Mme [N] [G] épouse [U] ont saisi la commission de surendettement des particuliers du Puy-de-Dôme d’une demande tendant au traitement de leur situation de surendettement.

Dans sa séance du 20 décembre 2024, la commission a déclaré cette demande recevable.

Par une lettre adressée au secrétariat de la commission le 14 avril 2025, puis transmise par ce dernier au greffe du juge des contentieux de la protection, les débiteurs ont contesté les mesures imposées le 13 mars 2025 par la commission pour le traitement de leur situation de surendettement et dont ils ont accusé réception le 20 mars 2025.

Ces mesures prévoient un plan de remboursement des créances sur la durée de 48 mois, au taux maximum de 3,71%, avec une mensualité de 1.866 euros permettant de payer l’intégralité des créances.

Les parties ont été convoquées à l’audience par le greffe.

A l’audience du 19 juin 2025, les époux [U] indiquent qu’ils souhaitent régler intégralement leurs dettes mais sollicitent une mensualité moins élevée, un plan plus long et un taux à 0%. Ils ont produit divers justificatifs de leurs charges.

Les créanciers n’ont pas comparu, ni usé de la faculté offerte par les dispositions de l’article R.713-4 du code de la consommation.

MOTIFS DE LA DÉCISION

En application de l’article L.733-13 du code de la consommation, le juge saisi d’une contestation des mesures imposées par la commission de surendettement prend tout ou partie des mesures définies aux articles L.733-1, L.733-4 et L.733-7, à savoir notamment :

1° Rééchelonner le paiement des dettes de toute nature, y compris, le cas échéant, en différant le paiement d’une partie d’entre elles, sans que le délai de report ou de rééchelonnement puisse excéder sept ans ou la moitié de la durée de remboursement restant à courir des emprunts en cours; en cas de déchéance du terme, le délai de report ou de rééchelonnement peut atteindre la moitié de la durée qui restait à courir avant la déchéance ;

2° Imputer les paiements, d’abord sur le capital ;

3° Prescrire que les sommes correspondant aux échéances reportées ou rééchelonnées porteront intérêt à un taux réduit qui peut être inférieur au taux de l’intérêt légal sur décision spéciale et motivée et si la situation du débiteur l’exige. Quelle que soit la durée du plan de redressement, le taux ne peut être supérieur au taux légal ;

4° Suspendre l’exigibilité des créances autres qu’alimentaires pour une durée qui ne peut excéder deux ans. Sauf décision contraire de la commission, la suspension de la créance entraîne la suspension du paiement des intérêts dus à ce titre. Durant cette période, seules les sommes dues au titre du capital peuvent être productives d’intérêts dont le taux n’excède pas le taux de l’intérêt légal.

Ainsi que :

1° En cas de vente forcée du logement principal du débiteur, grevé d’une inscription bénéficiant à un établissement de crédit ou à une société de financement ayant fourni les sommes nécessaires à son acquisition, la réduction du montant de la fraction des prêts immobiliers restant due aux établissements de crédit ou aux sociétés de financement après la vente, après imputation du prix de vente sur le capital restant dû, dans des proportions telles que son paiement, assorti d’un rééchelonnement calculé conformément au 1o de l’article L.733-1, soit compatible avec les ressources et les charges du débiteur ;

La même mesure est applicable en cas de vente amiable dont le principe, destiné à éviter une saisie immobilière, et les modalités ont été arrêtés d’un commun accord entre le débiteur et l’établissement de crédit ou la société de financement ;

2° L’effacement partiel des créances combiné avec les mesures mentionnées à l’article L.733-1. Celles de ces créances dont le montant a été payé au lieu et place du débiteur par la caution ou le coobligé, personnes physiques, ne peuvent faire l’objet d’un effacement ;

ces mesures pouvant être subordonnées à l’accomplissement par le débiteur d’actes propres à faciliter ou à garantir le paiement de la dette.

L’article L.733-3 dispose également que la durée totale des mesures ne peut excéder sept années sauf lorsqu’elles concernent le remboursement de prêts contractés lors d’achat d’un bien immobilier constituant la résidence principale et dont les mesures de la commission permettent d’éviter la cession.

L’article L.733-13 précité prévoit également que, dans tous les cas, la part des ressources nécessaires aux dépenses courantes du ménage est déterminée dans les conditions prévues à l’article L. 731-2. Elle est mentionnée dans la décision.

Il résulte des éléments produits par les parties, du dossier transmis par la commission de surendettement des particuliers du Puy-de-Dôme et des débats et pièces à l’audience les éléments suivants :

— les ressources des débiteurs s’établissent comme suit :

∙ retraite et pensions d’invalidité de M. : 1.624,88 euros

∙ salaire de Mme : 2.175 euros

soit un total de : 3.799,88 euros

— les débiteurs doivent faire face aux charges suivantes :

∙ forfait de base pour 2 personnes : 853 euros

ce forfait inclut les dépenses courantes d’alimentation, d’habillement, d’hygiène et ménagères, les frais de santé et de transport, les menues dépenses,

∙ forfait habitation pour 2 personnes : 163euros

ce forfait inclut les dépenses d’eau, d’électricité (hors chauffage), le téléphone et l’assurance habitation,

∙ forfait chauffage pour 2 personnes : 167 euros

∙ loyer : 744,42 euros

∙ impôts : 50 euros

En outre, ils justifient de dépenses en matière d’assurance et de mutuelles (hors assurance habitation inclue dans le forfait), à hauteur de 220,86 euros.

Ils justifient par ailleurs de dépenses de santé régulières pour Mme, lesquelles dépassent le forfait classique, à hauteur de 150 euros par mois.

Au total, les charges peuvent être évaluées à la somme de 2.348,28 euros.

Ainsi, la part maximum légale à consacrer au remboursement est de 2.097 euros (=quotité saisissable).

La capacité réelle de remboursement de M. [I] [U] et Mme [N] [G] épouse [U] est de 1.451,60 euros (ressources – charges).

Les mesures imposées doivent ainsi être élaborées avec cette capacité de remboursement.

Les nouvelles mesures imposées seront fixées dans le dispositif de la présente décision et le tableau joint.

Le taux d’intérêts sera fixé à 0%.

PAR CES MOTIFS,

Le juge des contentieux de la protection,

Statuant publiquement, par jugement réputé contradictoire et en premier ressort,

DIT que les dettes de M. [I] [U] et Mme [N] [G] épouse [U] sont reportées et rééchelonnées selon les modalités figurant au tableau récapitulatif des mensualités du plan qui restera annexé au présent jugement,

DIT que, pendant la durée du plan, les créances ne porteront pas intérêt,

DIT que le plan entrera en vigueur le premier jour du mois suivant la notification du présent jugement, soit en principe le 1er octobre 2025,

RAPPELLE que les dispositions du présent jugement se substituent à tous les accords antérieurs qui ont pu être conclus entre M. [I] [U] et Mme [N] [G] épouse [U] et les créanciers et que ces derniers doivent donc impérativement suspendre tous les prélèvements qui auraient été prévus pour des montants supérieurs à ceux fixés par ce jugement et ne peuvent exiger le paiement d’aucune autre somme,

RAPPELLE que les débiteurs devront prendre directement et dans les meilleurs délais contact avec les créanciers figurant dans la procédure pour la mise en place des modalités de paiement des échéances du plan,

SUSPEND, pendant toute la durée du présent plan, les mesures d’exécution qui auraient pu être engagées à l’encontre de M. [I] [U] et Mme [N] [G] épouse [U] et rappelle aux créanciers qu’ils ne peuvent exercer aucune voie d’exécution pendant ce délai,

DIT que dans l’hypothèse où l’un des créanciers obtiendrait un titre exécutoire pour un montant supérieur à celui retenu, le paiement de la différence constatée serait suspendu sans intérêt jusqu’à l’achèvement du plan,

DIT qu’en cas de retour à meilleure fortune quelle qu’en soit la cause, M. [I] [U] et Mme [N] [G] épouse [U] devront reprendre contact avec la commission,

RAPPELLE que M. [I] [U] et Mme [N] [G] épouse [U] seront déchus du bénéfice de la présente procédure si :

— ils aggravent leur endettement sans l’accord des créanciers ou du juge chargé du surendettement,

— ils ne respectent pas les modalités du présent jugement, un mois après une mise en demeure restée infructueuse d’avoir à remplir ses obligations,

RAPPELLE que les créances qui ont pu être écartées de la procédure, soit à l’occasion d’une précédente vérification, soit dans le cadre du présent jugement, restent néanmoins soumises aux rééchelonnements et/ou reports édictés au profit de M. [I] [U] et Mme [N] [G] épouse [U],

RAPPELLE que le présent jugement est immédiatement exécutoire en application de l’article R.713-10 du code de la consommation,

DIT que le présent jugement sera notifié par lettre recommandée avec avis de réception à chacune des parties et par lettre simple à la commission.

LAISSE les frais et dépens à la charge du Trésor public,

Ainsi fait, jugé et mis à disposition au greffe de la juridiction les jours, mois et an susdits. En foi de quoi le présent jugement a été signé par le juge des contentieux de la protection et le greffier.

Le greffier Le juge des contentieux de la protection

Vanessa Jeullain Virginie Dufayet