31 Octobre 2025

AFFAIRE :

Société CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL DE L’ANJOU ET DU MAINE

C/

[I] [D] [T] [W]

N° RG 25/00766 – N° Portalis DBY2-W-B7J-H32D

Assignation :03 Avril 2025

Ordonnance de Clôture : 12 Juin 2025

Prêt – Demande en remboursement du prêt

TRIBUNAL JUDICIAIRE D’ANGERS

1ère Chambre

JUGEMENT

JUGEMENT DU TRENTE ET UN OCTOBRE DEUX MIL VINGT CINQ

DEMANDERESSE :

Société CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL DE L’ANJOU ET DU MAINE Agissant poursuites et diligences de son représentant légal domicilié en cette qualité audit siège.

[Adresse 5]

[Localité 4]

Représentant : Maître Patrick BARRET de la SELARL KAPIA AVOCATS, avocats au barreau d’ANGERS

DÉFENDEUR :

Monsieur [I] [D] [T] [W]

né le [Date naissance 1] 1973 à [Localité 6] (MAINE-ET-[Localité 7])

[Adresse 2]

[Localité 3]

n’ayant pas constitué avocat

EVOCATION

L’affaire a été évoquée à l’audience d’orientation du 12 Juin 2025 et appelée à l’audience collégiale du même jour.

COMPOSITION DU TRIBUNAL

Président : Yannick BRISQUET, Premier Vice-Président

Assesseur : Céline MASSE, Vice-Présidente

Assesseur : Luis GAMEIRO, Vice-Président

Greffier : Valérie PELLEREAU, Greffière

L’affaire a été débattue publiquement à l’audience du 12 Juin 2025, devant Yannick BRISQUET, Premier Vice-Président, en qualité de juge rapporteur.

A l’issue de l’audience, le Président a fait savoir aux parties que le jugement serait rendu le 09/09/2025. A cette date le délibéré a été prorogé au 31 Octobre 2025.

JUGEMENT du 31 Octobre 2025

rendu à cette audience par mise à disposition au Greffe (en application

de l’article 450 alinéa 2 du Code de Procédure Civile)

signé par Yannick BRISQUET, Premier Vice-Président, et par Valérie PELLEREAU, Greffière.

EXPOSÉ DU LITIGE

Suivant acte authentique du 16 décembre 2014, la Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine a consenti à M. [I] [W] les prêts suivants :

— prêt n° 10000146550 d’un montant de 89 544 euros, au taux d’intérêt annuel de 3,04 %, remboursable en 299 échéances mensuelles de 426,49 euros et 1 échéance de 427,88 euros ;

— prêt n° 10000146551 d’un montant de 8 850 euros, au taux d’intérêt annuel de 1,00 %, remboursable en 299 échéances mensuelles de 33,35 euros et 1 échéance de 34,44 euros.

Par acte de commissaire de justice du 3 avril 2025, la Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine a fait assigner M. [W] devant le présent tribunal aux fins de voir :

— prononcer la résolution et/ou la résiliation judiciaire du contrat de prêt consenti à M. [W] ;

— condamner M. [W] au paiement de la somme de 81 941,49 euros outre les intérêts de retard au taux conventionnel de 3,04 % (sur la somme de 76 580,83 euros) à compter du 24 septembre 2021, date de la dernière mise en demeure, et jusqu’à parfait paiement, au titre du prêt n° 10000146550 ;

— condamner M. [W] au paiement de la somme de 7 442,88 euros outre les intérêts de retard au taux conventionnel de 1,00 % (sur la somme de 6 955,97 euros) à compter du 24 septembre 2021, date de la dernière mise en demeure, et jusqu’à parfait paiement, au titre du prêt n° 10000146551 ;

— condamner M. [W] aux entiers dépens ainsi qu’au paiement d’une somme de 2 000 euros au titre de l’article 700 du code de procédure civile ;

— ordonner l’exécution provisoire de plein droit.

Au soutien de ses prétentions, la demanderesse fait valoir que M. [W] n’étant pas à jour du remboursement de son emprunt, elle l’a mis en demeure de régulariser sa situation mais qu’il n’en a rien fait, de sorte qu’elle est bien fondée à rendre les créances exigibles et à procéder au recouvrement judiciaire de celles-ci.

Elle expose que toutefois, dans la mesure où la clause de déchéance du terme prévue à l’offre de prêt ne semble pas être en conformité avec la jurisprudence de la Cour de justice de l’Union européenne du 8 décembre 2022, elle entend assigner M. [W] en résolution et/ou résiliation du contrat de prêt pour manquement à ses obligations contractuelles.

La Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine considère que le manquement de M. [W] à ses obligations contractuelles est suffisamment grave pour justifier la résolution judiciaire du contrat en application de l’article 1227 du code civil.

*

La signification de l’assignation a été faite au domicile de M. [W], avec dépôt d’une copie de l’acte à l’étude de commissaire de justice, selon les modalités de l’article 656 du code de procédure civile.

M. [W] n’a pas constitué avocat.

L’ordonnance de clôture a été prononcée le 12 juin 2025.

MOTIFS DE LA DÉCISION :

Le présent jugement sera réputé contradictoire en application de l’article 473 alinéa 2 du code de procédure civile, la décision étant susceptible d’appel.

Selon l’article 472 du code de procédure civile, en cas de non comparution du défendeur, le juge ne fait droit à la demande que dans la mesure où il l’estime régulière, recevable et bien fondée.

— Sur la demande principale :

Aux termes de l’article 1103 du code civil, les contrats légalement formés tiennent lieu de loi à ceux qui les ont faits. L’article 1104 du même code dispose que les contrats doivent être négociés, formés et exécutés de bonne foi. Cette disposition est d’ordre public.

Selon l’article 1224 du même code, la résolution résulte soit de l’application d’une clause résolutoire soit, en cas d’inexécution suffisamment grave, d’une notification du créancier au débiteur ou d’une décision de justice. L’article 1227 dispose que la résolution peut, en toute hypothèse, être demandée en justice.

En l’espèce, la Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine renonce à faire application de la clause de déchéance du terme selon laquelle le prêteur pourra se prévaloir de l’exigibilité immédiate du prêt en capital, intérêts et accessoires, sans qu’il soit besoin d’aucune formalité judiciaire et après mise en demeure restée infructueuse pendant 15 jours, eu égard à l’évolution de la jurisprudence concernant le caractère éventuellement abusif de la clause stipulant la résiliation de plein droit du contrat de prêt après une mise en demeure de régler une ou plusieurs échéances impayées, sans que le préavis soit d’une durée raisonnable.

Il résulte des pièces versées aux débats que M. [W] a cessé de régler les échéances du prêt n° 10000146550 depuis le 5 mars 2022 et qu’il a également cessé de régler les échéances du prêt n° 10000146551 depuis le 5 août 2021.

En raison de sa durée et du montant des sommes impayées, le manquement de l’emprunteur à son obligation de remboursement constitue une inexécution suffisamment grave pour justifier que soit prononcée la résolution des contrats de prêt.

Il résulte de l’article L. 313-51 du code de la consommation applicable en cas de défaillance de l’emprunteur immobilier, que lorsque le prêteur est amené à demander la résolution du contrat, il peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, ainsi que le paiement des intérêts échus et que jusqu’à la date du règlement effectif, les sommes restant dues produisent des intérêts de retard à un taux égal à celui du prêt. Le texte prévoit en outre que le prêteur peut demander à l’emprunteur défaillant une indemnité qui, sans préjudice de l’application de l’article 1231-5 du code civil, ne peut excéder un montant qui, dépendant de la durée restant à courir du contrat, est fixé suivant un barème déterminé par décret. Selon l’article R. 313-28 du code de la consommation, l’indemnité prévue en cas de résolution du contrat de crédit ne peut dépasser 7 % des sommes dues au titre du capital restant dû ainsi que des intérêts échus et non versés. Des dispositions conformes à ces textes sont en l’espèce énoncées dans les conditions générales du contrat de prêt.

Il ressort des pièces versées aux débats, notamment de l’historique des paiements, du tableau d’amortissement et du décompte, que la Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine est en droit de réclamer la condamnation du défendeur au paiement des sommes suivantes :

I- prêt n° 10000146550

Décompte arrêté au 15/03/2025

Créance échue au 28/02/2025

Retard depuis le 05/03/2022

— capital : 9 613,82 €

— intérêts normaux : 6 143,55 €

Créance à échoir au 28/02/2025

— capital : 60 773,79 €

— intérêts normaux : 49,67 €

sous total : 76 580,83 €

— indemnité de résiliation : 5 360,66 €

Total général : 81 941,49 €

La Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine demande les intérêts de retard sur la somme de 76 580,83 euros à compter du 24 septembre 2021, date de la dernière mise en demeure. Mais dans la mesure où celle-ci ne portait que sur la somme de 73 310 euros, elle n’a pu faire courir les intérêts sur la somme de 76 580,83 euros qui comprend des échéances postérieures au 24 septembre 2021. M. [W] sera donc condamné au paiement de la somme de 81 941,49 euros avec intérêts au taux contractuel de 3,04 % l’an sur la somme de 76 580,83 euros à compter du 16 mars 2025.

II- prêt n° 10000146551

Décompte arrêté au 15/03/2025

Créance échue au 28/02/2025

Retard depuis le 05/08/2021

— capital : 1 242,74 €

— intérêts normaux : 224,66 €

Créance à échoir au 28/02/2025

— capital : 5 487,09 €

— intérêts normaux : 1,48 €

sous total : 6 955,97 €

— indemnité de résiliation : 486,91 €

Total général : 7 442,88 €

La Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine demande les intérêts de retard sur la somme de 6 955,97 euros à compter du 24 septembre 2021, date de la dernière mise en demeure. Mais dans la mesure où celle-ci ne portait que sur la somme de 6 775,18 euros, elle n’a pu faire courir les intérêts sur la somme de 6 955,97 euros qui comprend des échéances postérieures au 24 septembre 2021. M. [W] sera donc condamné au paiement de la somme de 7 442,88 euros avec intérêts au taux contractuel de 1,00 % l’an sur la somme de 6 955,97 euros à compter du 16 mars 2025.

Les indemnités de résolution des contrats de prêt de 5 360,66 euros et 486,91 euros n’ayant pas un caractère manifestement excessif, il n’y a pas lieu pour la présente juridiction de modérer d’office leur montant en application de l’article 1231-5 du code civil.

— Sur les dépens et sur l’application des dispositions de l’article 700 du code de procédure civile :

M. [W], partie perdante, supportera la charge des entiers dépens.

Il est justifié de faire partiellement droit à la demande au titre de l’article 700 du code de procédure civile présentée par la Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine et de condamner M. [W] au paiement de la somme de 1 000 euros sur ce fondement.

— Sur l’exécution provisoire :

Selon l’article 514 du code de procédure civile, dans sa rédaction applicable au litige, les décisions de première instance sont de droit exécutoires à titre provisoire à moins que la loi ou la décision rendue n’en dispose autrement. Selon l’article 514-1, le juge, statuant d’office ou à la demande d’une partie et par décision spécialement motivée, peut écarter l’exécution provisoire de droit, en tout ou partie, s’il estime qu’elle est incompatible avec la nature de l’affaire. En l’espèce, il y a lieu de constater qu’il n’existe aucun motif de nature à écarter l’exécution provisoire de droit.

PAR CES MOTIFS :

Le TRIBUNAL,

Statuant publiquement, par jugement réputé contradictoire, en premier ressort et par mise à disposition au greffe,

PRONONCE la résolution des contrats de prêt n° 10000146550 et n° 10000146551 conclus le 16 décembre 2014 entre la Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine et M. [I] [W] ;

CONDAMNE M. [I] [W] à payer à la Caisse régionale de crédit agricole mutuel de l’Anjou et du Maine les sommes de :

—  81 941,49 € (quatre-vingt-un mille neuf cent quarante-et-un euros et quarante-neuf centimes), au titre du prêt n° 10000146550, avec intérêts au taux contractuel de 3,04 % l’an sur la somme de 76 580,83 euros à compter du 16 mars 2025 ;

—  7 442,88 € (sept mille quatre cent quarante-deux euros et quatre-vingt-huit centimes), au titre du prêt n° 10000146551, avec intérêts au taux contractuel de 1,00 % l’an sur la somme de 6 955,97 euros à compter du 16 mars 2025 ;

—  1 000 € (mille euros) au titre de l’article 700 du code de procédure civile ;

CONDAMNE M. [I] [W] aux entiers dépens de l’instance ;

DIT que la présente décision est exécutoire de droit.

Jugement rendu par mise à disposition au Greffe le TRENTE ET UN OCTOBRE DEUX MIL VINGT CINQ, par Yannick BRISQUET, Premier Vice-Président, assisté de Valérie PELLEREAU, Greffière, lesquels ont signé la minute du présent Jugement.

LE GREFFIER LE PRESIDENT