MINUTE 2026/

TRIBUNAL JUDICIAIRE

DU MANS

Première Chambre

Jugement du 12 Février 2026

N° RG 25/02114 – N° Portalis DB2N-W-B7J-IQTG

DEMANDERESSE

S.A. COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS, prise en la personne de son représentant légal

immatriculée au RCS de [Localité 1] sous le n° 382 506 079

dont le siège social est situé [Adresse 1]

représentée par Maître Sarah SAHNOUN, avocate au Barreau de GRASSE, avocate plaidante et par Maître Jean-Yves BENOIST, membre de la SCP HAUTEMAINE AVOCATS, avocat au Barreau du MANS, avocat postulant

DEFENDEUR

Monsieur [X], [Q], [V] [R]

né le [Date naissance 1] 1983 à [Localité 2] (93)

demeurant [Adresse 2]

défaillant

COMPOSITION DU TRIBUNAL

PRESIDENT : Marie-Michèle BELLET, Vice-présidente

Statuant comme Juge Unique en application de l’article L.212-2 du code de l’organisation judiciaire.

Les avocats constitués ont été régulièrement avisés de l’attribution du juge unique en application de l’article 765 du code de procédure civile, sans que la demande de renvoi ait été formulée dans les conditions prévues par l’article 766 du même code.

GREFFIER : Patricia BERNICOT

DÉBATS A l’audience publique du 02 décembre 2025

A l’issue de celle-ci, le Président a fait savoir aux parties que le jugement serait rendu le 12 février 2026 par sa mise à disposition au greffe de la juridiction.

Jugement du 12 Février 2026

— prononcé publiquement par Marie-Michèle BELLET, par sa mise à disposition au greffe

— en premier ressort

— réputé contradictoire

— signé par le président et Patricia BERNICOT, greffier, à qui la minute du jugement été remise.

copie exécutoire à Maître Jean-yves BENOIST de la SCP HAUTEMAINE AVOCATS – 10 le

N° RG 25/02114 – N° Portalis DB2N-W-B7J-IQTG

EXPOSE DU LITIGE

Par acte sous seing privé, accepté par signature électronique le 15 juin 2020, Monsieur [X] [R] souscrit un prêt immobilier auprès de la CAISSE D’EPARGNE PAYS DE LOIRE en vue de l’acquisition d’un logement existant sans travaux constituant sa résidence principale :

— unprêt IMMO REPORT PLUS n°179706E d’un montant principal de 163 266,99 euros remboursable en 300 mensualités au taux T.A.E.G. de 2,48% (taux contractuel de 1,78%)

garanti par la caution de la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS-C.E.G.C.

Monsieur [R] a ensuite réalisé un avenant par acte sous seing privé du 16 mars 2025 aux fins de réaliser une substitution d’assurance.

Par acte en date du 10 juin 2025, la SA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS assigne Monsieur [X] [R] aux fins de le voir condamner à lui rembourser le montant du crédit au titre duquel elle s’est acquittée en tant que caution.

La COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIE ET CAUTIONS sollicite, avec maintien de l’exécution provisoire de droit, que :

— son action soit déclarée recevable, au visa de l’ancien article 2305 du code civil,

— toutes exceptions et moyens de défense purement personnels au prêteur formulés par le défendeur soient déclarés inopposables au visa de l’ancien article 2305 du code civil,

et, en conséquence,

— que Monsieur [X] [R] soit condamné à lui payer sur le fondement de l’ancien article 2305 du code civil et des articles 1103 et 1104 du code civil :

— la somme de 145 552,58 euros avec intérêts au taux légal à compter du 7 mai 2025,

— la somme de 3 600,00 euros TTC pour des honoraires d’avocat du conseil de la CEGC, au titre des frais par elle faits depuis qu’elle a dénoncé au débiteur principal les poursuites dirigées contre elle,

avec intérêts au taux légal qui commenceront à courir à compter du jour du règlement de la créance de la banque par la C.E.G.C,

— les dépens de l’instance incluant les frais d’hypothèque judiciaire provisoire et définitive, avec application de l’article 699 du code de procédure civile et droit de recouvrement direct au profit de Maître BENOIST, en application des articles A 444-198 et suivants du code de commerce et des articles L512-2, L531-2 et R 533-1 et suivants du code des procédures civiles d’exécution,

— subsidiairement, la somme de 3 600,00 euros en application de l’article 700 du code de procédure civile si cette somme n’était pas compatibilisée au titre des frais de l’ancien article 2305 du code civil,

La requérante indique qu’elle agit en application de l’article 2305 du code civil au titre de l’exercice de son recours personnel de caution, et, qu’à défaut de régularisation des impayés par l’emprunteur, elle a dû s’acquitter de ces impayés, l’emprunteur ayant été mis en demeure par la CAISSE D’EPARGNE qui a prononcé la déchéance du terme.

Elle précise qu’elle a informé le défendeur de sa mise en cause par LRAR. Elle ajoute qu’elle bénéficie d’une quittance subrogative et qu’enfin, elle s’oppose par anticipation à tout délai de paiement qui pourrait être demandé.

Monsieur [X] [R] n’a pas constitué avocat.

La clôture des débats intervient par ordonnance du 23 octobre 2025.

MOTIFS DE LA DÉCISION

Aux termes de l’article 472 du Code de procédure civile, si le défendeur ne comparaît pas, il est néanmoins statué sur le fond. Le juge ne fait droit à la demande que dans la mesure où il l’estime régulière, recevable et bien fondée. Tel est le cas dans cette affaire, et, il sera donc statué ainsi qu’il suit.

Sur les demandes en paiement

L’article 2305 du Code civil, dans sa version applicable au litige, dispose que la caution qui a payé a son recours contre le débiteur principal, soit que le cautionnement ait été donné au su ou à l’insu du débiteur. Ce recours a lieu tant pour le principal que pour les intérêts et les frais ; néanmoins la caution n’a de recours que pour les frais par elle faits depuis qu’elle a dénoncé au débiteur principal les poursuites dirigées contre elle. Elle a aussi recours pour les dommages et intérêts, s’il y a lieu.

Dans cette affaire, il convient de prendre en considération le fait qu’à l’appui de ses prétentions, la demanderesse produit aux débats :

— la copie de la demande de crédit signée électroniquement par le défendeur avec le tableau d’amortissement dans laquelle il est mentionné au § GARANTIES, la garantie de la C.E.G.C :

“L’emprunteur reconnaît que le prêt lui est accordé par les présentes , bénéficie de la garantie de la C.E.G.C. (…)

En cas de défaillance de l’EMPRUNTEUR dans le remboursement du prêt cautionné, la Prêteur pourra mettre en jeu la Caution de la COMPAGNIE.

Consécutivement à l’exécution par la COMPAGNIE de son obligation de règlement des sommes du au Prêteur, la COMPAGNIE exercera son recours contre l’EMPRUNTEUR, conformément aux dispositions de l’article 2305 et suivants du Code civil, sur simple production d’une quittance justifiant du règlement effectif. (…)

De convention expresse, l’EMPRUNTEUR et la COMPAGNIE conviennent que le recours de cette dernière portera également sur le recouvrement des intérêts au taux conventionnel prévu au contrat de crédit, ainsi que sur tous ses accessoires.

L’EMPRUNTEUR s’engage à consentir à ses frais une hypothèque conventionnelle sur le bien financé ou tout autre bien de valeur équivalente à première demande de la COMPAGNIE et/ou du Prêteur dans les cas suivants:

— défaillance de l’EMPRUNTEUR dans le remboursement du prêt ” et avec détail des conditions de remboursements à mettre en oeuvre au § EXIGIBILITE ANTICIPEE -DECHEANCE DU TERME,

Et l’engagement de caution de la CEGC en date du 2 juin 2020,

outre l’avenant signé électroniquement le 16 mars 2025 (portant sur l’assurance) avec le tableau d’amortissement,

toutes ces pièces démontrant les relations contractuelles existant entre les parties,

— la copie de la lettre-LRAR de mise en demeure de régularisation sous 30 jours – AR signé le 3 décembre 2024) envoyées par la CAISSE D’EPARGNE à Monsieur [R] et la LRAR de déchéance du terme – AR signé le 20 février 2025, justifiant des démarches entreprises par la banque prêteur pour recouvrer son dû,

— la copie de la lettre de la CAISSE D’EPARGNE du 19 mars 2025 adressée à la C.E.G.C. de procéder au règlement de la créance impayée,

— la LRAR du 1er avril 2025 de la caution C.E.G.C. adressée au défendeur de proposition de règlement amiable (retournée signée le 3 avril 2025), et, la LRAR du conseil de la CEGC – AR signé par le défendeur le 16 mai 2025- de mise en demeure de paiement des sommes versées en tant que caution solidaire, ainsi que la quittance subrogative de la Caisse d’Epargne du 7 mai 2025, ces pièces établissant la créance de la caution et de ses démarches pour recouvrer son dû,

Il résulte de toutes ces piéces que la CEGC établit sa créance, mais qu’à ce jour, il n’est pas démontré que le défendeur a réglé son dû en totalité ou en partie.

En conséquence, Monsieur [R] sera condamné à payer la somme de 145 552,58 euros avec intérêts au taux légal à compter du 7 mai 2025, date du paiement de la somme par la caution.

La CEGC justifie en outre d’une facture de 3 600 € TTC du 7 mai 2025 au titre des frais d’avocat engagés dans le cadre de la présente instance. Ces honoraires correspondent à des frais engagés par la caution à la suite de la dénonciation à Monsieur [R] des poursuites engagées contre lui par le prêteur. Dès lors, il sera condamné à les prendre en charge au titre du recours personnel de la caution.

Sur l’exécution provisoire

Il convient de rappeler qu’en application de l’article 514 du Code de procédure civile, l’exécution provisoire s’exerce de plein droit. Aucun élément de l’espèce ne justifie d’y déroger.

Sur les dépens et l’article 700 du code de procédure civile

Monsieur [R], partie succombante, sera tenu aux dépens incluant les frais d’hypothèque judiciaire provisoire et définitive, et, avec application de l’article 699 du code de procédure civile.

N° RG 25/02114 – N° Portalis DB2N-W-B7J-IQTG

En revanche, les frais d’avocat ayant été pris en compte au titre des frais engagés par la caution dans le cadre de son recours personnel, il n’y a pas lieu de statuer sur la demande subsidiaire d’attribution d’une indemnité d’un montant identique au titre de l’article 700 du Code de procédure civile.

PAR CES MOTIFS

Le Tribunal, statuant publiquement, par mise à disposition au greffe, par jugement réputé contradictoire et en premier ressort,

CONDAMNE Monsieur [X] [R] à payer à la Compagnie Européenne de Garanties et de Cautions-C.E.G.C. la somme de 145 552,58 euros avec intérêts au taux légal à compter du 7 mai 2025, au titre du cautionnement sur le crédit immobilier impayé ;

CONDAMNE Monsieur [X] [R] à payer à la Compagnie Européenne de Garanties et de Cautions la somme de 3 600,00 euros au titre des frais exposés depuis la dénonciation des poursuites exercées par la Banque Populaire ;

DÉBOUTE la Compagnie Européenne de Garanties et de Cautions de ses plus amples demandes ;

CONDAMNE Monsieur [X] [R] aux dépens qui comprendront les frais d’hypothèque judiciaire provisoire et définitive, et, qui seront recouvrés directement conformément à l’article 699 du Code de procédure civile ;

RAPPELLE que l’exécution provisoire s’exerce de plein droit.

La Greffière La Présidente