Tribunal Judiciaire d'Avignon, Jcp fond, 9 septembre 2025, n° 25/00292

TJ Avignon 9 septembre 2025

Arguments

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Accepté
Défaillance de l'emprunteur
La cour a constaté que le débiteur n'a pas réglé les sommes réclamées malgré les mises en demeure, ce qui justifie la demande de paiement de la somme due.
Accepté
Acquisition de la clause résolutoire
La cour a confirmé que la clause résolutoire a été acquise, permettant à la banque d'exiger le remboursement immédiat des sommes dues.
Accepté
Condamnation aux dépens
La cour a jugé qu'il était équitable de condamner le débiteur à verser des frais irrépétibles à la banque, compte tenu de la situation économique du débiteur.
Accepté
Partie perdante
La cour a statué que Monsieur [Y] [R], en tant que partie perdante, doit être condamné aux dépens.

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Sur la décision

Référence :	TJ Avignon, jcp fond, 9 sept. 2025, n° 25/00292
Numéro(s) :	25/00292
Importance :	Inédit
Dispositif :	Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs en accordant des délais d'exécution au défendeur
Date de dernière mise à jour :	5 novembre 2025
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Sur les parties

Avocat(s) :	Christophe MILHE-COLOMBAIN
Parties :	Société LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE

Texte intégral

COUR D’APPEL DE [Localité 8]

TRIBUNAL JUDICIAIRE D’AVIGNON

N° RG 25/00292 – N° Portalis DB3F-W-B7J-KDEI

Minute N° : 25/00519

JUGEMENT DU 09 Septembre 2025

Dossier + Copie + Copie exécutoire délivrés à :

Le :

Dossier + Copie délivrés à :

Le :

DEMANDEUR(S) :

Société LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE

Activité :

[Adresse 1]

[Localité 5]

représentée par M^e Christophe MILHE-COLOMBAIN, avocat au barreau de CARPENTRAS

DEFENDEUR(S) :

Monsieur [Y] [R]

né le [Date naissance 3] 1985 à [Localité 6] (84)

de nationalité Française

[Adresse 2]

[Localité 4]

non comparant, ni représenté

COMPOSITION DU TRIBUNAL :

M^me Meggan DELACROIX-ROHART, Juge,

assisté(e) de Madame Hélène PRETCEILLE, Greffier,

DEBATS : 24/6/25

EXPOSE DU LITIGE

Suivant offre préalable 11 mai 2023 acceptée le même jour, la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE a consenti à [Y] [R] un crédit soumis aux dispositions des articles L.311-1 et suivants du code de la consommation dans leur rédaction postérieure à l’entrée en vigueur le 1er mai 2011 de la loi n°2010-737 du 1er juillet 2010 dite loi [Localité 7].

Au terme de ce contrat, celui-ci a bénéficié d’un crédit d’un montant de 30 000,00 euros remboursable par 84 mensualités au taux d’intérêt nominal de 5,98%.

Les fonds ont été débloqués le 19 mai 2023.

Par courrier recommandé avec accusé de réception du 09 avril 2024, la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE a mis en demeure [Y] [R] de régler la somme de 957,11 euros au titre d’échéances impayées du prêt consenti et l’a informé du prononcé de la déchéance du terme en cas de non-paiement.

Par courrier recommandé avec accusé de réception du 05 aout 2024, la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE a informé [Y] [R] de la déchéance du terme et l’a mis en demeure de régler la somme de 31 205,58 euros au titre du prêt consenti, des indemnités et autres frais et intérêts.

En l’absence de paiement des sommes réclamées, par acte de commissaire de justice en date du 06 juin 2025, la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE a fait assigner [Y] [R] devant le Juge chargé des contentieux de la protection du Tribunal judiciaire d’AVIGNON aux fins d’obtenir :

La constatation de l’acquisition de la clause résolutoire,La condamnation du débiteur à lui payer la somme de 31 164,07 euros avec intérêts au taux contractuel de 5,98% à compter du 05 aout 2024, ou à défaut la somme de 36 700,84 euros en cas de déchéance du droit aux intérêts contractuels, outre 800,00 euros au titre des frais irrépétibles et sa condamnation aux dépens.

L’assignation a été délivrée selon les modalités fixées par l’article 659 du code de procédure civile et l’accusé de réception du courrier a été communiqué.

L’affaire a été plaidée à l’audience du 24 juin 2025, au cours de laquelle le Tribunal a soulevé d’office l’éventuelle irrecevabilité des demandes en paiement au regard des forclusions éventuellement acquises et des moyens relatifs aux irrégularités des contrats de crédit sanctionnées par la déchéance du droit aux intérêts, notamment, s’agissant de la consultation préalable du FICP, de la remise à l’emprunteur de la fiche d’informations précontractuelles et de l’évaluation de sa solvabilité, de la remise du bordereau de rétractation.

A l’audience du 24 juin 2025, la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE, représentée, a sollicité le bénéfice de ses écritures soutenues oralement, et a formulé des demandes identiques à celles contenues dans son acte introductif d’instance.

Au cours de cette audience, [Y] [R] n’a pas comparu et n’a pas été représenté.

En application de l’article 455 du code de procédure civile qui dispose que «le jugement doit exposer succinctement les prétentions respectives des parties et leurs moyens. Cet exposé peut revêtir la forme d’un visa des conclusions des parties avec l’indication de leur date. Le jugement doit être motivé. Il énonce la décision sous forme de dispositif.», il sera fait renvoi pour un plus ample exposé du litige et des moyens aux conclusions des parties.

Le défendeur régulièrement assigné, n’ayant pas comparu ou été représenté, le présent jugement, susceptible d’appel, sera réputé contradictoire à l’égard de toutes les parties en application de l’article 473 du code de procédure civile.

A l’audience du 24 juin 2025, l’affaire a été mise en délibéré par mise à disposition au greffe au 09 septembre 2025.

MOTIFS DE LA DECISION

En application de l’article 472 du code de procédure civile, « Si le défendeur ne comparaît pas, il est néanmoins statué sur le fond. Le juge ne fait droit à la demande que dans la mesure où il l’estime régulière, recevable et bien fondée ».

Aux termes des dispositions de l’article R. 632-1 du code de la consommation : « Le juge peut relever d’office toutes les dispositions du présent code dans les litiges nés de son application ».

Sur la demande principale en paiement

L’article L. 312-39 du code de la consommation dispose que « en cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts échus mais non payés. Jusqu’à la date du règlement effectif, les sommes restant dues produisent les intérêts de retard à un taux égal à celui du prêt.

En outre, le prêteur peut demander à l’emprunteur défaillant une indemnité qui, dépendant de la durée restant à courir du contrat et sans préjudice de l’application de l’article 1231-5 du code civil, est fixée suivant un barème déterminé par décret ».

En outre, l’article 1224 du code civil prévoit que « La résolution résulte soit de l’application d’une clause résolutoire soit, en cas d’inexécution suffisamment grave, d’une notification du créancier au débiteur ou d’une décision de justice ».

Par ailleurs l’article D. 312-6 du code de la consommation dispose que « Lorsque le prêteur exige le remboursement immédiat du capital restant dû en application de l’article L. 312-39, il peut demander une indemnité égale à 8 % du capital restant dû à la date de la défaillance ».

Au cas d’espèce, la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE verse aux débats :

l’offre de prêt acceptée,la consultation du fichier des incidents de remboursements des crédits aux particuliers conformément à l’article L. 312-16 du code de la consommation, en date du 11 mai 2023,le tableau d’amortissement,l’information pré-contractuelle en matière de crédit aux consommateurs,le bordereau de rétractation,les éléments de vérification de la solvabilité au travers de la fiche de dialogue, l’historique des paiements,

Il convient de préciser que le contrat de prêt comporte une clause résolutoire (article 4 – CONSEQUENCES D’UNE DEFAILLANCE DE L’EMPRUNTEUR ET INDEMNITES) emportant exigibilité de l’ensemble des sommes prêtées en cas de défaillance de paiement du débiteur.

[Y] [R] ne justifie pas d’avoir réglé les sommes réclamées à la suite de la mise en demeure avant déchéance du terme de même qu’après la mise en demeure du 05 aout 2024 sollicitant l’intégralité des sommes prêtées et dues en exécution du contrat de prêt.

Selon le tableau reprenant l’historique des paiements produit par la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE le premier incident de paiement est arrêté au mois de février 2024, date à laquelle [Y] [R] n’a pas réglé la mensualité en intégralité.

Ainsi, il y a lieu de constater l’acquisition de la clause résolutoire prévue par le contrat litigieux le 05 aout 2024.

La SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE produit un décompte de la créance arrêté au 05 aout 2024 indiquant un total exigible d’un montant de 31 164,07 euros, décomposé comme il suit :

échéances impayées : 2641,74 euros, capital restant dû : 26 274,44 euros,indemnité de 08% : 2247,89 euros.

En tenant compte d’une indemnité de 08% fixée à une somme de 2 101,95 euros, les sommes restants dues par l’emprunteur sont fixées à un montant de 31 018,13 euros.

[Y] [R] ne justifie pas d’avoir réglé les sommes susvisées.

Aussi, en application des stipulations contractuelles, il y a lieu de condamner [Y] [R] à régler à la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE la somme de 31 018,13 euros avec intérêts au taux contractuel de 5,98% à compter du 05 aout 2024, date de la déchéance du terme.

Sur les demandes accessoires

Sur les dépens,

En application de l’article 696 du code de procédure civile, la partie perdante est condamnée aux dépens, à moins que le juge, par décision, n’en mette la totalité ou une fraction à la charge d’une autre partie,

[Y] [R] qui succombe à l’instance sera condamné aux entiers dépens,

Sur les frais irrépétibles,

Au terme de l’article 700 du code de procédure civile, le juge condamne la partie tenue aux dépens qui perd son procès à payer à l’autre partie la somme qu’il détermine au titre des frais exposés et non compris dans les dépens. Le juge tient compte de l’équité ou de la situation économique de la partie condamnée. Il peut même d’office, pour des raisons tirées des mêmes considérations, dire qu’il n’y a lieu à condamnation.

L’équité commande de condamner [Y] [R] à verser une somme de 300,00 euros au titre des frais irrépétibles que la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE a pu exposer pour la présente procédure.

Sur l’exécution provisoire

En application de l’article 514 du code de procédure civile, les décisions de première instance sont de droit exécutoires à titre provisoire à moins que la loi ou la décision rendue n’en dispose autrement.

En conséquence, il y a lieu de rappeler que l’exécution provisoire de la présente décision est de droit.

PAR CES MOTIFS

Le tribunal statuant par jugement réputé contradictoire, rendu en premier ressort,

CONSTATE l’acquisition de la clause résolutoire à compter du 05 aout 2024,

CONDAMNE [Y] [R] à régler à la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE la somme de 31 018,13 euros avec intérêts au taux contractuel de 5,98% à compter du 05 aout 2024, date de l’acquisition de la clause résolutoire,

CONDAMNE [Y] [R] à régler à la SA LA BANQUE POSTALE CONSUMER FINANCE la somme de 300,00 euros au titre des frais irrépétibles,

CONDAMNE [Y] [R] aux entiers dépens,

RAPPELLE que l’exécution provisoire est de droit,

Ainsi jugé et mis à disposition du public par le greffe, en application des dispositions de l’article 450 alinéa 2 du code de procédure civile, le 09 septembre 2025

Le présent jugement a été signé par Madame Meggan DELACROIX-ROHART, juge chargé du contentieux de la protection et par Madame Hélène PRETCEILLE, greffier.

Le Greffier Le Juge