Tribunal Judiciaire

de [Localité 1]

Service Surendettement

[Adresse 1]

[Adresse 2]

[Localité 2]

☎ : [XXXXXXXX01]

[Courriel 1]

N° RG 25/00378 – N° Portalis DBZD-W-B7J-CQBM

N° Minute : 26/

Copie délivrée le :

à :

— [1] (LS)

— parties (LRAR)

JUGEMENT du 14 avril 2026

Sous la Présidence de TARTAIX Anne, Juge des contentieux de la protection, du Tribunal judiciaire de VAL DE BRIEY CEDEX, assistée de PRIEUR Pauline, Greffier,

Sur la contestation des mesures imposées formée par Mme [T] [A] à l’encontre des mesures imposées par la Commission de Surendettement des Particuliers de Meurthe et Moselle, [Adresse 3].

Pour traiter le surendettement de :

Madame [T] [A] séparée [G]

[Adresse 4]

comparante

envers:

[2]

Chez SYNERGIE

[Adresse 5]

non comparante, ni représentée

Madame [R] [G]

[Adresse 6]

[Localité 3] (BELGIQUE)

non comparante, ni représentée

[3]

Chez [4]

[Adresse 5]

non comparante, ni représentée

[5]

Chez [6]

[Adresse 7]

non comparante, ni représentée

[7]

[Adresse 8]

[Adresse 9]

non comparante, ni représentée

COMPOSITION DU TRIBUNAL :

Présidente : Madame TARTAIX Anne, Vice-Présidente

Greffier : M^me PRIEUR Pauline

Après que les formalités des R713-4 et R723-7 du code de la consommation eurent été respectées, le Tribunal a rendu le jugement suivant :

EXPOSÉ DU LITIGE

Suivant déclaration enregistrée au secrétariat le 21 septembre 2023, Mme [T] [G] née [A] a saisi la commission d’examen des situations de surendettement des particuliers de Meurthe et Moselle, aux fins d’ouverture d’une procédure de traitement de sa situation de surendettement.

Le 3 octobre 2023, la commission de surendettement a déclaré sa demande recevable.

Cette décision a été confirmée par le juge du surendettement selon décision du 19 décembre 2024 suite au recours d’un créancier.

Le 18 février 2025, la Commission a préconisé un rééchelonnement de la dette sur une durée maximum de 70 mois, à un taux de 0% et a fixé la mensualité de remboursement à 959€ pour le premier palier, puis 1306€ tout en préconisant le déménagement de la débitrice pour un logement moins onéreux.

Par lettre recommandée avec avis de réception envoyée le 10 mars 2025, Mme [G], à qui cette décision avait été notifiée le 24 février 2025, a saisi le juge d’une contestation des mesures imposées par la Commission de surendettement, aux motifs qu’elle ne souhaitait pas déménager car elle avait eu de mauvaises expériences dans des logements sociaux et avait besoin d’espace pour ses animaux. Elle a sollicité une révision de la mensualité de remboursement.

Le recours et le dossier ont été reçus au greffe le 20 mars 2025.

Conformément aux dispositions de l’article R. 713-4 du Code de la consommation, les parties ont été convoquées à l’audience du 20 novembre 2025, par lettres recommandées avec avis de réception.

Par courrier reçu le 3 novembre 2025, la SA [6] a indiqué détenir une créance de 51 124,02€.

Par courrier reçu le 5 novembre 2025, la société [4], mandatée par [3] a indiqué s’en remettre à la décision du tribunal.

Par courrier reçu le 12 novembre 2025, Mme [G] a adressé des pièces justificatives et expliqué qu’elle avait tenté de réduire ses charges au minimum.

A cette audience, Mme [G] a indiqué qu’elle fera tout pour réduire ses dettes. Elle a précisé verser actuellement un loyer de 870€ et qu’il était difficile de trouver moins cher, sauf à se contenter d’une chambre dans un logement partagé. Elle a ajouté qu’avec ses problèmes de santé il lui était difficile d’assumer un déménagement. Elle a indiqué qu’elle se sentait en sécurité dans son logement actuel, ce qui n’avait pas été le cas dans les précédents.

Elle a précisé qu’elle limitait ses déplacements et faisait peu de dépenses.

Elle a indiqué qu’elle continuait à travailler et que son poste de secrétaire lui permettait de percevoir 3000€ par mois environ.

S’agissant de ses dettes elle a expliqué qu’elle avait souscrit des crédits à une période où elle s’était retrouvée en grande difficulté à cause de ses problèmes de santé et avait eu besoin d’aide à domicile. Elle a ajouté avoir aidé sa fille pour financer ses études.

Concernant le plan élaboré par la commission elle a indiqué que la somme de 959€ lui paraissait tenable mais pas celle de 1300€.

Aucun créancier n’a comparu.

L’affaire a été mise en délibéré au 15 janvier 2026, prorogé au 14 avril 2026 pour nécessités de service.

Par courrier reçu le 8 décembre 2025, Mme [G] a souhaité préciser qu’elle avait chercher des annonces de logement moins onéreux mais que les seules possibilités étaient des chambres dans des logements partagés. Elle a renouvelé ses explications quant à ses problèmes de santé la limitant dans le port de charges lourdes.

MOTIFS DE LA DÉCISION

Sur la recevabilité du recours

En application des articles L.733-10 et R. 733-6 du Code de la consommation, le débiteur peut, dans un délai de trente jours à compter de sa notification, contester les mesures imposées à son encontre par la Commission de surendettement.

En l’espèce, Mme [G] a reçu notification de la décision fixant les mesures imposées le 24 février 2025 et a envoyé sa contestation par un courrier recommandé avec accusé de réception expédié le 10 mars suivant.

La demande ayant été réalisée dans le délai de 30 jours, elle sera dite recevable.

Sur le bien-fondé du recours

Sur la fixation des créances

Aux termes de l’article L. 733-12 du Code de la consommation, lors de la phase de contestation des mesures imposées, le juge peut vérifier, même d’office, la validité des créances et des titres qui les constatent.

L’article R. 723-7 du Code de la consommation précise que la vérification de la validité des créances, des titres qui les constatent et de leur montant […] porte sur le caractère liquide et certain des créances ainsi que sur le montant des sommes réclamées en principal, intérêts et accessoires.

Les créances dont la validité ou celle des titres qui les constatent n’est pas reconnue sont écartées de la procédure.

En application de l’article 1353 du Code civil, celui qui réclame l’exécution d’une obligation doit la prouver. Réciproquement, celui qui se prétend libéré doit justifier le paiement ou le fait qui a produit l’extinction de son obligation.

En l’espèce, en l’absence de contestation sur la validité et le montant des créances, celles-ci seront fixées conformément à celles figurant dans le plan élaboré par la commission.

Sur la bonne foi

Aux termes de l’article L. 711-1 du Code de la consommation, la situation de surendettement des personnes physiques est caractérisée par l’impossibilité manifeste pour le débiteur de bonne foi de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir ou à l’engagement donné de cautionner ou d’acquitter solidairement la dette d’un entrepreneur individuel ou d’une société.

La bonne foi se présume et les faits constitutifs de la mauvaise foi doivent se trouver en rapport direct avec la situation de surendettement.

La notion de bonne foi en matière de surendettement implique que soit recherché, chez le surendetté, l’élément caractérisant le fait qu’il avait conscience du processus d’endettement et sa volonté non de l’arrêter, mais au contraire de l’aggraver.

La volonté d’aggravation est notamment révélée par la conscience que le surendetté ne pouvait manquer d’avoir de son incapacité à faire face aux engagements qu’il a souscrits.

En l’espèce, Mme [T] [G] née [A] doit être considérée comme étant de bonne foi, aucun élément susceptible de renverser la présomption dont elle bénéficie n’ayant été révélé.

Sur les mesures de désendettement

L’article L. 733-13 du Code de la consommation prévoit que le juge saisi d’une contestation des mesures imposées prend tout ou partie des mesures définies aux articles L. 733-1, L. 733-4 et L. 733-7. Dans tous les cas, la part des ressources nécessaires aux dépenses courantes du ménage est déterminée comme il est dit au deuxième alinéa de l’article L. 731-2.

En application de l’article L. 733-1 du Code de la consommation, peuvent être imposés un rééchelonnement du paiement des dettes avec possibilité de report pour une partie d’entre elles, l’imputation prioritaire des paiements sur le capital, la réduction des intérêts, outre la suspension d’exigibilité des créances autres qu’alimentaires pour une durée de 2 ans au maximum.

En vertu de l’article L. 733-4 du même code, peuvent être imposés la réduction du montant de la fraction des prêts immobiliers restant due en cas de vente forcée du logement principal du débiteur ou de vente amiable destinée à éviter une saisie, ainsi que l’effacement partiel des créances combiné avec les mesures de l’article L. 733-1.

Enfin, l’article L. 733-7 permet de subordonner ces mesures à l’accomplissement par le débiteur d’actes propres à faciliter ou garantir le paiement de la dette.

En l’espèce, il ressort des déclarations de Mme [T] [G] née [A] qu’elle dispose de ressources mensuelles d’un montant total 3000€ au titre de son salaire.

Au titre des charges, la débitrice, qui vit seule, doit faire face à des dépenses mensuelles à hauteur de 2058€ décomposées comme suit :

Forfait de base : 652€

Forfait chauffage : 123€

Forfait habitation : 145€

Logement : 870€

Autres charges (frais transport et énergie) : 250€

Impôts: 18€

En application des dispositions de l’article R. 731-1 du Code de la consommation, la part des ressources mensuelles de la débitrice à affecter théoriquement à l’apurement de ses dettes, en application du barème de saisies des rémunérations, s’élève à la somme de 1421€.

Cependant, compte tenu des éléments du dossier, il est impossible de retenir la stricte application du barème à l’ensemble des ressources de Mme [G] qui ne pourrait plus faire face à ses charges courantes.

En effet, le juge comme la Commission doivent toujours rechercher la capacité réelle de remboursement du débiteur eu égard aux charges particulières qui peuvent être les siennes.

Or en l’espèce, la capacité réelle de remboursement est de 942€.

La situation de surendettement de Mme [T] [G] née [A] est en conséquence établie.

Si la commission a préconisé un déménagement de la débitrice afin de trouver un logement moins onéreux, cette dernière justifie avoir effectué des recherches, dont il ressort que les biens sont rares sur le secteur où elle réside, étant précisé qu’elle ne peut s’éloigner trop loin, son activité professionnelle étant située en Belgique de sorte qu’elle a d’ores et déjà des frais de transport élevés.

Les logements trouvés par Mme [G] pour un loyer sensiblement inférieur ne correspondent qu’à des chambres dans des logements en colocation, de toute évidence davantage destinés aux étudiants du secteur de [Localité 4].

La capacité de remboursement de Mme [G] lui permettant d’apurer la quasi-totalité de ses dettes, il n’apparait pas opportun en l’espèce de lui imposer un déménagement, dont le gain sur sa capacité de remboursement n’est pas certain et qui en outre entrainerait un coût financier pour la débitrice qui ne peut l’effectuer seule, compte tenu de ses problèmes de santé.

Cette capacité de 942€ ne permettant pas d’envisager un remboursement de la totalité du passif sur le délai maximum de 84 mois, il convient d’imposer un effacement partiel à l’issue des mesures.

Un plan de redressement sera donc établi dans les conditions fixées au dispositif de la présente décision, sachant que, en application de l’article L. 733-4 du Code de la consommation, l’effacement partiel des créances sera appliqué à l’issue de cette période.

Afin de ne pas aggraver la situation financière de la débitrice, le taux d’intérêts des prêts sera ramené à zéro et les dettes reportées ou rééchelonnées seront sans intérêt, conformément à la possibilité qui est donnée au juge par l’article L. 733-1 du Code de la consommation.

PAR CES MOTIFS

Le juge des contentieux de la protection, statuant publiquement en matière de surendettement, par jugement réputé contradictoire et rendu en premier ressort, après débats en audience publique :

DÉCLARE Mme [T] [G] née [A] recevable en son recours ;

FIXE pour les besoins de la procédure de surendettement les créances conformément au plan établi par la commission ;

RAPPELLE que les créances telles que définitivement arrêtées par le jugement ne peuvent avoir produit d’intérêts ou généré de pénalités de retard jusqu’à la mise en œuvre du plan résultant de la présente décision ;

CONSTATE la bonne foi de Mme [T] [G] née [A] ;

CONSTATE la situation de surendettement de Mme [T] [G] née [A] ;

ARRÊTE les mesures propres à traiter la situation de surendettement de Mme [T] [G] née [A] selon les modalités suivantes :

— les dettes sont rééchelonnées sur une durée de 84 mois ;

— le taux d’intérêt des prêts est ramené à zéro et les dettes reportées ou rééchelonnées ne produiront pas intérêts ;

— les dettes sont apurées selon le plan annexé à la présente décision, avec effacement à l’issue de la période ;

DIT que Mme [T] [G] née [A] devra prendre l’initiative de contacter ses créanciers pour mettre en place les modalités pratiques de règlement des échéances ;

DIT que chaque créancier, après actualisation du tableau d’amortissement d’origine le cas échéant, informera dans les meilleurs délais Mme [T] [G] née [A] des nouvelles modalités de recouvrement de sa créance, notamment de la date du premier règlement devant intervenir au plus tard dans un délai de deux mois à compter de la notification du présent jugement ;

RAPPELLE qu’à défaut de paiement d’une seule de ces échéances à son terme, l’ensemble du plan est de plein droit caduc 15 jours après une mise en demeure adressée à Mme [T] [G] née [A] d’avoir à exécuter ses obligations et restée infructueuse ;

RAPPELLE qu’aucune voie d’exécution ne pourra être poursuivie par l’un quelconque des créanciers pendant toute la durée d’exécution des mesures sauf à constater la caducité de ces dernières ;

DIT qu’il appartiendra à Mme [T] [G] née [A], en cas de changement significatif de ses conditions de ressources à la hausse comme à la baisse, de ressaisir la commission de surendettement d’une nouvelle demande ;

ORDONNE à Mme [T] [G] née [A] pendant la durée du plan de ne pas accomplir d’acte qui aggraverait sa situation financière, sauf autorisation du juge, et notamment :

— d’avoir recours à un nouvel emprunt ;

— de faire des actes de disposition étrangers à la gestion normale de son patrimoine ;

RAPPELLE que ces mesures sont signalées au Fichier des Incidents de paiement de remboursement des Crédits aux Particuliers géré par la [8] et qu’une inscription sera maintenue pendant toute la durée du plan sans pouvoir excéder sept ans ;

DIT que la décision sera notifiée par lettre recommandée avec avis de réception à Mme [T] [G] née [A] et ses créanciers, et par lettre simple à la commission d’examen des situations de surendettement des particuliers de la Meurthe et Moselle ;

DIT n’y avoir lieu à dépens ;

RAPPELLE qu’en application de l’article R. 713-10 du Code de la consommation la présente décision est exécutoire de plein droit à titre provisoire.

Ainsi jugé et prononcé par mise à disposition au greffe aux jour, mois et an susdits.

LE GREFFIER LE JUGE