RG 24/13484 PAGE

TRIBUNAL JUDICIAIRE de LILLE

[Localité 6]

N° RG 24/13484 – N° Portalis DBZS-W-B7I-ZAZ7

N° minute : 25/

Contestation des mesures imposées par la commission de surendettement des particuliers

Débiteur(s) :

Mme [J] [X]

PROCEDURE DE SURENDETTEMENT

JUGEMENT DU : 28 Avril 2025

COMPOSITION DU TRIBUNAL

Président : Clémence DESNOULEZ

Greffier : Mahdia CHIKH

dans l’affaire entre :

DEMANDEUR

Mme [J] [X]

CHEZ [X] [G]

[Adresse 1]

[Localité 7]

Débiteur

Comparante en personne

ET

DÉFENDEURS

Société [18]

CHEZ [29]

[Adresse 23]

[Localité 9]

Société [26]

CHEZ [17]

[Adresse 24]

[Localité 8]

Société [25]

[Adresse 5]

[Localité 11]

S.A. [16] [Localité 28] [21]

[Adresse 2]

[Localité 13]

Société [14]

[Adresse 3]

[Localité 10]

Société [22]

CHEZ MCS ET ASSOCIES M [O] [S]

[Adresse 4]

[Localité 12]

Créanciers

Non comparants

DÉBATS : Le 04 mars 2025 en audience publique du Juge des contentieux de la protection

JUGEMENT : par mise à disposition au greffe le 28 avril 2025, date indiquée à l’issue des débats ;

EXPOSÉ DU LITIGE

Suivant déclaration enregistrée au secrétariat de la [19] (ci-après désignée la commission) le 10 juillet 2024, Madame [J] [X] a demandé l’ouverture d’une procédure de traitement de sa situation de surendettement.

Dans sa séance du 24 juillet 2024, la commission a déclaré recevable cette demande.

Dans sa séance du 25 septembre 2024, la commission a imposé le rééchelonnement de tout ou partie des créances sur une durée de 82 mois, au taux maximum de 0 %, la capacité mensuelle de remboursement de Madame [X] étant fixée à la somme de 90,99 euros. La commission a précisé que le solde des dettes serait effacé à l’issue du plan si celui-ci était intégralement respecté.

Ces mesures imposées ont été notifiées à Madame [X] le 31 octobre 2024.

Une contestation a été élevée le 12 novembre 2024 par Madame [X] au moyen d’une lettre recommandée envoyée au secrétariat de la commission, qui l’a reçue le 14 novembre 2024.

Madame [X] demande la révision de son dossier aux motifs que ses revenus ont changé. Elle déclare qu’elle est actuellement en recherche active d’emploi, qu’elle perçoit les allocations chômage pour un montant de 746 euros, et qu’elle ne reçoit plus la prime d’activité.

Le dossier a été transmis au greffe du juge des contentieux de la protection le 28 novembre 2024.

Conformément aux dispositions de l’article R713-4 du Code de la consommation, les parties ont été convoquées à l’audience du 4 mars 2025 par lettre recommandée avec demande d’avis de réception.

L’affaire a été utilement appelée et retenue à cette audience.

A cette audience, Madame [X] a comparu en personne.

Elle expose qu’elle a retrouvé un emploi depuis le mois de novembre 2024. Elle précise qu’elle perçoit un salaire mensuel d’un montant de 1495 euros. Elle affirme qu’elle vit chez son père, mais que celui-ci a de faibles ressources et qu’elle doit donc payer l’ensemble des charges ainsi que les frais d’avocat de son frère dans le cadre de la procédure qui le concerne, celui-ci ayant subi une agression.

Madame [X] indique qu’il s’agit de son premier dossier de surendettement. Elle déclare qu’elle est à la recherche d’un logement, et qu’elle accepte le cas échéant un moratoire.

A l’issue des débats, le juge du surendettement a autorisé Madame [X] à produire, par une note en délibéré avant le 20 mars 2025, les justificatifs de ses ressources.

Par courriel reçu au greffe le 4 mars 2025, Madame [X] a produit les justificatifs demandés.

Certains créanciers ont écrit au greffe et, notamment [29], pour indiquer, par courrier reçu au greffe le 10 janvier 2025, s’en remettre à la décision judiciaire.

Malgré signature de l’avis de réception de leur lettre de convocation, les autres créanciers n’ont pas comparu à l’audience et n’ont formé aucune observation par écrit.

A la clôture des débats en audience publique, le jugement a été mis en délibéré pour un prononcé par mise à disposition au greffe en date du 28 avril 2025, date qui a été portée à la connaissance des parties présentes à l’audience.

MOTIFS DE LA DÉCISION :

Sur la recevabilité de la contestation :

Aux termes de l’article L733-10 du Code de la consommation, une partie peut contester devant le juge des contentieux de la protection, dans un délai fixé par décret, les mesures imposées par la commission en application des dispositions des articles L733-1, L733-4 ou L733-7.

L’article R733-6 du même code dispose par ailleurs que la contestation à l’encontre des mesures que la commission entend imposer est formée par déclaration remise ou adressée par lettre recommandée avec demande d’avis de réception à son secrétariat dans un délai de trente jours à compter de leur notification.

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En l’espèce, dans sa séance du 25 septembre 2024, la commission a imposé des mesures qu’elle a notifiées le 31 octobre 2024 à Madame [X]. La contestation a été élevée par lettre recommandée expédiée au secrétariat de la commission le 12 novembre 2024, soit le douzième jour.

Au regard du délai prévu par les dispositions susvisées (trente jours), il y donc lieu de dire recevable la contestation formée par Madame [X].

Sur le bien-fondé de la contestation :

Sur le montant du passif :

Dans le cas présent, en l’absence de contestation sur la validité et le montant des créances, l’état du passif a été définitivement arrêté par la commission à la somme de 13395,92 euros suivant état des créances en date du 18 novembre 2024.

Sur l’existence d’une situation de surendettement :

En vertu de l’article L711-1 du Code de la consommation, le bénéfice des mesures de traitement des situations de surendettement est ouvert aux personnes physiques de bonne foi. La situation de surendettement est caractérisée par l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes, professionnelles et non professionnelles, exigibles et à échoir. Le seul fait d’être propriétaire de sa résidence principale dont la valeur estimée à la date du dépôt du dossier de surendettement est égale ou supérieure au montant de l’ensemble des dettes professionnelles et non professionnelles exigibles et à échoir ne fait pas obstacle à la caractérisation de la situation de surendettement. L’impossibilité de faire face à un engagement de cautionner ou d’acquitter solidairement la dette d’un entrepreneur individuel ou d’une société caractérise également une situation de surendettement.

En l’espèce, il ressort de l’état descriptif de situation dressé par la commission et des justificatifs produits aux débats que Madame [X] dispose de ressources mensuelles d’un montant de 1587,28 euros réparties comme suit :

RESSOURCES

DEBITEUR

Prime d’activité

150,27 €

Salaire

1437,01 €

TOTAL

1587,28 €

En application des dispositions de l’article R731-1 du Code de la consommation, pour l’application des dispositions des articles L732-1, L733-1 et L733-4, la part des ressources mensuelles du débiteur à affecter à l’apurement de ses dettes est calculée, dans les conditions prévues aux articles L731-1, L731-2 et L731-3, par référence au barème prévu à l’article R3252-2 du Code du travail. Toutefois, cette somme ne peut excéder la différence entre le montant des ressources mensuelles réelles de l’intéressé et le montant forfaitaire du revenu de solidarité active mentionné au 2° de l’article L262-2 du Code de l’action sociale et des familles applicable au foyer du débiteur.

En l’espèce, la part des ressources mensuelles de Madame [X] à affecter théoriquement à l’apurement de ses dettes, en application du barème de saisies des rémunérations, s’élève à la somme de 265,94 euros.

Par ailleurs, la part de ressources de Madame [X] nécessaire aux dépenses de la vie courante peut être fixée à la somme mensuelle de 632 euros décomposée comme suit, la débitrice étant actuellement hébergée :

CHARGES

DEBITEUR

Forfait de base

632 €

TOTAL

632 €

Il en résulte que l’état de surendettement de Madame [X] est incontestable. La capacité de remboursement, qui sera définie par référence au montant du maximum légal saisissable ci-dessus rappelé (265,94 euros), la différence entre les ressources et les charges étant supérieure à ce montant (955,28) est en effet insuffisante pour faire face au passif ci-dessus rappelé.

En outre, l’évolution de la situation financière d’un débiteur ne dépend pas nécessairement de son âge mais de sa compatibilité avec les exigences du marché du travail et des possibilités éventuelles, eu égard à sa formation, à se procurer des revenus supplémentaires.

Le juge ne peut se fonder que sur des éléments objectifs pour apprécier la situation du débiteur, tout élément aléatoire devant être écarté.

En l’espèce, Madame [X] expose à l’audience qu’elle a récemment retrouvé du travail.

Par ailleurs, elle est actuellement hébergée. Si elle déclare rechercher un logement, aucun élément du dossier ne permet d’établir que ses recherches de logement vont aboutir à court ou moyen terme.

Ainsi, force est de constater qu’il n’existe aucune perspective raisonnable d’évolution favorable à court ou moyen terme.

La bonne foi de Madame [X] n’est pas en cause. Depuis la décision déclarant le dossier de surendettement recevable, il n’a été évoqué par les parties aucun élément nouveau qui pourrait remettre en cause la présomption de bonne foi dont elle bénéficie.

Sur le traitement de la situation de surendettement :

L’article L733-13 du Code de la consommation dispose que le juge saisi de la contestation prévue à l’article L733-10 prend tout ou partie des mesures définies aux articles L733-1, L733-4 et L733-7. Dans tous les cas, la part des ressources nécessaires aux dépenses courantes du ménage est déterminée dans les conditions prévues à l’article L731-2. Elle est mentionnée dans la décision.

Lorsqu’il statue en application de l’article L733-10 [contestation des mesures imposées], le juge peut en outre prononcer un redressement personnel sans liquidation judiciaire.

En vertu de l’article L733-1 du Code de la consommation, en l’absence de mission de conciliation ou en cas d’échec de celle-ci, la commission peut, à la demande du débiteur et après avoir mis les parties en mesure de fournir leurs observations, imposer tout ou partie des mesures suivantes :

1° Rééchelonner le paiement des dettes de toute nature, y compris, le cas échéant, en différant le paiement d’une partie d’entre elles, sans que le délai de report ou de rééchelonnement puisse excéder sept ans ou la moitié de la durée de remboursement restant à courir des emprunts en cours ; en cas de déchéance du terme, le délai de report ou de rééchelonnement peut atteindre la moitié de la durée qui restait à courir avant la déchéance ;

2° Imputer les paiements, d’abord sur le capital ;

3° Prescrire que les sommes correspondantes aux échéances reportées ou rééchelonnées porteront intérêt à un taux réduit qui peut être inférieur au taux de l’intérêt légal sur décision spéciale et motivée et si la situation du débiteur l’exige. Quelle que soit la durée du plan de redressement, le taux ne peut être supérieur au taux légal ;

4° Suspendre l’exigibilité des créances autres qu’alimentaires pour une durée qui ne peut excéder deux ans. Sauf décision contraire de la commission, la suspension de la créance entraîne la suspension du paiement des intérêts dus à ce titre. Durant cette période, seules les sommes dues au titre du capital peuvent être productives d’intérêts dont le taux n’excède pas le taux de l’intérêt légal.

Au regard de l’ensemble de ces éléments, il convient d’adopter les mesures imposées par la commission, et de fixer à la somme de 90,99 euros la contribution mensuelle totale de Madame [X] à l’apurement du passif de la procédure, et d’arrêter les mesures propres à traiter sa situation de surendettement selon les modalités suivantes :

les dettes seront rééchelonnées sur une durée de 82 mois avec effacement du solde des créances restant dû à l’issue de cette période sous réserve de respect des modalités du plan ;le taux d’intérêt des prêts sera ramené à zéro et les dettes reportées ou rééchelonnées ne produiront pas intérêts, afin de ne pas aggraver la situation financière de la débitrice ;les dettes seront apurées selon le plan ci-joint.

En effet, la situation de Madame [X] a évolué favorablement depuis sa contestation des mesures imposées, dans la mesure où elle a retrouvé du travail. Sa capacité de remboursement s’élève actuellement à la somme de 265,94 euros en référence au montant du maximum légal saisissable.

Ainsi, si la débitrice affirme à l’audience que, bien qu’hébergée par son père, elle doit assumer seule l’ensemble des charges du foyer et régler les honoraires d’avocat de son frère, les mesures imposées par la commission lui permettent d’assumer des charges supplémentaires et éventuellement d’assumer par la suite les charges liées à un logement autonome au regard de sa situation financière actuelle.

Sur les dépens :

En principe, en cette matière où la saisine du tribunal et la notification des décisions se font sans l’intervention d’un huissier et où le ministère d’avocat n’est pas obligatoire, il n’y a pas de dépens. En conséquence, si une partie engage des dépens, ceux-ci resteront à sa charge.

PAR CES MOTIFS :

Le juge des contentieux de la protection, statuant en matière de surendettement, publiquement, par mise à disposition du jugement au greffe à la date indiquée à l’issue des débats en audience publique en application de l’article 450 alinéa 2 du Code de procédure civile, par jugement réputé contradictoire et rendu en premier ressort,

DIT Madame [J] [X] recevable en son recours à l’encontre des mesures imposées par la commission de traitement des situations de surendettement du NORD dans sa séance du 25 septembre 2024 ;

ADOPTE les mesures élaborées par la [20] dans sa séance du tendant à l’apurement du passif de Madame [J] [X] dans un délai de 82 mois au moyen de mensualités d’un montant de 90,99 euros (quatre-vingt-dix euros et quatre-vingt-dix-neuf centimes) et au taux maximum de 0 % ;

DIT que lesdites mesures seront annexées au présent jugement ;

DIT en conséquence que les dettes seront apurées selon le plan annexé au présent jugement ;

DIT que Madame [J] [X] devra prendre l’initiative de contacter ses créanciers pour mettre en place les modalités pratiques de règlement des échéances ;

RAPPELLE que les créances telles que définitivement arrêtées par la commission lors de l’établissement du passif ne peuvent avoir produit d’intérêts ou généré de pénalités de retard jusqu’à la mise en œuvre du plan résultant de la présente décision ;

DIT que chaque créancier, après actualisation du tableau d’amortissement d’origine le cas échéant, informera dans les meilleurs délais Madame [J] [X] des nouvelles modalités de recouvrement de sa créance, notamment de la date du premier règlement devant intervenir au plus tard dans un délai d’UN MOIS à compter de la notification du présent jugement ;

RAPPELLE qu’à défaut de paiement d’une seule de ces échéances à son terme, l’ensemble du plan est de plein droit caduc 15 jours après une mise en demeure adressée à Madame [J] [X] d’avoir à exécuter ses obligations et restée infructueuse ;

RAPPELLE qu’aucune voie d’exécution ne pourra être poursuivie par l’un quelconque des créanciers pendant toute la durée d’exécution des mesures sauf à constater la caducité de ces dernières ;

DIT qu’il appartiendra à Madame [J] [X], en cas de changement significatif de ses conditions de ressources à la hausse comme à la baisse, de saisir la commission de surendettement d’une nouvelle demande ;

ORDONNE à Madame [J] [X] pendant la durée du plan de ne pas accomplir d’acte qui aggraverait sa situation financière, sauf autorisation du juge, et notamment :

— de ne pas avoir recours à un nouvel emprunt,

— de ne pas faire des actes de disposition étrangers à la gestion normale de leur patrimoine ;

RAPPELLE que ces mesures sont signalées au Fichier des Incidents de paiement de remboursement des Crédits aux Particuliers géré par la [15] et qu’une inscription sera maintenue pendant toute la durée du plan sans pouvoir excéder sept ans ;

RAPPELLE qu’en application de l’article R713-10 du Code de la consommation la présente décision est immédiatement exécutoire ;

DIT que chaque partie supportera la charge de ses propres dépens ;

DIT que la décision sera notifiée par lettre recommandée avec avis de réception à Madame [J] [X] et aux créanciers de la procédure, et par lettre simple à la [20].

Ainsi jugé et prononcé à [Localité 27], le 28 avril 2025.

LE GREFFIER LE JUGE DES CONTENTIEUX DE LA PROTECTION

M. CHIKH C. DESNOULEZ