PROCÉDURE DE SURENDETTEMENT

ORDONNANCE

DU LUNDI 23 FÉVRIER 2026

TRIBUNAL

JUDICIAIRE

DE PARIS

■

Parvis Robert BADINTER

75859 PARIS Cedex 17

Téléphone : 01.87.27.96.89

Télécopie : 01.87.27.96.15

Mél : surendettement.tj-paris@justice.fr

Surendettement

Références à rappeler

N° RG 25/00692 – N° Portalis 352J-W-B7J-DBCBY

N° MINUTE :

26/00025

DEMANDEUR:

PARIS HABITAT-OPH

DEFENDEURS:

[G] [I] [A] [D]

[K] [H] [W]

AUTRES PARTIES:

LA BANQUE POSTALE CF

DIR SPECIALISEE ASSISTANCE PUB HOP

BNP PARIBAS

DEMANDERESSE

PARIS HABITAT-OPH

21 bis Rue Claude Bernard

75253 PARIS CEDEX 05

Représentée par Maître Frédéric CATTONI de la SELARL CABINET SALLARD CATTONI, avocats au barreau de PARIS, avocats plaidant, vestiaire #C0199

DÉFENDEURS

Madame [G] [I] [A] [D]

Appt 111 etg 15

36 rue emeriau

75015 PARIS

non comparante

Monsieur [K] [H] [W]

36 rue emeriau

75015 PARIS

non comparant

AUTRES PARTIES

Société LA BANQUE POSTALE CF

SERVICE SURENDETTEMENT

93812 BOBIGNY CEDEX 09

non comparante

DIRECTION SPECIALISEE ASSISTANCE PUB HOP

Batiment Galien, 4 rue de la Chine

CS 50046

75982 PARIS CEDEX 20

non comparante

Société BNP PARIBAS

Chez iqera services service surendettement

186 AV DE GRAMMONT

37917 TOUR CEDEX 9

non comparante

COMPOSITION DU TRIBUNAL

Présidente: Yasmine WALDMANN

Greffière : Stellie JOSEPH

DÉCISION :

réputée contradictoire, rendue en dernier ressort, et mise à disposition au greffe le 23 Février 2026

EXPOSE DU LITIGE

[G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] ont saisi la commission de surendettement des particuliers de Paris (ci-après « la commission ») d’une demande de traitement de leur situation de surendettement le 04/06/2025.

Ce dossier a été déclaré recevable le 26/06/2025.

Le 28/08/2025, la commission a décidé d’imposer un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire au bénéfice de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W].

Cette décision a été notifiée par lettre recommandée avec avis de réception le 04/09/2025 à l’établissement public PARIS HABITAT, qui l’a contestée par lettre recommandée avec avis de réception envoyée le 19/09/2025.

L’ensemble des parties a été convoqué par lettre recommandée avec accusé de réception à l’audience du juge des contentieux de la protection du tribunal judiciaire de Paris du 15/01/2026.

L’établissement public PARIS HABITAT, représenté par son conseil, sollicite en vertu de ses dernières écritures reprises oralement à l’audience de voir :

— renvoyer le dossier à la commission pour qu’une mesure de rééchelonnement des dettes soit établie ;

— condamner les débiteurs au paiement de la somme de 500 euros au titre de l’article 700 du code de procédure civile et au paiement des dépens.

A l’appui de sa demande, l’établissement public indique que la situation de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] n’est pas irrémédiablement compromise. Il affirme que les débiteurs ne se mobilisent pas et ne sollicitent pas les aides et prestations sociales auxquelles ils auraient droit (AP, FSL). Il ajoute que leur fils pourrait contribuer aux charges, et que le forfait chauffage doit être retiré de la somme des charges car le loyer avec charge inclus déjà cette dépense. Il estime enfin qu’un relogement permettrait une diminution du loyer.

[G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W], régulièrement avisés, ne comparaissent pas et ne sont pas représentés.

Bien que régulièrement convoqués par lettres recommandées, les autres créanciers n’ont pas comparu. Ils n’ont pas non plus régulièrement usé de la faculté offerte par l’article R.713-4 du code de la consommation.

L’affaire a été mise en délibéré au 23/02/2026 par mise à disposition au greffe.

MOTIFS DE LA DECISION

Sur la recevabilité du recours

En application des dispositions de l’article L. 741-4 du code de la consommation, les parties disposent de trente jours pour contester devant le juge des contentieux de la protection le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire imposé par la Commission, à compter de la notification de cette décision. Selon l’article R. 741-1 du même code, cette contestation se forme par déclaration remise ou adressée par lettre recommandée avec demande d’avis de réception au secrétariat de la commission et indique les nom, prénoms et adresse de son auteur, la recommandation contestée ainsi que les motifs de la contestation, et est signée par ce dernier.

En l’espèce, l’établissement public PARIS HABITAT a contesté le 19/09/2025 la décision de la commission ordonnant le rétablissement personnel de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] qui lui avait été notifiée le 04/09/2025, soit dans le délai de 30 jours.

Dès lors, le recours formé par l’établissement public PARIS HABITAT est recevable.

Sur la vérification de la créance locative

En application de l’article L.723-3 du code de la consommation, le débiteur peut contester l’état du passif dressé par la commission et demander à celle-ci de saisir le juge des contentieux de la protection, aux fins de vérification de la validité des créances, des titres qui les constatent et du montant des sommes réclamées.

L’article R.723-7 dispose que la vérification de la validité des créances, des titres qui les constatent et de leur montant est opérée pour les besoins de la procédure et afin de permettre à la commission de poursuivre sa mission. Elle porte sur le caractère liquide et certain des créances ainsi que sur le montant des sommes réclamées en principal, intérêts et accessoires. Les créances dont la validité ou celle des titres qui les constatent n’est pas reconnue sont écartées de la procédure.

Il est constant que le juge procède à l’opération de vérification des créances en faisant application des règles légales régissant la charge de la preuve. Ainsi, en application de l’article 1353 du code civil, il appartient au créancier de rapporter la preuve de sa créance, tandis qu’il incombe au débiteur qui se prétend libéré de sa dette de justifier des paiements ou du fait à l’origine de l’extinction de l’obligation qu’il invoque.

Il sera également rappelé que la présente vérification de créances a une portée limitée à la seule procédure de surendettement, et que les parties conservent la possibilité de saisir le juge du fond à l’effet d’obtenir un titre exécutoire statuant sur ces créances en leur principe et en leur montant.

Le juge saisi d’une demande de vérification de créance procède à une vérification complète de celle-ci, mais ne peut vérifier la validité des titres et obligations constatées par un titre exécutoire.

En l’espèce, l’établissement public PARIS HABITAT actualise sa créance à l’audience à la somme de 13707,69 euros, échéance de décembre 2025 incluse, selon décompte arrêté au 30/12/2025.

Les débiteurs, absents, ne contestent ni le principe, ni le montant de la créance.

Il convient de fixer la créance de l’établissement public PARIS HABITAT à la somme de 13707,69 euros en lieu et place de la somme de 9205,04 euros.

Sur le bien-fondé du recours

Aux termes de l’article L733-10 du code de la consommation, une partie peut contester devant le juge des contentieux de la protection, dans un délai fixé par décret, les mesures imposées par la commission en application des articles L.733-1, L.733-4 ou L.733-7.

L’article L733-13 du code de la consommation dispose que le juge saisi de la contestation prévue à l’article L. 733-10 prend tout ou partie des mesures définies aux articles L. 733-1, L. 733-4 et L. 733-7. Dans tous les cas, la part des ressources nécessaires aux dépenses courantes du ménage est déterminée dans les conditions prévues à l’article L. 731-2. Elle est mentionnée dans la décision.

Lorsqu’il statue en application de l’article L. 733-10, le juge peut en outre prononcer un redressement personnel sans liquidation judiciaire.

En vertu de l’article L733-1 du code de la consommation, en l’absence de mission de conciliation ou en cas d’échec de celle-ci, la commission peut, à la demande du débiteur et après avoir mis les parties en mesure de fournir leurs observations, imposer tout ou partie des mesures suivantes :

1° Rééchelonner le paiement des dettes de toute nature, y compris, le cas échéant, en différant le paiement d’une partie d’entre elles, sans que le délai de report ou de rééchelonnement puisse excéder sept ans ou la moitié de la durée de remboursement restant à courir des emprunts en cours; en cas de déchéance du terme, le délai de report ou de rééchelonnement peut atteindre la moitié de la durée qui restait à courir avant la déchéance ;

2° Imputer les paiements, d’abord sur le capital ;

3° Prescrire que les sommes correspondant aux échéances reportées ou rééchelonnées porteront intérêt à un taux réduit qui peut être inférieur au taux de l’intérêt légal sur décision spéciale et motivée et si la situation du débiteur l’exige. Quelle que soit la durée du plan de redressement, le taux ne peut être supérieur au taux légal.

4° Suspendre l’exigibilité des créances autres qu’alimentaires pour une durée qui ne peut excéder deux ans. Sauf décision contraire de la commission, la suspension de la créance entraîne la suspension du paiement des intérêts dus à ce titre. Durant cette période, seules les sommes dues au titre du capital peuvent être productives d’intérêts dont le taux n’excède pas le taux de l’intérêt légal.

Selon les articles L.724-1 alinéa 2 et L.741-6 du code de la consommation, si l’examen de la demande de traitement de la situation de surendettement fait apparaître que le débiteur se trouve dans une situation irrémédiablement compromise caractérisée par l’impossibilité manifeste de mettre en œuvre les mesures de traitement prévues aux articles L.732-1, L.733-1, L.733-4 et L.733-7 du code de la consommation et ne possède que des biens meublants nécessaires à la vie courante et des biens non professionnels indispensables à l’exercice de son activité professionnelle, ou que l’actif n’est constitué que de biens dépourvus de valeur marchande ou dont les frais de vente seraient manifestement disproportionnés au regard de leur valeur vénale, le juge prononce un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire. S’il constate que la situation du débiteur n’est pas irrémédiablement compromise, le juge renvoie le dossier à la commission.

Par ailleurs, les articles R.731-2 et R.731-3 du code de la consommation disposent que la part de ressources réservée par priorité au débiteur est déterminée au regard de l’ensemble des dépenses courantes du ménage, qui intègre les dépenses mentionnées à l’article L.731-2. Le montant des dépenses courantes du ménage est apprécié par la commission, soit pour leur montant réel sur la base des éléments déclarés par le débiteur, soit en fonction du barème fixé par son règlement intérieur et prenant en compte la composition de la famille. Le règlement intérieur précise à quelles conditions et selon quelles modalités les dépenses sont prises en compte pour leur montant réel ou selon le barème. Lorsque la commission prend en compte des dépenses courantes du ménage pour leur montant réel, elle peut demander au débiteur d’en fournir des justificatifs. Si le débiteur ne les fournit pas, les dépenses concernées sont appréciées selon le barème susvisé.

L’octroi du rétablissement personnel est réservé aux débiteurs se trouvant dans une situation irrémédiablement compromise, rendant impossible la mise en place de mesures classiques de redressement. En vertu des dispositions de l’article L711-1 du code de la consommation, la situation de surendettement des personnes physiques est caractérisée par l’impossibilité manifeste pour le débiteur de bonne foi de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir.

Aux termes de l’article L741-1 du code de la consommation, le rétablissement personnel n’est ouvert qu’au débiteur qui se trouve dans une situation irrémédiablement compromise caractérisée par l’impossibilité manifeste de rétablir sa situation malgré la mise en œuvre de mesures de traitement du surendettement.

En l’espèce, [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W], âgés respectivement de 55 ans et 73 ans, sont en concubinage, locataires avec un enfant à charge (20 ans). [G] [I] [A] [D] est auxiliaire de cuisine en CDI et [K] [H] [W] est retraité. Ils ne possèdent aucun patrimoine.

Selon l’état descriptif de situation dressé par la commission le 23/09/2025, les ressources de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] se composent de la manière suivante :

—  750 euros : salaire :

—  745 euros : retraite ;

Soit un total de 1495 euros.

Leurs charges doivent être évaluées sur la base de l’état descriptif de situation dressé par la commission le 23/09/2025. Elles s’établissent de la manière suivante, pour un foyer de trois personnes selon les barèmes actualisés :

—  1074 euros : forfait de base (comprenant les dépenses d’alimentation, de transport, d’habillement, de santé, d’hygiène, etc..) ;

—  211 euros : forfait habitation (comprenant les dépenses d’eau et d’énergie hors chauffage, de téléphone, d’internet, d’assurance habitation) ;

—  205 euros : forfait chauffage ;

—  964 euros : loyer mensuel (charges de chauffage incluses, le bailleur ne produisant pas la quittance détaillé) ;

Soit un total de 2454 euros.

La capacité de remboursement de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] est négative, ils ne disposent donc d’aucune capacité réelle de remboursement (ressources – charges). A titre indicatif, la part de leurs ressources mensuelles à affecter théoriquement à l’apurement de leurs dettes, en application du barème de saisies des rémunérations, est de 172,04 euros.

Toutefois, l’absence de capacité de remboursement ne suffit pas à justifier que la situation de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] est irrémédiablement compromise.

En l’espèce, [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] n’ont pas comparu à l’audience et n’ont pas fait connaître leurs observations, alors qu’ils ont été régulièrement convoqués. Ce faisant, ils font obstacle à l’évaluation de leur situation actuelle et à la possibilité pour la juge de qualifier leur situation d’irrémédiablement compromise.

Au surplus, et comme le soulève l’établissement public PARIS HABITAT, les débiteurs ne perçoivent aucune prestation sociale alors qu’ils pourraient éventuellement en bénéficier (APL, aide de la Ville de PARIS, prime d’activité). Leur fils, âgé de 20 ans, accèdera à son autonomie financière et personnelle à court ou moyen terme, de sorte qu’il ne sera plus à la charge de ses parents. Cette autonomie permettra également aux débiteurs d’être relogés dans un appartement plus petit, avec un loyer moins élevé. L’ensemble de ces éléments pourraient permettre de dégager une capacité de remboursement mensuelle dans les prochains mois.

[G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] n’ont jamais bénéficié d’une mesure de surendettement par le passé. Ils sont dès lors éligibles à une mesure classique, à savoir un moratoire d’une durée de 18 mois. Cette mesure devra permettre aux débiteurs de mettre en place un accompagnement budgétaire avec une assistante sociale, afin de solliciter l’ensemble des prestations sociales et de déposer un dossier devant le FSL.

Dans ces conditions, la situation de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] ne peut être qualifiée d’irrémédiablement compromise et la décision de rétablissement personnel sans liquidation judiciaire sera infirmée.

En conséquence, il convient d’ordonner le renvoi du dossier de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] à la commission afin d’établir des mesures classiques de désendettement telle qu’une suspension de l’exigibilité de leurs dettes. Cette mesure devra permettre à [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] d’améliorer leur situation financière et de pouvoir désintéresser leurs créanciers à l’issue.

Sur les demandes accessoires

Les dépens seront laissés à la charge de chacune des parties. Il n’y a pas lieu de faire droit à la demande de condamnation au titre de l’article 700 du code de procédure civile.

Il sera rappelé que la présente décision est immédiatement exécutoire.

PAR CES MOTIFS,

La juge des contentieux de la protection, statuant après débats en audience publique par mise à disposition au greffe, par ordonnance réputée contradictoire en application de l’article R.743-2 du code de la consommation, rendue en dernier ressort,

DÉCLARE la contestation de l’établissement public PARIS HABITAT recevable en la forme ;

FIXE la créance de l’établissement public PARIS HABITAT à la somme de 13707,69 euros en lieu et place de la somme de 9205,04 euros ;

DIT que la situation de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] n’est pas irrémédiablement compromise au sens de l’article L.724-1 alinéa 2 du code de la consommation ;

DIT en conséquence n’y avoir lieu au prononcé à son profit d’une mesure de rétablissement personnel sans liquidation judiciaire ;

RENVOIE le dossier de [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] devant la commission de surendettement des particuliers de Paris pour qu’elle mette en œuvre les mesures de traitement prévues aux articles L.732-1, L.733-1, L.733-4 et L.733-7 du code de la consommation, après actualisation de la situation ;

REJETTE le surplus des demandes ;

LAISSE à chaque partie la charge des éventuels dépens par elle engagés ;

DIT que la présente décision sera notifiée par lettre recommandée avec avis de réception à [G] [I] [A] [D] et [K] [H] [W] et à leurs créanciers, et par lettre simple à la commission de surendettement des particuliers de Paris ;

RAPPELLE que la présente décision est immédiatement exécutoire.

Ainsi jugé et prononcé par mise à disposition les jour, mois et an susdits par la juge des contentieux de la protection et la greffière susnommées.

LA GREFFIÈRE LA JUGE DES CONTENTIEUX DE LA PROTECTION