TRIBUNAL JUDICIAIRE DE ROANNE

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AUDIENCE DU 21 AVRIL 2026

PROCÉDURE

N° : N° RG 24/00780 – N° Portalis DBYP-W-B7I-CMKA

JUGEMENT

N° 26/00042

DU 21 AVRIL 2026

expédition le:

M^e SENGEL

M. [Y]

Me [R])

DEMANDERESSE :

Madame [P] [M]

née le [Date naissance 1] 1972 à [Localité 1]

de nationalité Française, demeurant [Adresse 1]

représentée par Maître Sylvain SENGEL de la SELARL AD JUSTITIAM, avocats au barreau de ROANNE

D’UNE PART

DÉFENDEURS :

Monsieur [L] [Y], demeurant [Adresse 2]

défaillant

Association [1]

dont le siège social est sis [Adresse 3]

représentée par M^e Marie-harmony BELLONI, avocat au barreau de ROANNE

D’AUTRE PART

COMPOSITION DU TRIBUNAL LORS DU DÉLIBÉRÉ :

Jocelyne POYARD, statuant à juge unique

ORDONNANCE DE CLÔTURE du 9 mars 2026

DÉBATS : le juge de la mise en état en date du 9 mars 2026 et en présence de Isabelle BERTHIER, Greffier, a fixé au 30 mars 2026 la date à laquelle les dossiers de plaidoirie devaient être déposés au greffe afin qu’il soit statué sur l’affaire, à la demande des avocats et ce, conformément aux dispositions de l’article 799 du code de procédure civile. Les parties ayant été avisées que le jugement serait prononcé par sa mise au disposition au greffe le 21 AVRIL 2026.

JUGEMENT : prononcé publiquement le 21 AVRIL 2026, par sa mise à disposition au greffe, et signé par Jocelyne POYARD, et Isabelle BERTHIER, Greffier,

EXPOSE DU LITIGE

[X] [T] est décédée à [Localité 2] le [Date décès 1] 2022, laissant pour lui succéder sa fille Madame [P] [M] et son conjoint séparé de biens Monsieur [L] [Y].

Elle avait adhéré à un contrat d’assurance-vie « Floriane » n°12843974067 auprès du [2] le 26 novembre 2013, avec un versement initial de 65 000 euros, et la désignation de sa fille comme bénéficiaire.

Une modification de la clause bénéficiaire de ce contrat est intervenue le 31 août 2018 au profit de la SPA de [Localité 2].

Dans le cadre des opérations liquidatives, le [2] a produit un décompte des versements opérés sur le contrat d’assurance-vie, faisant apparaître plusieurs versements à hauteur de la somme totale de 496 000 euros, et plusieurs rachats partiels à hauteur de la somme totale de 137 069,11 euros.

Madame [P] [M] a fait citer l’assciation [1] et Monsieur [L] [Y] devant le tribunal judiciaire de Roanne par assignation signifiée les 2 et 3 octobre 2024 aux fins de rapport à la succession des primes manifestement exagérées du contrat d’assurance vie.

Aux termes de ses dernières conclusions, transmises le 2 septembre 2025 par le RPVA, elle formule les demandes suivantes :

DECLARER la demande de Madame [P] [M] recevable et bien fondée,

DIRE que les primes versées sur le contrat d’assurance vie « Floriane » n°12843974067 appartenant à Madame [X] [T] sont manifestement excessives,

CONDAMNER l’Association [1] à rapporter à la succession de Madame [X] [T] la somme de 431.000€, au titre du caractère manifestement exagéré des primes versées sur le contrat d’assurance vie,

DEBOUTER l’association [1] de toutes demandes, fins et prétentions contraires,

ORDONNER l’exécution provisoire de la décision à intervenir ;

CONDAMNER l’Association [1] à payer la somme de 3.000 euros en application de l’article 700 du Code de procédure civile,

CONDAMNER la même aux entiers dépens

Et dire que, conformément aux dispositions de l’article 699 du Code de procédure civile, Maître Jean POLLARD pourra recouvrer directement les frais dont il a fait l’avance sans en avoir reçu provision.

Elle fait notamment valoir que la défunte avait procédé le 27 novembre 2013 à un versement initial de 65 000 euros à l’âge de 66 ans, puis le 03 mai 2018 à un versement libre de 111 000 euros et le 03 septembre 2018 à un versement libre de 10 000 euros à l’âge de 70 ans, puis le 24 janvier 2019 à un versement libre de 10 000 euros à l’âge de 71 ans et enfin le 16 janvier 2021 à un versement libre de 300 000 euros à l’âge de 73 ans, et qu’elle est décédée le [Date décès 1] 2022 à l’âge de 75 ans ; qu’un changement de clause bénéficiaire est intervenu le 31 août 2018, date à laquelle la majorité des versements sur le contrat d’assurance vie avaient été effectués ; que les versements libres, réalisés à l’âge de 70 ans, 71 ans et 73 ans pour un total de 431 000 euros, ne présentaient aucun intérêt économique pour la souscriptrice qui a eu pour intention de soustraire ces sommes à l’actif de sa succession, au détriment de sa fille et qu’il ne s’agissait pas non plus d’une opération de prévoyance au regard du caractère illusoire de la faculté de rachat compte tenu de l’âge du souscripteur au moment du versement de la prime de 300 000 euros.

Aux termes de ses dernières conclusions, transmises le 5 novembre 2025 par le RPVA, l’association [1] formule les demandes suivantes :

DIRE que les primes versées sur le contrat d’assurance vie « Floriane » appartenant à Madame [X] [T] ne sont pas manifestement excessives.

En conséquence,

DEBOUTER purement et simplement Madame [M] de l’ensemble de ses prétentions,

Au demeurant,

CONDAMNER Madame [M] à verser à la [3] la somme de 3000 € au titre de l’article 700 du Code de procédure civile,

CONDAMNER Madame [M] aux entiers dépens d’instance, lesquels seront distraits au profit de la SELARL BELLONI.

Elle fait notamment valoir que l’atteinte à la réserve héréditaire est un critère d’appréciation inopérant en la matière et que les seuls critères, cumulatifs, sont l’âge, la situation familiale et patrimoniale et économique mais aussi fiscale du contrat pour le souscripteur ; que la défunte disposait d’un train de vie suffisant pour se permettre de léguer la somme de 100 000 euros à son époux et de souscrire une assurance santé en faveur de son animal de compagnie.

Monsieur [L] [Y] n’a pas constitué avocat.

Pour un plus ample exposé des moyens et des prétentions des parties, et conformément aux dispositions de l’article 455 du code de procédure civile, le tribunal se réfère expressément à leurs dernières conclusions.

L’ordonnance de clôture a été rendue le 9 mars 2026, et l’affaire a été mise en délibéré au 21 avril 2026 selon la procédure sans audience après dépôt des dossiers des parties au greffe de la juridiction à la date impartie du 30 mars 2026.

MOTIFS

A titre liminaire, il doit être rappelé que les « demandes » tendant à voir « juger », « dire et juger », « donner acte » ou encore « constater » ne constituent pas des prétentions au sens de l’article 4 du code de procédure civile et ne saisissent pas le tribunal lorsque celles-ci développent en réalité des moyens, lesquels ne sont examinés qu’à la condition d’être invoqués dans la discussion et au soutien d’une prétention, comme le rappelle l’article 768 du code de procédure civile.

Selon l’article 472 du code de procédure civile, si le défendeur ne comparaît pas, il est néanmoins statué sur le fond, et le juge ne fait droit à la demande que dans la mesure où il l’estime régulière, recevable et fondée.

En l’espèce, l’assignation a été signifiée à l’adresse du domicile de Monsieur [L] [Y] destinataire de l’acte, dont la certitude résulte des vérifications faites sur place par l’huissier instrumentaire qui a constaté la présence de son nom sur la boite aux lettres.

Les formalités des articles 656 et 658 du code civil ont été accomplies.

Les demandes sont donc régulières.

Elles sont recevables au regard des vérifications opérées par le tribunal dans le cadre de sa saisine.

Sur la demande principale

Le juge, tenu de trancher le litige conformément aux règles de droit qui lui sont applicables, tient des articles 4 et 12 du code de procédure civile le pouvoir de restituer à une prétention sa véritable qualification et ses véritables effets juridiques, dans le cas d’une une erreur de terminologie au dispositif des conclusions qui le saisissent.

Le rapport à succession ne pouvant concerner qu’un héritier, ce que n’est pas en l’espèce la SPA du Roannais pour [X] [T], le tribunal précise que la demande principale de Madame [P] [M] s’analyse en réalité en une demande de réduction de legs pour atteinte à sa réserve successorale.

Le contrat « Floriane » n°12843974067 souscrit par [X] [T] auprès du [2] le 26 novembre 2013 est un contrat d’assurance sur la vie régi par les articles L. 132-1 et suivants du code des assurances, et ce contrat revêt les caractéristiques d’une stipulation pour autrui de sorte que le capital décès assuré au titre d’un tel contrat ne fait pas partie du patrimoine et de la succession de l’assurée.

L’article L. 132-12 du code des assurances prévoit en effet que le capital ou la rente stipulés payables lors du décès de l’assuré à un bénéficiaire déterminé ou à ses héritiers ne font pas partie de la succession de l’assuré. Le bénéficiaire, quelles que soient la forme et la date de sa désignation, est réputé y avoir eu seul droit à partir du jour du contrat, même si son acceptation est postérieure à la mort de l’assuré.

Selon le premier alinéa de l’article L.132-13 du même code, le capital ou la rente payables au décès du contractant à un bénéficiaire déterminé ne sont soumis ni aux règles du rapport à succession, ni à celles de la réduction pour atteinte à la réserve des héritiers du contractant, tandis que le second alinéa précise que ces règles ne s’appliquent pas non plus aux sommes versées par le contractant à titre de primes, à moins que celles-ci n’aient été manifestement exagérées eu égard à ses facultés.

Les primes manifestement exagérées s’analysent en donation et constituent une libéralité réductible.

Pour l’application de l’article L.132-13 du code des assurances, le caractère manifestement exagéré des primes, dont la preuve incombe à la partie qui s’en prévaut, s’apprécie au moment de leur versement, au regard de leur utilité, de l’âge ainsi que de la situation patrimoniale et familiale du souscripteur. L’âge du souscripteur, sa situation économique et patrimoniale ainsi que familiale et l’utilité pour lui du contrat d’assurance constituent les seuls critères au vu desquels s’apprécie le caractère manifestement exagéré ou non des primes qu’il a versées.

En l’espèce, la preuve du caractère manifestement exagéré des primes versées par [X] [T] sur le contrat d’assurance-vie bénéficiant à la SPA, au moment de chacun de leur versement, ne peut résulter des seules affirmations de Madame [P] [M].

Une telle preuve ne peut non plus résulter du tableau intitulé « Liquidation fiscale de la succession de Madame [X] [Y] née [T] », dont l’intérêt est, à le supposer exhaustif, d’établir un inventaire informel et valorisé selon des critères non précisés, de l’actif et du passif successoral, faisant apparaître un actif net de 555 903,92 euros intégrant l’opération à ce stade fictive, de réintégration notamment du legs litigieux.

Elle n’est pas établie par le relevé des opérations qui ont été effectuées par la souscriptrice du contrat d’assurance-vie entre le 27 novembre 2013 et le 7 mars 2022.

L’avis d’imposition des revenus de l’année 2021 concernant la défunte fait apparaître un montant total annuel de 25 382 euros au titre de sa retraite globale, un revenu net déclaré de 222 844 euros, un revenu foncier négatif (-5614) et un revenu imposable calculé à 17 748 euros.

Ces documents, isolément ou ensemble, ne sont pas de nature à établir le caractère manifestement disproportionné des primes versées par [X] [T] sur le contrat d’assurance-vie souscrit auprès du [2] le 26 novembre 2013.

Sur les demandes accessoires

Partie perdante au principal, Madame [P] [M] sera condamnée aux dépens, avec recouvrement direct au profit des avocats qui le demandent, par application de l’article 699 du code de procédure civile.

Compte tenu de la situation des parties et de l’équité, il n’y a pas lieu à condamnation sur le fondement de l’article 700 du code de procédure civile.

L’exécution provisoire est de droit.

PAR CES MOTIFS

Le tribunal, statuant publiquement, par jugement réputé contradictoire susceptible d’appel, mis à disposition au greffe,

DEBOUTE Madame [P] [M] de sa demande tendant à la réintégration de la somme de 431 000 euros par la SPA du [4] à l’actif de la succession de [Q] [T],

CONDAMNE Madame [P] [M] aux dépens, avec recouvrement direct au profit des avocats qui le demandent, par application de l’article 699 du code de procédure civile,

DIT n’y avoir lieu à condamnation sur le fondement de l’article 700 du code de procédure civile.

Ainsi jugé et mis à disposition au greffe le 21 AVRIL 2026.

LE GREFFIER, LA PRÉSIDENTE,