N° RG 25/00142 – N° Portalis DBYB-W-B7J-PVQZ

LE TRIBUNAL JUDICIAIRE DE MONTPELLIER

[Adresse 26]

JUGEMENT DU 28 Janvier 2026

DEMANDEUR:

Madame [R] [K] épouse [B], demeurant [Adresse 2]

comparante en personne

Monsieur [N] [B], demeurant [Adresse 2]

comparant en personne

DEFENDEUR:

— [9], dont le siège social est sis Chez IQERA SERVICES – [Adresse 24]

non comparante, ni représentée

— [27], dont le siège social est sis [Adresse 11]

non comparante, ni représentée

— [13], dont le siège social est sis [Adresse 18]

non comparante, ni représentée

— [19], dont le siège social est sis [Adresse 4]

non comparante, ni représentée

— [25], dont le siège social est sis [Adresse 6]

non comparante, ni représentée

— [20], dont le siège social est sis [Adresse 30]

non comparante, ni représentée

— [21], dont le siège social est sis Chez INTRUM JUSTITIA – [Adresse 23]

non comparante, ni représentée

— [28], dont le siège social est sis [Adresse 3]

non comparante, ni représentée

— [29], dont le siège social est sis [Adresse 1]

non comparante, ni représentée

— [10], dont le siège social est sis [Adresse 7]

non comparante, ni représentée

— [14], dont le siège social est sis [Adresse 5]

non comparante, ni représentée

— [22], dont le siège social est sis [Adresse 12]

non comparante, ni représentée

COMPOSITION DU TRIBUNAL:

Président : Delphine BRUNEAU, Juge des contentieux de la protection au Tribunal Judiciaire de Montpellier

Greffier : Cécile PAILLOLE

DEBATS:

Audience publique du : 15 Décembre 2025

Affaire mise en deliberé au 28 Janvier 2026

JUGEMENT :

Rendu par mise à disposition de la décision au greffe le 28 Janvier 2026 par Delphine BRUNEAU assistée de Cécile PAILLOLE, greffier

Copie certifiée delivrée en LRAR aux parties

Copie délivrée en LS à la [8]

Le 28 Janvier 2026

EXPOSE DU LITIGE

Le 9 août 2024, Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] ont saisi la [16], d’une demande visant à voir examiner leur situation de surendettement.

Lors de sa séance du 24 septembre 2024, la Commission a, après avoir constaté la situation de surendettement, déclaré recevable le dossier de Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B].

Lors de sa séance du 25 mars 2025, la Commission a imposé les mesures suivantes : rééchelonnement de tout ou partie des créances sur une durée maximum de 300 mois, au taux de 2,60 % afin de préserver la résidence principale des débiteurs.

Ces mesures ont été notifiées à Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] par lettre recommandée accusée réception le 1er avril 2025. Le conseil des débiteurs a formé un recours contre cette décision par lettre recommandée avec accusé de réception émise le 22 avril 2025.

Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] et les créanciers ont été convoqués, par lettres recommandées avec accusé de réception, par le greffe du juge des contentieux de la protection à l’audience du 30 juin 2025.

Après deux renvois ordonnés aux fins d’obtenir le décompte des sommes dues suite à la restitution du véhicule, objet du contrat de crédit conclu avec la SA [10], l’affaire a été évoquée à l’audience du 15 décembre 2025.

A cette audience, Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] étaient présents. Ils ont indiqué que la créance de la SA [10] devait être fixée à la somme de 15 687,78 € et ont produit un décompte en ce sens. Ils ont fait état de leurs ressources et charges. Ils ont précisé que la mensualité du second véhicule était de 260 €. Le débiteur a ajouté, enfin, qu’il allait exercer un nouvel emploi.

Les créanciers n’ont pas comparu, ni n’ont été représentés. Ils n’ont pas adressé de courrier au greffe du Juge des contentieux de la protection.

Par courrier reçu au greffe le 2 juin 2025, la SA [17] a transmis les caractéristiques de ses crédits.

Par courrier reçu au greffe le 2 juin 2025, la société [9] a transmis le détail de sa créance.

L’affaire a été mise en délibéré au 28 janvier 2026.

En cours de délibéré, les débiteurs ont transmis, sur autorisation, des justificatifs de leurs ressources et charges.

MOTIFS DE LA DECISION

Sur la recevabilité du recours

En vertu de l’article L. 733-10 du code de la consommation, une partie peut contester devant le juge des contentieux de la protection, les mesures imposées par la commission en application des dispositions de l’article L. 733-1 L. 733-4 ou de l’article L. 733-7 dans les trente jours de la notification qui lui en est faite conformément aux dispositions de l’article R. 733-6 du code de la consommation.

Les mesures imposées ont été formulées le 25 mars 2025. Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] ont exercé leur recours le 22 avril 2025, alors que la notification est en date du 1er avril 2025.

Leur recours est donc recevable en la forme.

Sur les mesures imposées par la Commission de surendettement

L’article L. 733-11 du code de la consommation prévoit que lorsque les mesures prévues par les articles L. 733-3 et L. 733-7 sont combinées avec tout ou partie de celles prévues par l’article L. 733-1, le juge saisi d’une contestation statue sur l’ensemble des mesures dans les conditions prévues à l’article L. 733-13.

Aux termes de l’article L. 733-13 du code de la consommation, le juge saisi de la contestation prévue à l’article L. 733-10 prend tout ou partie des mesures définies aux articles L. 733-1, L. 733-4 et L. 733-7. Dans tous les cas, la part des ressources nécessaires aux dépenses courantes du ménage est déterminée dans les conditions prévues à l’article L. 731-2. Elle est mentionnée dans la décision.

Sur la capacité de remboursement.

Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] sont âgés respectivement de 63 ans et 59 ans.

Les revenus actualisés des débiteurs s’élèvent à 6627 euros, se décomposant comme suit :

SALAIRE MONSIEUR

4140

SALAIRE MADAME

2487

TOTAL

6627

Les débiteurs sont mariés et n’ont personne à charge.

La quotité saisissable s’établit à 5121,17 €.

Leurs charges mensuelles sont les suivantes :

FORFAIT CHAUFFAGE

207

FORFAIT DE BASE

844

FORFAIT HABITATION

161

ASSURANCE MUTUELLE

200

ASSURANCE PRETS

305

LOCATION VEHICULE

240

IMPOTS

782

EAU

166

TOTAL

2905

Ainsi, la capacité de remboursement des époux [B] doit être fixée à la somme de 3722 €.

Sur la fixation et le montant des créances

En application de l’article L.733-12 du code de la consommation, le juge peut vérifier, même d’office, la validité des créances, des titres qui les constatent ainsi que le montant des sommes réclamées et s’assurer que le débiteur se trouve bien dans la situation définie à l’article L. 711 -1.

Il sera rappelé que selon l’article R. 713-4 du code de la consommation, dans les cas où il statue par jugement, le juge convoque les parties intéressées ou les invite à produire leurs observations par lettre recommandée avec demande d’avis de réception.

Il résulte de ces articles que les parties se défendent elles-mêmes, qu’elles ont la faculté de se faire assister ou représenter dans certaines conditions, que la procédure est orale et qu’en cours d’instance, toute partie peut adresser un courrier pour faire valoir ses observations. La partie qui use de cette faculté peut ne pas se présenter à l’audience, conformément au second alinéa de l’article 446-1 du code de procédure civile.

Ainsi, toute partie qui ne se présente pas à l’audience devant le juge des contentieux de la protection statuant en matière de surendettement, peut aussi exposer ses moyens par lettre adressée au juge des contentieux de la protection à condition de justifier que l’adversaire en a eu connaissance avant l’audience par lettre recommandée avec accusé de réception.

Suivant décompte produit aux débats, il convient de fixer la créance de la SA [10] n° 60041128871 à la somme de 15 687,78 €.

Les autres créances n’étant contestées ni en leur principe, ni en leur montant, il convient de les arrêter à la somme retenue par la Commission.

Sur les mesures de traitement de la situation de surendettement

Les articles L 733-1, L. 733 -2 et L. 733-4 du code de la consommation, dressent la liste des mesures que la Commission de surendettement peut imposer aux parties.

Aux termes de l’article L. 733-3, ces mesures ne peuvent excéder 7 années, sauf lorsqu’elles concernent le remboursement de prêts contractés pour l’achat d’un bien immobilier constituant la résidence principale du débiteur dont elles permettent d’éviter la cession ou lorsqu’elles permettent au débiteur de rembourser la totalité de ses dettes tout en évitant la cession du bien immobilier constituant sa résidence principale.

En outre, l’article L. 731-2, prévoit qu’avec l’accord du débiteur et dans des limites raisonnables, le montant des mensualités affectées au remboursement des dettes peut excéder la quotité saisissable des revenus en vue d’éviter la cession d’un bien immobilier constituant la résidence principale.

Il ressort des éléments du dossier et des débats à l’audience que les débiteurs, s’ils connaissent une situation difficile, ne sont pas dans une situation irrémédiablement compromise, dans la mesure où leurs ressources mensuelles leur permettent, d’une part, de faire face à leurs charges de vie courante et, d’autre part, d’affecter la somme de 3722 € au remboursement de leurs dettes.

Il convient par conséquent de prévoir un plan sur une durée de 136 mois au taux de 2,60 %, afin de permettre le redressement de la situation financière de Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B], et d’éviter la cession de leur bien immobilier constituant leur résidence principale.

Il y a lieu de préciser que, pour le premier palier, la capacité de remboursement sera fixée à 1222€ dès lors que les débiteurs justifient devoir acquitter mensuellement la somme de 2500 € jusqu’en octobre 2026, au titre de la dette non incluse dans le plan de surendettement.

Le remboursement s’opérera selon les modalités prévues au dispositif de la présente décision. Le plan de remboursement devra être scrupuleusement respecté par Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B]. En cas de changement de situation, ils devront saisir la commission de surendettement sans délai.

PAR CES MOTIFS

La Juge des contentieux de la protection, statuant publiquement, par jugement réputé contradictoire, rendu en premier ressort et par mise à disposition au greffe,

DÉCLARE recevable en la forme le recours de Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] en contestation des mesures imposées par la Commission de surendettement de l’Hérault du 25 mars 2025 ;

FIXE la créance de la SA [10] n° 60041128871 à l’encontre de Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] à la somme de 15 687,78 € ;

DIT que les dettes de Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] arrêtées au jour du présent jugement se décomposent telles qu’arrêtées par la [15] ;

ARRÊTE le plan de surendettement suivant :

1°) Rééchelonne le paiement des dettes de Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] sur 136 mois au taux maximum de 2,60 % ;

2°) Dit qu’à l’issue du plan, les dettes seront réglées,

3°) Dit en conséquence, qu’à compter du 1er mars 2026 et au plus tard le 15 de ce mois et de chacun des mois suivants, Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] s’acquitteront de leurs dettes selon les modalités suivantes :

RAPPELLE qu’il revient à Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] de régler spontanément les sommes ci-dessus mentionnées, au besoin en prenant contact avec leurs créanciers pour convenir des modalités de paiement ;

RAPPELLE que les créanciers auxquels ces mesures sont opposables ne pourront exercer des procédures d’exécution y compris une saisie immobilière à l’encontre des biens de Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] pendant la durée d’exécution de ces mesures ;

DIT qu’à défaut de paiement d’une seule de ces échéances à son terme, le créancier concerné pourra reprendre son droit de poursuite un mois après une mise en demeure par lettre recommandée avec accusé de réception demeurée infructueuse ;

DIT qu’il appartiendra à Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B], en cas de changement significatif de leurs conditions de ressources ou de la composition de leur patrimoine de ressaisir la Commission de surendettement des particuliers d’une nouvelle demande de traitement de leur situation de surendettement ;

RAPPELLE à Monsieur [N] [B] et Madame [R] [K] épouse [B] que pendant la durée du plan précité le fait d’accomplir tout acte susceptible d’aggraver leur situation financière, sauf autorisation des créanciers, de la Commission ou du juge, tels que d’avoir recours à un nouvel emprunt, de faire des actes de disposition étrangers à la gestion normale de son patrimoine (donation, vente de biens de valeur ou de biens immobiliers, utilisation ou liquidation de placements etc…), peut entraîner leur déchéance au bénéfice de la procédure de surendettement en application des dispositions de l’article L. 761-1 du code de la consommation ;

LAISSE les dépens à la charge du Trésor Public ;

RAPPELLE que le présent jugement est de plein droit immédiatement exécutoire.

La Greffière, La Juge des contentieux de la protection,