2020J00298- 2206700003/1

EXTRAIT DES MINUTES DU GREFFE

RÉPUBLIQUE FRANÇAISE

AU NOM DU PEUPLE FRANÇAIS

TRIBUNAL DE COMMERCE DE PERPIGNAN

JUGEMENT DU HUIT MARS DEUX MILLE VINGT-DEUX 08/03/2022

La cause a été entendue à l’audience du 08 février 2022 à laquelle siégeaient : Président : F G

Juges : ^Laurence ^PULL

: Pierre-Louis FONTAINE qui en ont délibéré.

Greffier lors des débats: H I

Signé par F G, Président, et par H I, greffier.

Rôle n° ENTRE

- la société […]

[…]

DEMANDEUR – représenté(e) par SCP DONNEVE-GIL -

[…]

ET

- la société MMA IARD

14 Boulevard J et Alexandre Oyon 72030 LE MANS CEDEX 9

DÉFENDEUR – représenté(e) par

SCP X – Y – A-B, en la personne de Maître Y Z […] scp d’avocats SOCIETE CIVILE PROFESSIONNELLE D’AVOCATS SOULIE C-D ET AUTRES en la personne de C D E-J -

67 BOULEVARD SAINT-GERMAIN 75005 PARIS

Frais de Greffe compris dans les dépens (Art. 701 du CPC): 61,02 euros HT, 12,20 euros TVA, 73,22 euros TTC

de COMMER CE

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Co PUBLIQUE INCAISE

(P.-O.)

FAITS ET PROCEDURE:

La société ELNAKOR exploite un local commercial à l’enseigne « CENTRAKOR » sur la commune d’Elne.

Le 28 octobre 2019, la société ELNAKOR signé un contrat d’assurance MMA PRO PME auprès de la société MMA IARD, par l’intermédiaire de son agent général la SARL CESAF, ce contrat contenait une garantie perte d’exploitation incluant une impossibilité d’accès à ses locaux.

En date du 14 mars 2020, le ministre des Solidarités et de la Santé, afin de ralentir la propagation du virus covid-19, prenait un arrêté interdisant l’accueil du public à certains établissements et notamment les magasins de vente et les centres commerciaux sauf pour les activités de livraison et retrait de commandes.

Par décret du 23 mars 2020, le ministre complétait les mesures précédentes en fixant des mesures de confinement sur l’ensemble du territoire national et confirmait l’interdiction au public pour les établissements de commerce de vente et centres commerciaux jusqu’au 15 avril 2020.

Le décret N°2020-423 du 14 avril 2020 a prorogé les mesures jusqu’au 11 mai 2020.

Ces mesures ayant entraîné la fermeture de son établissement, la société ELNAKOR, a adressé à la société MMA IARD le 15 mars 2020, une déclaration de sinistre pour la perte d’exploitation résultant de la fermeture de son établissement sur la période comprise entre le 15 mars et le 11 mai 2020.

Après avoir accusé réception de la déclaration du sinistre, le 31 mars 2020, la compagnie d’assurance MMA IARD refusait dans son courrier du 2 avril 2020, la prise en charge du sinistre.

Face à ce refus de mise en oeuvre de la garantie en perte d’exploitation de l’assurance, le 16 novembre 2020 la société ELNAKOR a assigné la société MMA IARD.

MOYENS PRETENTIONS

La société ELNAKOR demande au Tribunal, à titre principal, sur le fondement des articles L 112-1, L521-1 du code des assurances et l’article 1242 du code civil, 143 et suivants du code de procédure civile:

-de constater que la société a bien souscrit à une garantie perte financière après

l’impossibilité d’accès à son local commercial, de constater que l’arrêté du 14 mars 2020 a interdit l’accès à tous les magasins de vente et centres commerciaux, de constater que la garantie souscrite par la société ELNAKOR trouve à s’appliquer dans F

de telles circonstances, der de déclarer les conditions générales et la clause d’exclusion, invoquées par l’assurance, COMMERCEde L

inopposables.

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En conséquence, de condamner la société MMA IARD à lui verser la somme de A

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103.305,00 euros en réparation du préjudice subi découlant des pertes d’exploitation liée à B

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l’impossibilité d’accès à son établissement. Elle justifie le montant de sa demande, par une

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estimation réalisée par l’expert-comptable de la société ELNAKOR.

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SEOVERIOUS FRANCAISE

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(P.-O.)

C.G

La société ELNAKOR rejette les exclusions invoquées par l’assurance et affirme son inopposabilité. Elle maintient n’avoir jamais eu connaissance des conditions générales qui sont invoquées dans le motif d’exclusion. Enfin, elle justifie son impossibilité d’accéder à son local au regard des dispositions exceptionnelles liées à la pandémie du COVID 19 empêchant l’accès à son magasin.

A titre subsidiaire, elle demande au tribunal de constater que la société CESAF est intervenue en qualité d’agent général exclusif de la société MMA IARD, qu’elle a manqué à son devoir

d’information, et de constater que ce manquement a entraîné une perte de chance d’être indemnisée ;

En conséquence, elle demande au tribunal, de condamner la société MMA IARD à lui verser la somme de 92.974,50 euros en réparation de sa perte de chance d’être indemnisée.

A titre infiniment subsidiaire, elle demande au tribunal d’ordonner une expertise et désigner un expert en vue de déterminer le montant de la perte d’exploitation subie pendant la période où son établissement était inaccessible en raison des mesures sanitaires.

Enfin, elle demande que la société MMA IARD soit condamnée à lui verser la somme de

5.000 euros au titre de l’article 700 du code de procédure civile et au paiement des entiers dépens.

Elle demande au Tribunal de dire qu’il n’y a pas lieu d’écarter l’exécution provisoire.

En défense,

De son côté la société MMA IARD, en s’appuyant sur les articles 1101,1102,1103 du code civil, sur le contrat et ses conditions générales et particulières, demande au Tribunal :

- De dire et juger opposables à la société ELNAKOR les conditions générales du contrat,

- De dire et juger que les conditions d’application des garanties « pertes d’exploitation » ne sont pas réunies,

- Dire et juger la société MMA bien fondée à opposer l’exclusion contractuelle de garantie relative aux pertes d’exploitation résultant d’une mesure émanant des autorités administratives ou judiciaires prise en raison de risques de contamination d’épidémie ou de pandémie.

- Dire et juger mal fondée l’action en responsabilité contractuelle,

- Condamner la société ELNAKOR au paiement d’une indemnité de 3.000 euros sur le fondement de l’article 700 du code de procédure civile,

- De débouter la société ELNAKOR de toutes ses demandes.

A l’appui de ses dires, elle fait valoir que les contrats font la loi des parties et qu’en dehors des garanties obligatoirement couvertes, la garantie d’assurance n’existe qu’avec le consentement de l’assureur qui en fixe les limites et qu’il ne peut être tenu en dehors des garanties accordées. COMMER CE L de de A

Que la société ELNAKOR a bien eu connaissance des conditions générales comme cela est N

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indiqué dans la fiche conseil signée par l’assuré le 28 octobre 2019, qu’il est indiqué dans les R

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conditions particulières également signées par l’assuré que les conditions générales 352o de T’assurance PRO PME lui ont été remises le 28 octobre 2019.

PUBLIQUE INCAISE

C. G (P.-O.)

Elle fait également valoir que la garantie impossibilité d’accès ne trouve pas son application dans les mesures COVID, que la garantie fermeture d’établissement sur décision des pouvoirs publics ne bénéficie qu’aux assurés ayant une activité d’hôtellerie, que conformément aux conditions générales sont exclues les pertes d’exploitation résultant d’une mesure émanant des autorités administratives ou judiciaires prise en raison de risques de contamination d’épidémie ou de pandémie, qu’elle est donc bien fondée à opposer un refus de garantie.

Elle rejette également les manquements au devoir de conseil de son agent général et démontre les conseils et démarches personnalisés entrepris par ce dernier au profit de la société ELNAKOR.

Conformément aux dispositions de l’article 455 du code de procédure civile, et pour plus de précisions, il est renvoyé pour l’exposé des faits, procédure, moyens et prétentions des parties, à l’assignation que la société ELNAKOR a fait délivrer le 16 novembre 2020 à la société

MMA IARD et aux conclusions que les parties ont développées et reprises oralement à la barre de ce Tribunal, à l’audience publique du 08/02/2022.

SUR CE LE TRIBUNAL,

Attendu qu’aux termes des articles 1101, 1102 et 1103 du code civil les contrats légalement formés tiennent lieu de loi à ceux qui les ont faits, chacun étant libre de déterminer le contenu et la forme du contrat dans les limites fixées par la loi ;

Sur l’opposabilité des conditions générales,

Attendu que les contrats d’assurance comprennent généralement des conditions générales et des conditions particulières ;

Attendu que les parties ont signé le 28 octobre 2019 un contrat intitulé « conditions particulières l’assurance MMA PRO PME » (pièce n°1 MMA) qui fixent les garanties souscrites et leur montant ;

Attendu que la société ELNAKOR conteste la remise des conditions générales contenant une exclusion de la garantie pour cause d’épidémie ou pandémie qui dès lors lui seraient inopposables ;

Mais attendu que la fiche conseil (pièce n°1 MMA) signée le 28/10/2019 par l’assuré mentionne « les conditions générales ou notice d’information vous ont été remises ou mises à

votre disposition lors de votre souscription », que les conditions particulières paraphées et signées (pièce n°2 MMA) par l’assuré mentionnent que » les conditions générales 3520 vous ont été remises le 28/10/ 2019, vous en avez pris connaissance avant souscription du contrat » ;

Attendu en conséquence, que les conditions générales et particulières sont opposables à la société ELNAKOR qui est réputée en avoir eu connaissance et en conséquence la demande

d’inopposabilité formée par la société ELNAKOR sera rejeté ;

Sur la garantie des pertes d’exploitation, de COM^MER CE

Attendu que la garantie souscrite par l’assuré comprend une garantie perte d’exploitation

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après dommages incluant une garantie impossibilité d’accès à ses locaux ;

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[…]

(P.-O.) CG

Attendu que la société ELNAKOR considère que cette garantie impossibilité d’accès couvre les pertes d’exploitation entrainées par la fermeture des magasins du fait des mesures administratives liées au COVID ;

Mais attendu que la garantie impossibilité d’accès est contractuellement définie au contrat par

< une impossibilité d’accéder à vos établissements par les moyens de transport habituellement utilisés «, que cette clause est claire, qu’en l’espèce, le magasin était fermé par une décision administrative de recevoir du public et non en raison d’un problème matériel rendant les locaux inaccessibles ;

Attendu en conséquence, que les conditions de mobilisation de la garantie perte d’exploitation impossibilité d’accès ne sont pas réunies et la demande d’indemnisation de ce chef sera rejetée ;

Attendu par ailleurs que les conditions générales du contrat excluent de façon claire et explicite « toute mesure émanant des autorités administratives ou judiciaires de fermeture prise en raison de risques de contamination d’épidémie ou pandémie », cette exclusion

s’applique aux garanties pertes d’exploitation listées en ce compris la garantie impossibilité d’accès ; que les pertes résultant d’une pandémie ou épidémie sont bien exclues du champ de la garantie souscrite par l’assuré ; qu’aucune demande ne peut donc être formée à ce titre;

Attendu en conséquence, la demande de la société ELNAKOR au titre de l’indemnisation de sa perte d’exploitation sera donc rejetée ;

Sur le manquement de l’agent général à son devoir de conseil,

Attendu que l’assuré a manifesté son souhait de souscrire un contrat d’assurance identique à celui de la centrale d’achat CENTRAKOR, que les franchisés ayant souscrit ce contrat ont été indemnisés du fait des pertes d’exploitation liées à la pandémie, que la société ELNAKOR considère que l’agent général a manqué à son obligation de conseil ;

Mais attendu que l’assuré avant la signature de son contrat a bénéficié de conseil résumés dans la fiche conseil, MMA PRO PME (pièce n°1) dans laquelle les garanties étaient détaillées, qu’il ne démontre pas qu’il recherchait une assurance précisément axée sur les pertes d’exploitation liées à une pandémie ou épidémie, pas plus qu’il ne démontre que dans son ensemble le contrat souscrit est moins avantageux que celui qu’il aurait pu souscrire par ailleurs ;

Attnedu en conséquence, que la demande de la société ELNAKOR sera rejetée.

Sur les demandes accessoires,

Attendu que l’équité commande de faire application des dispositions de l’article 700 du code de procédure civile et la société ELNAKOR sera condamnée à payer à la société MMA IARD la somme de 1.000 euros et aux entiers dépens de l’instance, dans lesquels seront compris les frais et taxes y afférant et notamment ceux de greffe liquidés selon tarif en vigueur.

MMERCE DE PA IG NA PAR CES MOTIFS, N de

Le Tribunal, statuant publiquement, par mise à disposition de la décision au greffe, par L

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jugement contradictoire et en premier ressort, U

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Après en avoir délibéré, conformément à la loi,

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[…]

(P.-O.)

Déboute la société ELNAKOR de toutes ses demandes,

Condamne la société ELNAKOR à verser à la société MMA IARD la somme de 1.000 euros

(MILLE EUROS) au titre de l’article 700 du code de procédure civile,

Condamne la société ELNAKOR aux dépens de l’instance, dans lesquels seront compris les frais et taxes y afférant et notamment ceux de greffe liquidés selon tarif en vigueur.

Ainsi jugé et prononcé

Le Président Le Greffier

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COMMERCE T de

Copie exécutoire délivrée le 08/03/2022 à scp d’avocats SOCIETE CIVILE D

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PROFESSIONNELLE D’AVOCATS SOULIE C-D ET AUTRES en la P

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G E personne de C D E-J N R

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N P (P-O.)

ERCE de PERP En conséquence, la République Française mande et ordonne à tous Huissiers de Justice IG NA M N COM sur ce requis, de mettre la présente décision à exécution. Aux Procureurs Généraux et aux L

A de Procureurs de la République près les tribunaux judiciaires d’y tenir la main. A tous N

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Commandants et Officiers de la force publique de prêter main forte lorsqu’ils en seront R T

légalement requis.

EXPÉDITION collationnée, certifiée conforme à la minute, contenant 6 pages et délivrée D IS

(P.-O.Y en la forme exécutoire