TRIBUNAL JUDICIAIRE DE REIMS

JUGEMENT DU 23 MARS 2026

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N° RG 25/03962 – N° Portalis DBZA-W-B7J-FH7G

Minute 26-

Jugement du :

23 mars 2026

La présente décision est prononcée le 23 mars 2026 par sa mise à disposition au greffe de la juridiction ;

Sous la présidence de Monsieur Hubert BARRE, juge des contentieux de la protection, assisté de Madame Nathalie WILD greffière lors des débats et de la mise à disposition au greffe de la juridiction ;

Date des débats : 23 janvier 2026

DEMANDERESSE :

La Société VOLKSWAGEN BANK GMBH agissant en la personne de son représentant légal ,

[Adresse 1],

[Adresse 2],

[Localité 1]

représentée par la SELARL RIVAL avocat au barreau de LILLE

ET

DÉFENDEUR :

Monsieur, [S], [T],

[Adresse 3],

[Localité 2]

non comparant ni représenté

EXPOSE DU LITIGE

Selon offre de contrat de crédit préalable acceptée le 29 avril 2024, la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH a consenti à Monsieur, [T], [S] un contrat de location avec option d’achat portant sur un véhicule de marque VOLKSWAGEN de type TIGUAN, immatriculé, [Immatriculation 1].

Se prévalant d’un non-paiement des loyers convenus, la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH a adressé à Monsieur, [T], [S], par courrier recommandé avec accusé de réception en date du 20 novembre 2024, une mise en demeure au locataire de régler la somme de 1576,67 euros, en précisant qu’il s’agissait du dernier avis avant déchéance du terme.

La lettre de mise en demeure étant demeurée infructueuse, la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH a notifié à Monsieur, [T], [S], par courrier recommandé avec accusé de réception du 8 janvier 2025, la résiliation du contrat de location avec option d’achat, en réclamant le paiement de la somme de 61790,78 euros.

Par acte de commissaire de justice en date du 2 octobre 2025, la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH a fait assigner Monsieur, [T], [S] devant le juge des contentieux de la protection du tribunal judiciaire de Reims aux fins de solliciter, sous le bénéfice de l’exécution provisoire :

A titre principal, le constat de l’acquisition de la clause résolutoire insérée au contrat liant les parties le 8 janvier 2025 ;A titre subsidiaire, la fixation de la date de la déchéance du terme au jour de la signification de l’assignation ;A titre infiniment subsidiaire, le prononcé de la résiliation judiciaire du contrant ;En tout état de cause :La restitution du véhicule sous astreinte de 50 euros par jour de retardLa condamnation de Monsieur, [T], [S] au paiement de la somme de 23898,82 euros à la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH, assortie des intérêts au taux légal l’an courus et à compter du 8 janvier 2025 et jusqu’au jour du plus complet paiement ;La condamnation de Monsieur, [T], [S] au paiement de la somme de 1000 euros en application de l’article 700 du code de procédure civile, outre les entiers dépens.

A l’audience, la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH représentée, maintient l’intégralité de ses demandes et s’en rapporte s’agissant des moyens soulevés d’office.

Bien que régulièrement assigné à Etude, Monsieur, [T], [S] n’a pas comparu ni ne s’est fait représenter.

A l’issue des débats, l’affaire a été mise en délibéré au 23 mars 2026 par mise à disposition au Greffe de la juridiction.

MOTIFS DE LA DECISION

A titre liminaire, il convient de rappeler que, en application de l’article 472 du code de procédure civile, lorsque le défendeur ne comparaît pas, il est néanmoins statué sur le fond à condition que la demande soit régulière, recevable et bien fondée.

En outre, le présent litige est relatif à un crédit soumis aux dispositions de la loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010 ; de sorte qu’il sera fait application des articles du code de la consommation dans leur numérotation et rédaction en vigueur après le 1er mai 2011.

Le contrat liant les parties est soumis aux dispositions d’ordre public des articles L.311-1 et suivants du code de la consommation, auxquelles les parties ne peuvent déroger.

Enfin, l’article R.632-1 du code de la consommation dispose que le Juge peut soulever d’office toutes les dispositions du présent code dans les litiges nés de son application.

A titre liminaire, il convient de préciser que la déchéance du terme ayant été prononcée sans être constatée, il n’y a pas lieu de statuer sur la demande de constat de l’acquisition des effets de la clause résolutoire.

Sur la recevabilité de l’action

Aux termes des dispositions de l’article R312-35 du code de la consommation, les actions en paiement engagées à la suite de la défaillance de l’emprunteur doivent être formées dans les deux ans de l’événement qui leur a donné naissance, à peine de forclusion.

En l’espèce, l’assignation a été délivrée moins de deux années après la signature du contrat objet du litige si bien qu’elle se situe nécessairement dans les deux années suivant le premier incident de paiement non régularisé.

Sur la demande en paiement

Sur les conséquences de l’absence de bordereau de rétractation détachable, conforme au code

de la consommation, dans le cas d’un contrat signé en la forme électronique

L’article 1176 du code civil, reprenant à l’identique les dispositions de l’ancien article 1369-10 du code civil, prévoit que lorsque l’écrit sur papier est soumis à des conditions particulières de lisibilité ou de présentation, l’écrit électronique doit répondre à des exigences équivalentes ; l’exigence d’un formulaire détachable est satisfaite par un procédé électronique qui permet d’accéder au formulaire et de le renvoyer par la même voie.

L’article L. 312-28 du code de la consommation dispose que le contrat de crédit est établi par écrit ou sur un autre support durable. Il constitue un document distinct de tout support ou document publicitaire, ainsi que de la fiche mentionnée à l’article L. 312-12. Un encadré, inséré au début du contrat, informe l’emprunteur des caractéristiques essentielles du crédit.

L’article L. 312-21 du code de la consommation dispose que afin de permettre l’exercice du droit de rétractation mentionné à l’article L. 312-19, un formulaire détachable est joint à l’exemplaire du contrat de crédit remis à l’emprunteur.

L’article R. 312-9 du code de la consommation énonce que le formulaire détachable de rétractation prévu à l’article L. 312-21 est établi conformément au modèle type joint en annexe au présent code. Il ne peut comporter au verso aucune mention autre que le nom et l’adresse du prêteur.

À défaut du respect de cette exigence, le créancier encourt la déchéance du droit aux intérêts en application de l’article L. 341-4 du même code.

En l’espère, il résulte des éléments du dossier que le contrat de crédit objet de la présente affaire a été conclu en la forme électronique.

Ce contrat de crédit constitue donc un écrit électronique lequel est soumis aux mêmes exigences de présentation et de lisibilité que l’écrit sur papier, de sorte que l’obligation pour le prêteur de remettre à l’emprunteur un formulaire détachable doit être satisfaite au moyen d’un procédé électronique qui permet d’accéder au formulaire et de le renvoyer par la même voie.

A cet égard, force est de constater que la version papier de l’écrit électronique du contrat de prêt, versée aux débats par l’emprunteur, contient, conformément au code de la consommation, contient un bordereau de rétractation détachable.

Pour autant, s’agissant d’un contrat conclu par la voie électronique, le prêteur ne rapporte aucunement la preuve que Monsieur, [T], [S] pouvait exercer sa faculté de rétractation par un procédé électronique permettant d’accéder au formulaire et de le renvoyer par la même voie dès lors que, d’une part, le prêteur ne démontre pas qu’il a rendu possible la rétractation par cette modalité, notamment en mettant à disposition du consommateur une fonctionnalité gratuite permettant d’accomplir, par voie électronique, la notification et les démarches nécessaires à l’exercice de la faculté de rétractation, et que, d’autre part, l’emprunteur ne pouvait concrètement exercer sa faculté de rétractation qu’en imprimant sur papier un exemplaire de l’écrit électronique, qui lui a été envoyé par le prêteur, pour lui renvoyer, par lettre recommandée avec accusé de réception, le formulaire détachable de rétractation, contenu dans ledit contrat.

Dans ces conditions, le prêteur n’est pas en mesure de démontrer le respect des prescriptions légales.

En conséquence, la déchéance du droit aux intérêts contractuels sera prononcée.

Sur les sommes dues par Monsieur, [T], [S]

En application de l’article L.312-40 du code de la consommation, en cas de défaillance dans l’exécution par l’emprunteur d’un contrat de location-vente, le prêteur est en droit d’exiger, outre la restitution du bien et le paiement des loyers échus et non réglés, une indemnité qui, dépendant de la durée restant à courir du contrat et sans préjudice de l’application de l’article 1231-5 du code civil, est fixée suivant un barème déterminé par décret.

L’article L.341-8 du code de la consommation dispose que lorsque le prêteur est déchu du droit aux intérêts dans les conditions prévues aux articles L. 341-1 à L. 341-7, l’emprunteur n’est tenu qu’au seul remboursement du capital suivant l’échéancier prévu, ainsi que, le cas échéant, au paiement des intérêts dont le prêteur n’a pas été déchu. Les sommes déjà perçues par le prêteur au titre des intérêts, qui sont productives d’intérêts au taux de l’intérêt légal à compter du jour de leur versement, sont restituées par le prêteur ou imputées sur le capital restant dû.

Cette limitation légale de la créance du prêteur exclut qu’il puisse prétendre au paiement de l’indemnité prévue par les articles L.312-39 et D.312-16 du code de la consommation.

Dans le cas d’une location avec option d’achat, la créance du prêteur se calcule à partir du prix d’achat du véhicule duquel on soustrait les versements effectués et le prix de revente éventuelle du véhicule.

En l’espèce, il résulte de l’historique de compte produit par la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH que sa créance s’établit comme suit :

— prix d’achat du véhicule : 44500 euros ;

— versements effectués à déduire : 4938,55 euros ;

Soit un restant dû de 43737,09 euros.

En conséquence, Monsieur, [T], [S] sera condamné au paiement de cette somme au titre du solde de la location avec option d’achat du véhicule de marque VOLKSWAGEN de type TIGUAN, immatriculé, [Immatriculation 1].

Cette somme portera intérêts au taux légal à compter de la présente décision.

Sur la demande en restitution du véhicule

En application de l’article L.312-40 du code de la consommation, en cas de défaillance dans l’exécution par l’emprunteur d’un contrat de location-vente, le prêteur est en droit d’exiger la restitution du bien.

En l’espèce, il ressort de l’historique de compte que les défendeurs n’ont plus assuré le règlement régulier des loyers à compter du mois de mars 2024, ni réglé la valeur de rachat du véhicule.

Ce défaut de paiement est constitutif d’un manquement contractuel en vertu duquel la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH est en droit d’exiger la restitution du véhicule.

Par conséquent, Monsieur, [T], [S] devra restituer à la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH le véhicule de marque VOLKSWAGEN de type TIGUAN, immatriculé, [Immatriculation 1].

L’article L131-1 du code des procédures civiles d’exécution dispose que tout juge peut, même d’office, ordonner une astreinte pour assurer l’exécution de sa décision.

Le juge de l’exécution peut assortir d’une astreinte une décision rendue par un autre juge si les circonstances en font apparaître la nécessité.

L’article L131-2 du même code prévoit que l’astreinte est indépendante des dommages-intérêts. L’astreinte est provisoire ou définitive. L’astreinte est considérée comme provisoire, à moins que le juge n’ait précisé son caractère définitif.

Une astreinte définitive ne peut être ordonnée qu’après le prononcé d’une astreinte provisoire et pour une durée que le juge détermine. Si l’une de ces conditions n’a pas été respectée, l’astreinte est liquidée comme une astreinte provisoire.

L’article L131-3 prévoit que l’astreinte, même définitive, est liquidée par le juge de l’exécution, sauf si le juge qui l’a ordonnée reste saisi de l’affaire ou s’en est expressément réservé le pouvoir.

Et selon l’article L131-4, le montant de l’astreinte provisoire est liquidé en tenant compte du comportement de celui à qui l’injonction a été adressée et des difficultés qu’il a rencontrées pour l’exécuter.

Le taux de l’astreinte définitive ne peut jamais être modifié lors de sa liquidation.

L’astreinte provisoire ou définitive est supprimée en tout ou partie s’il est établi que l’inexécution ou le retard dans l’exécution de l’injonction du juge provient, en tout ou partie, d’une cause étrangère.

En l’espèce, il n’apparaît pas que le défendeur ait procédé à la restitution du véhicule loué en dépit du non règlement des loyers et de la fin de la location avec option d’achat, des stipulations du contrat de location avec option d’achat signé par lui.

Il sera en conséquence condamné à procéder à cette restitution du véhicule sous astreinte provisoire de 50 euros par jour de retard à défaut d’exécution dans le délai de 15 jours à compter de la signification du présent jugement et selon les conditions précisées dans le dispositif de la présente décision et la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH sera autorisée à procéder à l’enlèvement du véhicule en tout lieu où il se trouve.

Dans ces conditions, il conviendra de dire que le prix de revente du véhicule sera déduit du montant de la condamnation.

Sur les demandes accessoires

1/ Sur les dépens

Aux termes de l’article 696 du code de procédure civile, la partie perdante est condamnée aux dépens, à moins que le juge, par décision motivée, n’en mette la totalité ou une fraction à la charge d’une autre partie.

Monsieur, [T], [S], partie perdante, supportera la charge des dépens.

2/ Sur les frais non compris dans les dépens

Aux termes de l’article 700 du code de procédure civile, le Juge condamne la partie tenue aux dépens ou qui perd son procès à payer à l’autre partie la somme qu’il détermine, au titre des frais exposés et non compris dans les dépens. Dans tous les cas, le Juge tient compte de l’équité ou de la situation économique de la partie condamnée. Il peut, même d’office, pour des raisons tirées des mêmes considérations, dire qu’il n’y a pas lieu à ces condamnations.

En l’espèce, Monsieur, [T], [S] sera condamné à verser à la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH la somme de 300 euros au titre des dispositions de l’article 700 du code de procédure civile.

3/ Sur l’exécution provisoire

Conformément à l’article 514 du code de procédure civile, le présent jugement est de plein droit exécutoire par provision.

PAR CES MOTIFS,

Le Juge des contentieux de la protection, statuant après débats en audience publique, par mise à disposition au Greffe, par jugement réputé contradictoire et en premier ressort,

DECLARE recevable l’action formée par la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH ;

PRONONCE la déchéance du droit aux intérêts conventionnels au titre du contrat de location avec option d’achat conclu entre la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH et Monsieur, [T], [S] le 29 avril 2024 ;

CONDAMNE Monsieur, [T], [S] à payer à la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH la somme de 43 737,09 euros avec intérêts au taux légal à compter du présent jugement ;

CONDAMNE Monsieur, [T], [S] à restituer le véhicule de marque VOLKSWAGEN de type TIGUAN, immatriculé, [Immatriculation 1] sous astreinte provisoire de 50 euros par jour de retard à défaut d’exécution dans le délai de 15 jours à compter de la signification de la présente décision ;

AUTORISE la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH à faire procéder à l’enlèvement du véhiculede marque VOLKSWAGEN de type TIGUAN, immatriculé, [Immatriculation 1] en tous lieux et entre toutes mains ;

DIT que l’astreinte provisoire court pendant un délai maximum de deux mois, à charge pour la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH, à défaut de restitution à l’expiration de ce délai, de solliciter du juge de l’exécution la liquidation de l’astreinte provisoire et le prononcé de l’astreinte définitive ;

DIT que le prix de revente du véhicule sera déduit du montant de la condamnation ;

DEBOUTE les parties de leurs autres et plus amples demandes ;

CONDAMNE Monsieur, [T], [S] à payer à la SARL VOLKSWAGEN BANK GMBH la somme de 300 euros sur le fondement de l’article 700 du code de procédure civile ;

CONDAMNE Monsieur, [T], [S] aux dépens de l’instance ;

RAPPELLE l’exécution provisoire de la présente décision ;

Ainsi jugé et prononcé par mise à disposition du jugement au Greffe du Tribunal judiciaire, le 23 mars 2026, les parties en ayant été préalablement avisées dans les conditions prévues au deuxième alinéa de l’article 450 du code de procédure civile, la minute étant signée par Monsieur Hubert BARRE, Juge des contentieux de la protection, et par Madame Nathalie WILD, Greffière.

La greffière Le juge